Дело № 2-1190/2024

УИД 35МS0036-01-2024-002433-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сокол Вологодской области 19 ноября 2024 года

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Б.,

при секретаре Шевцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ДА «Фемида» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению ФИО1 к ООО ПКО «ДА «Фемида» и ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» о признании недействительным (ничтожным), незаключенным договора займа, об освобождении от исполнения обязательств, вытекающих из договора, возложении обязанности по удалению записи о персональных данных и внесению изменений в кредитную историю,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «ДА «Фемида» обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 36 с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № 303-2685451 от 17 апреля 2023 года в размере 20 000 рублей 00 копеек, из которых: основной долг – 8 000 рублей 00 копеек, проценты за период с 17 апреля 2023 года по 02 мая 2023 года – 1 200 рублей 00 копеек, проценты за период с 03 мая 2023 года по 19 апреля 2024 года – 10 800 рублей 00 копеек; расходы на оплату юридических услуг в размере 10 000 рублей 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 800 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17 апреля 2023 года между ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № 303-2685451, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 8 000 рублей 00 копеек. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 19 апреля 2024 года составил 20 000 рублей 00 копеек, из которых: основной долг – 8 000 рублей 00 копеек, проценты за период с 17 апреля 2023 года по 02 мая 2023 года – 1 200 рублей 00 копеек, проценты за период с 03 мая 2023 года по 19 апреля 2024 года – 10 800 рублей 00 копеек. По настоящее время ответчик сумму займа с процентами не возвратил.

30 июня 2023 года между ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» и ООО ПКО «ДА «Фемида» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования с ФИО1 задолженности по указанному договору займа перешло к ООО ПКО «ДА «Фемида».

Для написания искового заявления и иных процессуальных документов истцом был привлечён представитель на основании заключённого договора возмездного оказания юридических услуг № 133_ЮУ/2022 от 07 декабря 2022 года. В этой связи истец понёс расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей 00 копеек. 

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку №36 от 18 января 2024 года отменен судебный приказ мирового судьи Вологодской области по судебному участку №36 от 25 декабря 2023 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ДА «Фемида» указанной задолженности по договору потребительского займа № 303-2685451 от 17 апреля 2023 года. 

ФИО1 08 июля 2024 года обратилась в суд со встречным иском к ООО ПКО «ДА «Фемида» о признании договора займа № 303-2685451 от 17 апреля 2023 года недействительным (ничтожным), незаключенным, об освобождении от исполнения обязательств, вытекающих из договора, возложении обязанности по удалению записи о персональных данных и внесению изменений в кредитную историю. В обоснование встречных требований ФИО1 указала, что СМС-сообщения не получала, паспортные данные и свое фото не направляла, договор займа не заключала, договор займа электронной подписью не подписывала, денежные средства по договору не получала.

Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 36 от 11 июля 2024 года гражданское дело передано по подсудности для рассмотрения в Сокольский районный суд Вологодской области.

Определением Сокольского районного суда Вологодской области от 14 августа 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, по первоначальному иску привлечено ООО МКК «ДЗП-Развитие 3».

Протокольным определением Сокольского районного суда Вологодской области от 02 октября 2024 года к участию в деле по встречному иску в качестве соответчика привлечено ООО МКК «ДЗП-Развитие 3».

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО ПКО «ДА «Фемида» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, по первоначальному иску, и ответчика по встречному иску ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, отзыв не представил, об отложении слушания дела не ходатайствовал.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ заимодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в пределах и порядке, определенном законом.

Из содержания статей 810, 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон «О потребительском кредите (займе)») регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Закона).

В силу частей 20,21 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Частью 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе) предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В силу статьи 14 (часть 1) Закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статьей 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности определено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых между сторонами должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (статья 438 ГК РФ).

Как следует из части 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Статьей 166 ГК РФ определено, что сделка недействительна по основаниям, установленным данным кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (пункт 1 статьи 167 ГК РФ).

Судом установлено, что 17 апреля 2023 года между ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № 303-2685451, по условиям которого заемщику ФИО1 предоставлен займ в размере 8 000 рублей 00 копеек, сроком до 02 мая 2023 года, с процентной ставкой 365,00 % годовых, на личные (неотложные) нужды.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа определено, что уплата суммы микрозайма и процентов за пользование им в размере 9 200 рублей производится единовременным платежом в срок, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий.

Договор займа заключен сторонами в офертно-акцептном порядке в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» и Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), устанавливающим порядок и условия ее использования в ходе обмена документами между ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» и пользователями сайта www.dzprazvitie3.ru, присоединившимся к условиям Соглашения (клиентами), путем подачи клиентом заявки на его заключение в электронном виде с использованием простой электронной подписи.

Согласно условиям Соглашения, электронный документ считается подписанным АСП заемщика, если он отвечает совокупности требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использование системы официального сайта общества; в текс ЭД включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного заемщиком в специальное интерактивное поле на официальном сайте общества. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный в информационной системе общества абонентский номер телефона заемщика и, таким образом, считается предоставленное лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного обществу посредством функциональных возможностей интерфейса официального сайта общества. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Факт подписания ЭД заемщиком устанавливается путем сопоставления сведений: идентификатора, включенного в текст ЭД; СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода, определенного для заемщика, хранящейся в информационной системе общества; технических данных об активности заемщика в ходе использования официального сайта общества, автоматически зарегистрированных в электронных журналах информационной системы общества. Стороны соглашаются, что способ определения заемщика, создавшего и подписавшего ЭД, является достаточным для цели достоверной информации заемщика и исполнения настоящего соглашения.

Заемщик для получения возможности заключения договора потребительского займа должен произвести акцепт настоящих Правил предоставления потребительских займов, общих условий договора (публичной оферты), предварительно ознакомившись с ними на сайте займодавца или с помощью мобильного приложения займодавца (при наличии), заполнить и указать необходимые анкетные данные, помеченные в качестве обязательных для указания, выразить свое согласие на использование аналога собственноручной подписи, обработку персональных данных, а также на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй с целью получения информации о заемщике, заполнить и подписать в установленной данными Правилами форме заявление о предоставлении микрозайма.

Заемщик обязуется обеспечивать конфиденциальность аутентификационных данных (логин и пароль для доступа в личный кабинет заемщика на сайте займодавца), хранение их образом, исключающим доступ к ним третьему лицу, а в случаях, если такой доступ имел место или если у заемщика имеются основания полагать, что он имел место – незамедлительно связаться с займодавцем по телефону, указанному на сайте займодавца и выполнить указанные займодавцем действия. Займодавец, в случае принятия положительного решения о предоставлении микрозайма заемщику предоставляет ему индивидуальные условия договора потребительского займа в личном кабинете заемщика на сайте займодавца.

В случае согласия заемщика заключить договор потребительского займа на предложенных займодавцем условиях заемщик подписывает предложенные ему ИУ договора потребительского займа и иные необходимые для заключения договора документы с использованием СМС-кода (простой электронной подписи). Договор считается заключенным с даты предоставления единовременного займа заемщику. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.

Для получения займа ФИО1 подана заявка, с целью идентификации и получения логина и пароля для доступа в персональный личный кабинет, затем заполнена заявка с обязательным указанием личного номера сотового телефона, личной электронной почты, своих паспортных данных, адреса места регистрации / проживания. 

Согласно заявке на получение потребительского займа, подписанной ФИО1 17 апреля 2023 года простой электронной подписью, последняя просила принять ее на обслуживание в ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» в целях дальнейшего получения потребительского займа для использования в личных целях, а также заявила о присоединении к Правилам комплексного обслуживания ООО МКК «ДЗП-Развитие 3».

В указанной заявке ФИО1 просила произвести выдачу займа в сумме 8 000 рублей путем перечисления денежных средств на ее счет, а также подтвердила свое ознакомление с условиями предоставления потребительского займа и выразила согласие с Правилами предоставления потребительских займов, продолжив оформление займа на сайте. Аналог собственноручной подписи был направлен заемщику посредством СМС-сообщения на его мобильный номер №, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления и согласия заемщика с условиями договора займа в личном кабинете. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно Федеральному закону от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном окне индивидуального кода договор займа считается заключённым. Таким образом, заемщик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в котором содержатся все существенные условия, предусмотренные законодательством.

Простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

Отправка СМС-сообщения, содержащего аналог собственноручной подписи, согласно детализации СМС-сообщений, произведена на указанный ФИО1 номер телефона №, который по сведениям, представленным ПАО «МТС», принадлежит ФИО1 

Согласно Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» для открытия текущего счета физическому лицу в банк предоставляется, в том числе, документ, удостоверяющий личность физического лица. При перечислении денежных средств на банковскую карту обязательными условиями проведения платежа являются совпадение номера карты с персональными данными.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что, оформляя в электронном виде договор и подписывая его, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом ввода предоставляемого ответчику посредством SMS-сообщения уникального конфиденциального символьного кода, представляющего собой ключ электронной подписи, ответчик согласился со всеми его условиями, в том числе с полной стоимостью кредита, процентными ставками, ответственностью за ненадлежащее исполнение условий договора.

По информации Банк ВТБ (ПАО), Управления Федеральной налоговой службы по Вологодской области на имя ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) открыт счет №№, а также выпущена банковская карта №№ (основная). Сумма займа предоставлена в безналичной форме путем перевода на банковскую карту в день оформления займа по реквизитам, указанным заемщиком при регистрации на сайте.

Таким образом, ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» выполнило принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства путем перечисления на указанный заемщиком счет банковской карты №№, банк-эмитент ПАО «ВТБ», через платежную систему АО «Тинькофф Банк», в размере 8 000 рублей 00 копеек и на условиях, предусмотренных договором займа № 303-2685451 от 17 апреля 2023 года, что подтверждается информацией АО «Тинькофф Банк», выпиской по счету №№, представленной ПАО «Банк ВТБ», кредитной историей НБКИ.

В соответствии со статьей 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или ФЛ, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством РФ о персональных данных.

Согласно пункту 13 ИУ договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу.

30 ноября 2021 года между ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» (цедент) и ООО ПКО «ДА «Фемида» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № 11/2021, согласно которому цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должнику ФИО1 по договору потребительского займа № 303-2685451 от 17 апреля 2023 года, что подтверждается договором цессии № 11/2021 и реестром должников к договору от 30 ноября 2021 года. Уведомление об уступке права требования по указанному договору направлено должнику 30 июня 2023 года, которое оставлено заемщиком без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по договору займа по состоянию на 19 апреля 2024 года общая сумма задолженности составляла 20 000 рублей 00 копеек, из которых: основной долг – 8 000 рублей 00 копеек, проценты за период с 17 апреля 2023 года по 02 мая 2023 года – 1 200 рублей 00 копеек, проценты за период с 03 мая 2023 года по 19 апреля 2024 года – 10 800 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом, выпиской по счету, кредитной историей, представленной НБКИ по запросу суда. Указанная задолженность по договору потребительского займа ФИО1 не погашена.

В силу Закона о потребительском кредите (займе) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения спорного договора микрозайма от 17 апреля 2023 года действовали рассчитанные Центральным Банком России средневзвешенные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2022 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым микрофинансовыми организациями во 2 квартале 2023 года, сроком до 30 дней включительно, до 30 000 рублей включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 352,573%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита – 365,000%.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей в спорный период) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Расчет суммы основного долга по договору займа и процентов судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим положениям Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сумма начисленных процентов, не превышает установленный частью 24 статьи 5 Закона размер процентов от предоставленного микрозайма, ответчиком контррасчета, а также доказательств отсутствия задолженности по договору займа или наличия задолженности в меньшем размере, доказательства неправильности расчета задолженности не представлены.

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит доказанным факт заключения договора потребительского займа, нарушения заемщиком ФИО1 своих обязательств по возврату суммы займа с причитающимися процентами, и приходит к выводу об удовлетворении заявленных ООО ПКО «ДА «Фемида» требований и взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа в размере, определенном на основании расчета ООО ПКО «ДА «Фемида», произведенного в соответствии с условиями договора и требованиями закона, и в этой связи отсутствии оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО1 в полном объеме. 

При этом, суд отвергает доводы ФИО1 о том, что договор путем подписания электронной подписью не заключался, денежные средства на принадлежащую ей карту не поступали, СМС-сообщения не направлялись, паспортные данные не сообщались, поскольку с целью получения потребительского займа ФИО1 прошла процедуру регистрации на официальном сайте ООО МКК «ДЗП-Развитие 3», получила доступ в личный кабинет в соответствии с Правилами предоставления займов посредством использования смс-кода, логина и пароля, направляемых на номер телефона клиента (заемщика) и путем заполнения учетной записи соответствующих разделов, предусматривающих указание персональных данных, номера мобильного телефона, реквизитов банковской карты, последующее заполнение заявки на получение займа, подтвердив достоверность своих данных и подписав заявку путем проставления простой электронной подписи.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что с использованием принадлежащего ФИО1 номера мобильного телефона и ее персональных данных ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» были совершены действия по регистрации на сайте ООО МКК «ДЗП-Развитие 3», подана заявка на выдачу потребительского займа, подписанная путем введения предоставленного специально для этих целей СМС-кода, направленного на номер телефона №, указанный клиентом в заявке на предоставление займа 17 апреля 2023 года, по результатам рассмотрения заявки заемщика займодавцем принято положительное решение о заключении договора потребительского займа 17 апреля 2023 года в сумме 8 000 рублей на срок 15 дней, сумма займа перечислена на банковскую карту заемщика ФИО1 №№счет №№). Таким образом, заключение оспариваемого договора займа осуществлено на основании полученных учетных записей, содержание которых позволило кредитору идентифицировать заемщика, а также введения предоставленного специально для этих целей СМС-кода. Денежные средства по договору займа перечислены заемщику на указанную банковскую карту, выпущенную на имя ФИО1

Сведений о том, что доступ к пользованию телефоном для заключения договора займа и счету банковской карты, на который поступили заемные денежные средства, помимо ФИО1 имели действующие недобросовестно третьи лица, а также, что ФИО1 не воспользовалась суммой займа, как и доказательств, подтверждающих утрату либо хищение у нее банковской карты, на которую произведено перечисление заемных денежных средств, мобильного телефона, в деле не имеется, что подтверждается информацией МО МВД России «Сокольский». Также ФИО1 не опровергнуто того обстоятельства, что предоставленные ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» персональные данные полностью идентифицируют ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статья 88 ГПК РФ относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

В силу статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ).

Конституционный Суд РФ в своём определении № 382-О-О от 17 июля 2007 года указал, что обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесённые лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым – на реализацию требований статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 100 ГПК РФ идёт речь, по существу, об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Как указано в пункте 20 ППВС РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ст. ст. 98, 100 ГПК РФ).

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства. Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Как следует из материалов дела, представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО ПКО «ДА «Фемида» в судебных заседаниях по данному делу участия не принимал, оказывал юридическую помощь (подготовка пакета документов для обращения в суд), что подтверждается договором на оказание юридических услуг № 133_ЮУ/2022 от 07 декабря 2022 года на сумму 10 000 рублей 00 копеек, заявкой на оказание услуг № 58, актом приёма-передачи оказанных услуг от 19 апреля 2024 года, платёжным поручением № 113289 от 16 апреля 2024 года, не оспаривается сторонами, данные доказательства проверены судом, признаны достоверными, сомнений у суда не вызывают.

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ, регламентирующей возмещение расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах, принимая во внимание, что исковые требования ООО ПКО «ДА «Фемида» удовлетворены, учитывая категорию настоящего спора, уровень его сложности, сложившуюся практику при рассмотрении аналогичных споров, то, что юридические услуги состоят из оказания подготовки иска и пакета документов к нему, требования разумности и справедливости, а также совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции документов, в целях соблюдения баланса интересов сторон, суд считает необходимым частично удовлетворить заявление ООО ПКО «ДА «Фемида», взыскав с ФИО1 в пользу заявителя в возмещение судебных расходов на оплату юридических услуг 1 000 рублей 00 копеек. В остальной части требований о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг ООО ПКО «ДА «Фемида» следует отказать.

Суд также взыскивает с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ДА «Фемида» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 800 рублей 00 копеек (платежные поручения № 121690 от 23 апреля 2024 года, № 340688 от 24 ноября 2023 года).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «ДА «Фемида» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № № №) в пользу ООО ПКО «ДА «Фемида» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № 303-2685451 от 17 апреля 2023 года в размере 20 000 рублей 00 копеек, из которых: основной долг – 8 000 рублей 00 копеек, проценты за период с 17 апреля 2023 года по 02 мая 2023 года – 1 200 рублей 00 копеек, проценты за период с 03 мая 2023 года по 19 апреля 2024 года – 10 800 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № № №) в пользу ООО ПКО «ДА «Фемида» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 800 рублей 00 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 1 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований ООО ПКО «ДА «Фемида» о взыскании судебных расходов отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к ООО ПКО «ДА «Фемида» и ООО МКК «ДЗП-Развитие 3» о признании недействительным (ничтожным), незаключенным договора займа, об освобождении от исполнения обязательств, вытекающих из договора, возложении обязанности по удалению записи о персональных данных и внесению изменений в кредитную историю отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Сокольский районный суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Б. Попова

Мотивированное решение изготовлено 22 ноября 2024 года.