Дело № 2 – 1599 / 19 

<

.....> 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«04» июня 2019 года

Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в составе: председательствующего судьи Шумайловой Е.П.,

при секретаре Москаленко О.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от 28.05.2019 года №..., 

рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к ФИО2 о взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты по основному долгу по состоянию на (дата) в размере 62 075 рублей 78 копеек, процентов за пользование кредитом по состоянию на (дата) в размере 104 870 рублей 23 копейки, неустойки по состоянию на (дата) в размере 14 700 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указав, что (дата) между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и ФИО3 (агент) заключен агентский договор № №... в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экомпромбанк» (далее – банк) прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. (дата) между ОАО АКБ «Экомпромбанк» и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам). Согласно отчету агента №... от (дата), ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для истца права требования, в том числе требования к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от (дата). Между Банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты № №... от (дата), в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредитную карту с кредитным лимитом в размере 85 000 рублей. Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», а также Условиях обслуживания. В соответствии с п.2.4. Заявления о предоставлении услуги кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9 % годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления Минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты взимаются Банком в порядке, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц», и размере, установленном Условиями обслуживания. Согласно условиям Заявления-Анкеты, ответчик обязалась возвратить полученный кредит, уплачивать проценты, повышенные проценты и неустойку по кредиту в порядке, предусмотренном Положением или Условиями, с которыми ФИО2 была ознакомлена и экземпляр которых получила на руки. Ответчик нарушила обязательства по кредитному договору в части своевременного возврата суммы основного долга и причитающихся процентов. Определением мирового судьи от (дата) судебный приказ в отношении ФИО2 отменен. По состоянию на (дата) общий размер задолженности ФИО2 составляет 181 646 рублей 01 копейка. Просит заявленные требования удовлетворить. 

Представитель истца, ООО «Реальные инвестиции», в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В адрес суда поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме (л. д. ).

Ответчик, ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском не согласна (л. д. ).

Представитель ответчика, ФИО2, - ФИО1, в судебном заседании возражала по доводам иска в полном объеме, о чем представлены письменные возражения, приобщенные к материалам дела (л. д. ). Кроме того, просила применить срок исковой давности, полагая, что ООО «Реальные инвестиции» пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, а также материалы гражданского дела №..., приходит к следующему выводу.

На основании пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ООО «Реальные инвестиции» является действующим юридическим лицом, сведения о нем внесены в государственный реестр юридических лиц, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.37-38), решением от (дата) (л.д.39).

(дата) было оформлено заявление от ФИО2 о заключении договора кредитной карты с кредитным лимитом на сумму 85 000 рублей (л.д.19-20об.).

В соответствии с п. 2.6 заявления о предоставлении услуги по кредитной карте, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9 % годовых. Полная стоимость кредита 29,87% годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. 

В материалы дела представлены: Положение о международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц (л.д.21- 30), Условия обслуживания счетов для учета операций с использованием Банковских карт для физических лиц (л.д.31). 

(дата) ФИО2 получена кредитная карта №... со сроком действия до декабря 2015 года, карта была активирована (л. д. 20).

Исходя из условий Тарифного плана, платежным периодом являлся календарный месяц, следующий за расчетным периодом; льготный период кредитования открывается в первый рабочий день каждого календарного месяца и может составлять до 60 дней, срок уплаты минимального платежа и процентов за пользование кредитом – до последнего рабочего дня платежного периода.

Как следует из выписки по лицевому счету последний платеж по возврату денежных средств по договору кредитной карты произведен (дата) в размере 3 298 рублей 48 копеек (л. д.).

Решением Арбитражного суда 

<

АДРЕС> от (дата) № №... ОАО АКБ «Экопромбанк» признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

(дата) между ООО «Реальные инвестиции» (Принципал) и ФИО3 (Агент) заключен агентский договор № 

<

АДРЕС>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «Экопромбанк» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (л. д. 11 - 14). 

(дата) между Банком и ФИО3 заключен договор уступки права (требования) №..., в соответствии с которым к ФИО3 перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам) (л. д. 15 - 16). 

Согласно акту приема-передачи и приложения №... от (дата), ФИО3 передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № №... от (дата). 

Уведомлением № №... от (дата) ООО "Реальные инвестиции" известило ФИО2 о наличии задолженности по договору кредитной карты № №... от (дата), предложено перечислить сумму задолженности на указанные банковские реквизиты, указывая, что в случае единовременного погашения имеющейся задолженности в течение двух месяцев ООО "Реальные инвестиции" откажется от права требования суммы процентов на просроченный основной долг (л. д. 18).

(дата) мировым судьей судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района 

<

АДРЕС> края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитной карте № №... от (дата) (гражданское дело №...).

(дата) на основании определения мирового судьи судебный приказ в отношении ФИО2 отменен (гражданское дело №...) (л.д.3).

(дата) поступило исковое заявление ООО «Реальные инвестиции» в Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> по средствам почтовой корреспонденции (л. д. 2).

Давая анализ представленным доказательствам, оценив доводы сторон, в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что (дата) ОАО АКБ «Экопромбанк» предоставлена ФИО2 банковская карта №... с лимитом 85 000 рублей, со сроком действия до декабря 2015 года, с условием ежемесячного погашения минимального платежа – 5% от суммы кредита на конец расчетного периода, что также подтверждается представленными в материалы дела оригиналами документов (л.д.20).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

ФИО2 должна была возвращать кредит ежемесячно. 

Как следует из расчета задолженности (л. д.), выписки по лицевому счету (л.д.), ответчик произвела оплату последнего платежа по возврату кредита (дата) в сумме 3 298 рублей 48 копеек, то есть платеж, произведенный в январе 2015 года, был за расчетный период декабря 2014 года.

Согласно Условиям обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, следующий платеж за расчетный период – январь 2015 года ФИО2 обязана была произвести до (дата), однако не произвела, и более никаких платежей не производила.

Следовательно, ОАО АКБ «Экопромбанк» не могло не знать о нарушении своего права, начиная с (дата), так как это следующий день после наступления срока очередного ежемесячного платежа в счет исполнения обязательства ФИО2 по кредитному договору.

В данном случае трехгодичный срок исковой давности истек (дата).

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Реальные инвестиции» обратилось (дата), в Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> с исковым заявлением (дата), то есть как к мировому судье, так и в Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> ООО «Реальные инвестиции» обратилось за пределами срока исковой давности.

Следовательно, истцом по требованиям о взыскании с ФИО2 задолженности по договору кредитной карты от (дата) был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Суд считает, что начало исчисления срока исковой давности должно быть определено моментом после внесения последнего платежа в феврале 2015 года, поскольку внесение денежных средств не привело к полному погашению задолженности и в силу прямого указания закона кредитор был вправе истребовать заемные денежные средства с процентами за их пользование досрочно в полном объеме. В силу прямого указания закона именно с данного момента истец имел реальную возможность для получения информации о нарушении обязательств заемщиком и предъявления требований о принудительном взыскании денежных средств в установленном порядке. Разумная реализация прав кредитором предоставляет ему реальную возможность для совершения действий по обеспечению защиты своих прав и законных интересов. В данном случае обязательства по сделке были нарушены в четко определенную дату, поэтому действия по защите своих прав как правопреемника стороны по сделке истец должен был совершать с момента прекращения исполнения обязательств сторон договора. Минимальный платеж в данном случае необходим лишь для подтверждения заемщиком своего волеизъявления на дальнейшее продолжение правоотношений сторон по кредитному договору, поэтому уклонение ответчика от внесения данного платежа фактически свидетельствовало о нарушении обязательств по возврату заемных денежных средств в полном объеме. В данном случае кредитор имел реальную возможность для защиты свих прав путем взыскания денежных средств с заемщика в размере всей задолженности именно после истечения льготного периода пользования займом и отказом от внесения минимального платежа заемщиком, поэтому срок исковой давности на момент предъявления иска истек.

Кроме того, суд считает необходимым обратить внимание на следующее.

Положениями пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ определено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 указанной нормы закона предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона РФ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как следует из п.2.9 заявления-Анкеты, Банк вправе передавать права кредитора по Договору кредитной карты другому лицу (в том числе не обладающему лицензией на совершении банковский операций) (л. д.19).

Исходя из чего уступка права требования от ОАО АКБ «Экопромбанк» к ООО «Реальные инвестиции» не противоречит требованиям закона.

Между тем, в силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Как указано судом, (дата) первоначальный кредитор должен был узнать о нарушении прав по Договору кредитной карты со стороны ответчика.

В связи с чем, со стороны ООО «Реальные инвестиции» пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ФИО2

При изложенных обстоятельствах исковые требования ООО «Реальные инвестиции» удовлетворению не подлежат.

На основании пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что в удовлетворении требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты ООО «Реальные инвестиции» судом отказано, отсутствуют основания для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст. ст. 152 ч. 6, 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Обществу с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты № №... от (дата) отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья Е.П. Шумайлова

Мотивированное решение изготовлено (дата).

<

.....>

Судья Е.П. Шумайлова