РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года г. Троицк, Челябинской области

Троицкий городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Лавровой Н.А. 

при секретаре Ахмадуллиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и облуживании карты «Русский Стандарт» № от 16.08.2012 года в размере 52 377 рубля 22 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1771 рубль 32 копейки. 

В обоснование иска ссылаются на то, что ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии с о с т. 850 ГПК РФ кредитование счета карты. 

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которым он ознакомлен, понимает и полностью согласен, и получил один экземпляр на руки.

В заявлении заемщик также указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении от 16.08.2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от 16.08.2012г. 

Акцептовав оферту заемщика о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк во исполнении своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со с т. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутвии на нем собственных денежных средств заемщика. 

Карта ответчиком была активирована. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность) уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. 

Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счё1те карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору карты определен моментом её востребования Банком - выставлением заключительного счёта выписки. 

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанности по полной оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 6.22 условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 52 377,22 руб., выставив и направив в адрес Ответчика Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 16.12.2013.

Требования Банка об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности Ответчиком не исполнены.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности (с учетом плат за просрочку очередных платежей) 52 377,22 руб.

Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче Заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 885,66 руб. Определением Мирового судьи судебного участка №3 г.Троицка Челябинской области от 04.09.2018 судебный приказ был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина (с учетом государственной пошлины за рассмотрение заявления о выдачи судебного приказа) в размере 1771,32 руб. (885,66 руб.+ 885,66 руб.), что подтверждается платежными поручениями. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В судебном заседании истец - представитель АО «Банк Русский Стандарт» не участвовал о дне и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки (л.д.82). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о дне и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом просил рассмотреть дело без его участия о чем представил суду заявление (л.д.84), также заявил ходатайство о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Русский Стандарт» в связи с пропуском срока исковой давности. (л.д.83)

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Судом установлено, что 25.08.2012 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты.(л.д.11-14)

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты заемщика, изложенной в заявлении от 16.08.2012 года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от 16.08.2012г. 

Согласно тарифному плану ТП 272, согласованному сторонами к применению в рамках сложившихся правоотношений, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, получению наличных денежных средств и иных операций составил 29%, плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита -4,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита - 4,9% (минимум 100 рублей), плата за оплату товаров с использованием Карты (ее реквизитов) - не взимается, плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением - 15 рублей. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Плата за перевод денежных средств в переделах остатка на счете - 1% (минимум 200 рублей), за счет кредита - 2,9% (минимум 100 рублей). Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, не начисляется. Комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается. Льготный период кредитования до 55 дней. Неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете, за каждый день просрочки (л.д. 15-18).

Акцептовав оферту заемщика о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк во исполнении своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со с т. 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутвии на нем собственных денежных средств заемщика. 

Карта с кредитным лимитом была получена ФИО1 (л.д.10) и активирована им 16.08.2012 года. Согласно выписке по счету, с использованием банковской карты ответчиком были совершены расходные операции (л.д. 43-47).

По условия заключенного сторонами договора заемщик обязался своевременно погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимальной суммы платежа, и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.22 Условий).

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 16 декабря 2013 года.(л.д.40-42). 

Из содержания искового заявления, выписок по счету клиента ФИО1 следует, что обязанность по оплате минимальных платежей ответчиком должным образом не исполнялась. Требования АО "Банк Русский Стандарт" об исполнении обязательств и возврату суммы задолженности, содержавшиеся в заключительном счете-выписке со сроком оплаты до 16 декабря 2013 года, удовлетворены не были.

Согласно представленному в материалы дела расчету, размер задолженности ФИО1 перед АО "Банк Русский Стандарт" по состоянию на 17 ноября 2013 года составил 52 377 рублей 22 копейки, из них: задолженность по основному долгу 49204 рубля 40 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 1 172 рубля 82 копейки, плата за пропуск минимального платежа в сумме 2000 рублей (л.д. 8-9).

В ходе разбирательства по делу от ответчика поступило заявление, в котором им заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно заключительному счету-выписке, сформированному по состоянию на 17 ноября 2013 года на сумму 52 377 рублей 22 копейки, срок оплаты погашения задолженности указан не позднее 16 декабря 2013 года (л.д. 40-42).

При этом, из расчета задолженности, предоставленного банком, видно, что размер задолженности зафиксирован на дату выдачи заключительного счета-выписки, и после указанной даты проценты на сумму кредита не начислялись.

С настоящим иском банк обратился в суд 22 марта 2019 года, что подтверждено штампом суда на исковом заявлении (л.д. 2). Учитывая дату, на которую определена задолженность и сформирован заключительный счет-выписка - 17.11.2013г. со сроком погашения до 16.12.2013 года, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям банка о взыскании задолженности по основному долгу и процентам истек 16 декабря 2016 года, что является основанием для отказа в иске, в связи с чем требования банка удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Предъявление мировому судье судебного участка № 3 г. Троицка Челябинской области, и.о. мирового судьи судебного участка № 4 г. Троицка Челябинской области в июне 2018г. заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженности по кредитному договору № по состоянию на 16.12.2013 года в размере 52377 рублей 22 копейки, за период с 16.08.2012 года по 16.11.2013 года, расходов по оплате госпошлины в размере 885 рублей 66 копеек, а всего 52 264 рубля 88 копеек и последующее вынесение 08 июня 2018 года судебного приказа, и отмена его определением того же мирового судьи от 04 сентября 2018 года не имеет значение для настоящего дела, поскольку такое предъявление банком заявления имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку требования банка не подлежат удовлетворению, в силу ст. 98, уплаченная банком при подаче иска государственная пошлина компенсации не подлежит. 

Руководствуясь ст.ст.12,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 52 377 рублей 22 копейки, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1 771 рубль 32 копейки отказать. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме. 

Председательствующий: