Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Котельникова Е. Н.,

при секретаре Соколовой Е. В.,

с участием представителя ответчика Ергина И. А., 

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске 10 сентября 2018 года 

гражданское дело № по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что 11.05.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор №, по условиям которой банк предоставил ответчику кредит с лимитом в размере 70000 руб., ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и процентов за пользование денежными средствами, но свои обязательства не исполнил надлежащим образом. 27.11.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор цессии, согласно акта от 06.03.2015 право требования задолженности с ответчика перешло к ООО «Феникс». По состоянию на 27.11.2015г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 105552 руб. 67 коп, в том числе основной долг в размере 59532 руб. 23 коп, по процентам – 18467 руб. 65 коп, по комиссиям и штрафам – 27552 руб. 79 коп. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 105552 руб. 67 коп и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3311 руб 05 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л. д. ...).

Ответчик ФИО1 по указанному в исковом заявлении адресу не проживает (л. д. ...).

Назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика адвокат Ергин И.А. исковые требования не признал и возражал против их удовлетворения, просил применить срок исковой давности.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на заключение кредитного договора, при этом истцом анкета-заявление ФИО1 не содержит условия о размере предоставляемого ему кредита, о размере процентной ставки по кредиту, о сроке возврата кредита и о иных условиях, на которых ФИО1 был предоставлен кредит, имеется информация о том, что кредитный лимит составляет 21000 руб., процентная ставки при совершении операций покупок составит 1,4% годовых на протяжении двух лет, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 36,6% годовых, при полном использовании лимита задолженности, превышающего 21000 руб., полная стоимость кредита уменьшается (л. д. ...). Банк акцептовал данное предложение заемщика, заключив с ФИО1 соглашение о кредитовании, на основании которого предоставил ответчику кредит, а заемщик, в свою очередь, приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит путем внесения ежемесячных платежей, а также проценты за пользование кредитом. 

Соглашение заключено сторонами в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, неотъемлемыми частями договора являются: Анкета-Заявление заемщика, Общие условия обслуживания физических лиц, Тарифы по банковскому обслуживанию (л. д. ...).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания следует, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору… (л. д. ...).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований) № 2 и 27.11.2015 дополнительное соглашение к данному договору, согласно которого Цедент уступает (передает), а Цессионарий принимает в полном объеме все права требования по кредитным договорам с задолженностями, установленными на 27.11.2015 (л. д. ...).

Ответчику ФИО1 направлено уведомление об уступке прав требования по кредитному договору (л. д. ...).

Из выписки по счету (л. д. ...), справки о размере задолженности (л. д. ...), расчета задолженности (л. д. ...) усматривается, что ответчик ФИО1 возврат кредита и плату за пользование кредитом в установленном порядке не производит, задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.11.2015 составляет 105552 руб. 67 коп, в том числе основной долг – 59532 руб. 23 коп, проценты – 18467 руб. 65 коп, комиссии и штрафы – 27552 руб 79 коп. Представленный расчет представитель ответчика Ергин И. А. не оспорил, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из положений ст. 200 ГК РФ следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 указанного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л. д. ...) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Ответчику ФИО1 выставлен заключительный счет, из которого следует, что по состоянию на 27.03.2015 задолженность по кредитному договору составляет 105552 руб 67 коп, которая должна быть уплачена в течение 30 дней с момента выставления счета, иных сведений о дате формирования заключительного счета суду не представлено, доказательств направления данного заключительного счета ответчику ФИО1 также суду не представлено (л. д. ...).

Поскольку истцом в материалы дела не представлены доказательства о дате формирования заключительного счета, а также сведения о периодичности платежей по кредиту и даты, когда ответчик ФИО1 их должен соблюдать, суд приходит к выводу, что заключительный счет сформирован 27.03.2015, срок его исполнения истекает по истечении 30 дней, т. е. 27.04.2015.

Из анкеты-заявления ФИО1 усматривается, что ответчик обязался погашать кредит периодическими платежами, при этом дата ежемесячных платежей заявлением-анкетой не установлено, но из выписки по счету (л. д. ...) усматривается, что впервые денежными средствами ответчик ФИО1 воспользовался 11.05.2015, то суд приходит к выводу, что датой начала пользования картой является 11.05.2015, а датой очередного платежа является 11 число каждого месяца.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений Общих условий и Заявления-анкеты, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору, представленному истцом (л. д. ...), последний минимальный платеж по кредитному договору ответчиком оплачен 25.12.2014, т. е. из расчетов банка следует, что впервые зафиксирована дата образования просроченной задолженности по кредиту – 29.01.2015, ответчику ФИО1 начислен штраф в размере 590 руб. за первый неоплаченный минимальный платеж, при этом датой очередного платежа является 11.01.2015. 

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа. 

Принимая во внимание, что срок окончания возврата кредита установлен выставлением заключительного счета по состоянию на 27.03.2015, то возврат задолженности и платы процентов по Общим условиям банка должен был быть произведен не позднее 27.04.2015. С 28.04.2015 начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата задолженности и процентов за пользование кредитом и истекает 28.04.2018, но с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности надлежит исчислять по каждому просроченному платежу, поскольку обязательства по погашению основного долга ответчик не исполняет с даты очередного платежа – 11.01.2015 (как зафиксировано в расчете истца), то срок исковой давности необходимо исчислять с указанного периода, т. е. срок предъявления требований по данному кредиту истек 11.01.2017. 

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно ст. 201 ГПК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 27.11.2017г., то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности. С настоящим иском истец обратился 21.05.2018г., после отмены судебного приказа 29.12.2017 (л. д. ...), который получен истцом 13.01.2018 (л. д...). С учетом того, что истцом были приняты меры по взысканию задолженности по кредиту в пределах срока исковой давности, суд приходит к выводу, что истечение срока исковой давности надлежит исчислять с учетом срока рассмотрения дела у мирового судьи. Таким образом, срок исковой давности по данным исковым требованиям истекает 13.02.2018 (с учетом приостановления течения срока исковой давности в связи с обращением с заявлением о выдаче судебного приказа), поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат по основанию, предусмотренному абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Е. Н. Котельников