Гр. дело № 2-3515/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2017 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе

председательствующего судьи Калинина А. В.,

при секретаре судебного заседания Ольховской Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное транспортное средство, просит: 

1.1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. в размере 429 622,31 руб., в том числе:

- по кредиту - 415 153,55 рубля;

- по процентам 2 778,27 рублей;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 11 335,16 рублей;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 355,33 рублей.

1.2. Проценты за пользование кредитом по ставке 13,67 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 415 153,55 рубля, с учетом его фактического погашения, за период с 06.09.2017 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно;

1.3. Расходы по уплате государственной пошлины в размере - 7 496,22 рублей, - 6 000,00 рублей.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство легковой автомобиль, марка, модель - NISSAN ALMERA, год выпуска - xx.xx.xxxx, VIN - __ паспорт транспортного средства - серия __ __

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что xx.xx.xxxx г. в Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ПАО «БАНК УРАЛСИБ») поступило Предложение на заключение кредитного договора от Заемщика - ФИО1.

Согласно п.4.2. Общих условий договора потребительского кредита (Предложения о заключении кредитного договора), в день предоставления кредита Банк обязан направить SMS-уведомление на номер заемщика.

Банком было принято решения об акцепте настоящего Предложения, и в соответствии с п. 1.3. Общих условий договора потребительского кредита (Предложения о заключении кредитного договора) - сумма кредита должна быть зачислена на счет не позднее 3 (трёх) рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего Предложения и предоставления договора (полиса) страхования транспортного средства. После чего было сформировано Уведомление __ о зачислении денежных средств, а так же направлено SMS -оповещение на номер телефона Клиента о зачислении ему денежных средств.

Согласно п. 1.2. Общих условий договора потребительского кредита (Предложения о заключении кредитного договора) - Кредитный договор между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. Сумма кредита была зачислена Банком на лицевой счет Заемщика открытый в Банке, что подтверждается банковским ордером __ от xx.xx.xxxx г.

Согласно п. 1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита Предложения (Далее по тексту - Индивидуальные условия), Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 632 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий Предложения, п.4. Индивидуальных условий предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 13,67 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

Согласно п.5.1., 5.1.2 Общих условий Предложения, при прекращении действия обеспечения исполнения Клиентом обязательств по договору, в том числе утрате, повреждении или уменьшении стоимости предмета залога, обеспечивающего Кредит, Истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1. Общих условий Предложения, Истец 25.07.2017 г. направил Ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредит и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на Счет третьим лицами, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05 (Ноль целых пять сотых) % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с тем, что Заемщиком была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, Банком применена неустойка в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Предложения, кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение Заемщиком транспортного средства марки NISSAN ALMERA.

Исполнение обязательств Клиентом по Кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. обеспечивается залогом транспортного средства. В соответствии с п.6.1. Кредитного договора, Приложением № 1 к Предложению о заключении кредитного договора № __. в залог Банку передано имущество: транспортное средство - легковой автомобиль, марка, модель - NISSAN ALMERA, год выпуска - xx.xx.xxxx, VIN - __ паспорт транспортного средства - серия __

Согласно п.7.1. Общих условий Предложения, предмет залога остается во владении ФИО1. При этом Заёмщик не вправе отчуждать Предмет залога или каким-либо образом передавать в пользование другим лицам.

Согласно листу записи из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества, Транспортное средство NISSAN ALMERA, VIN - __ передано в залог ПАО «БАНК УРАСЛИБ» на основании договора залога автотранспортного средства __ от xx.xx.xxxx г. Запись о возникновении залога __ была внесена xx.xx.xxxx года.

Пункт 6.2 Общих условий Предложения предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

Итого, по состоянию на 05.09.2017 года Задолженность заемщика - ФИО1 по Кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года составляет 429 622,31 рубля, в том числе:

- по кредиту - 415 153,55 рубля;

- по процентам - 2 778,27 рублей;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 11 335,16 рублей;

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 355,33 рублей.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

Установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

Таким образом, учитывая допущение Заемщиком длительной и неоднократной просрочки исполнения обязательств по возврату Кредита и уплате процентов, истец просит обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство - легковой автомобиль NISSAN ALMERA, год выпуска - xx.xx.xxxx, VIN - __ паспорт транспортного средства - серия __ Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, дал согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. 

В судебном заседании 15.11.2017 г. ответчик пояснял, что уведомления о досрочном погашении кредита не получал, доказательства, представленные истцом не подтверждают направления ему уведомления. К тому же, в 2015 г. ответчик взял кредит, а в январе 2016 г. попал в больницу, после чего потерял работу и не смог выплачивать кредит в размере, установленном договоре, о чем ответчик извещал истца.

С учетом положения ст.ст. 233-244 ГПК РФ дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что xx.xx.xxxx г. от ФИО1 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило предложение о заключении кредитного договора на сумму 632 000 рублей (л.д.9-16).

25.11.2015 г. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» рассмотрел предложение ФИО1 на заключение кредитного договора, и принял положительное решение о возможности предоставления кредита на предложенных условиях, о чем было составлено уведомление __ от xx.xx.xxxx г. (л.д. 22).

В соответствии с п. 1.2 Предложения от xx.xx.xxxx г. договор считается заключенным с даты акцепта Кредитором настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента, указанный в приложении __ к Предложению. В приложении № 1 к Предложению указано, что кредит предоставляется Кредитором путем зачисления денежных средств на Счет Клиента __ открытый у Кредитора. 

Факт зачисления денежных средств в размере 632 000 рублей на счет Заемщика подтверждается банковским ордером __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.23), выпиской по счету за период с 25.11.2015 г. по 20.09.2017 г. (л.д.40). 

Денежные средства были выданы заемщику для целевого использования, а именно: на приобретение транспортного средства NISSAN ALMERA в ООО «ГРАНД АВТО», используемого в дальнейшем для потребительских целей, в том числе дополнительного оборудования (п. 11 Предложения). 

Ответчик указанные денежные средства перечислил в счет оплаты по договору купли-продажи транспортного средства NISSAN ALMERA __ от xx.xx.xxxx г. 

Из п. 3.1. Предложения следует, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Клиентом в виде аннуитентных платежей – ежемесячно равными суммами по 21 500 руб., что указано в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга (13.67% годовых). Порядок возврата кредита и уплаты процентов определен п. 3 Предложения. 

В соответствии с п. 12 Предложения при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Из представленной истцом выписки по счету __ за период с 25.11.2015 г. по 20.09.2017 г. следует, что ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом Клиенту не менее чем за 30 календарных дней.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 Предложения, истец 25.07.2017 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 24.08.2017 г. Направление указанного уведомления подтверждается копией реестра отправки почтовой корреспонденции от 26.07.2017 г. (л.д.31). На дату подачи искового заявления ответчик не исполнил указанные требования истца. 

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т. п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 49 ГПК доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, и иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение данного требования закона ответчиком не представлено доказательств погашения суммы задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, не оспоренному ответчиком, на 05.09.2017 г. общая сумма задолженности Заемщика по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года составляет 429 622,31 руб., в том числе: 415 153,55 руб. – задолженность по основному долгу; 2 778,27 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 11 335,16 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 355,33 руб.

Суд находит расчет банка соответствующим условиям соглашения о кредитовании на получение потребительского кредита, как следует из данного расчета, выписки по счету, внесенные ответчиком денежные средства в первую очередь зачтены в счет уплаты процентов за пользование кредитом и основного долга по кредиту (ст. 319 ГК РФ), своего расчета ответчик в ходе рассмотрения дела не представил, оснований и сумм зачисления банком по кредиту не оспорил, доказательств возврата банку суммы кредита, выплаты процентов и неустойки, страховки суду не представил. 

Согласно п. 6 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в приложении № 1 к Предложению.

Согласно приложения № 1 к Предложению обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства NISSAN ALMERA, год выпуска - xx.xx.xxxx, VIN - __ паспорт транспортного средства - серия __ стоимостью 915 000 руб. (л.д. 17).

Оценив фактические обстоятельства дела, проверив правильность представленных истцом расчетов, не опровергнутых ответчиками, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на 05.09.2017 г. в размере 429 622,31 руб., в том числе: 415 153,55 руб. – задолженность по основному долгу; 2 778,27 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 11 335,16 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 355,33 руб.

Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиком ФИО1 по кредитному договору является залог транспортного средства NISSAN ALMERA, год выпуска - xx.xx.xxxx, VIN - __ паспорт транспортного средства - серия __

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьями 348, 349 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязанностей залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество по решению суда.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт неисполнения кредитного обязательства, обеспеченного залогом, то обоснованны и подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Истец также указывает, что установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на которое обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства. Указанное отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной.

Согласно ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу ч. 2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. 

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: транспортное средство NISSAN ALMERA, год выпуска - xx.xx.xxxx, VIN - __ паспорт транспортного средства - серия __ подлежит удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, суды должны учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 указанного постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 06.09.2017 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 13.67 % годовых.

Также истцом были понесены расходы по оплате госпошлины при подаче иска в размере 6 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 07.09.2017 г. (л.д. 7), в размере 7 496 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением от 07.09.2017 г. (л.д. 8), а всего 13 496 руб. 20 коп. 

По основаниям ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 496, 20 рублей.

Руководствуясь ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. в размере 429 622 (четыреста двадцать девять тысяч шестьсот двадцать два) рублей 31 копейки. 

Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 06.09.2017 по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 13.67 % годовых.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство легковой автомобиль, марка, модель - NISSAN ALMERA, год выпуска - xx.xx.xxxx, VIN - __ паспорт транспортного средства - серия __ __ 

Взыскать в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 496 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 13 декабря 2017 года.

Судья (подпись) А.В. Калинин 

Подлинное заочное решение подшито в материалы гражданского дела № 2 – 3515/2017, находящегося в производстве Заельцовского районного суда г. Новосибирска