Дело № 2-478/2021

76RS0022-01-2021-000092-38 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Русинова Д.М.,

при секретаре Слепцовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ярославле гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) об изменении условий договора, признании действий незаконными,

у с т а н о в и л:

ИП ФИО1 обратилась в Арбитражный суд ЯО с иском к Банку ВТБ (ПАО). В обоснование сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и АКБ «Банк Москвы» (правопреемником которого является Банк ВТБ (ПАО)) заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 459761 руб. 87 коп. Единственным источником дохода истца являются денежные средства от продажи товаров (детская одежда) в специализированном магазине по адресу: 

<

адрес>, модуль №. С 29.03.2020г. магазин был закрыт по Указу Губернатора ЯО от 18.03.2020г. № в связи с распространением коронавирусной инфекции, что повлекло невозможность своевременного погашения кредита и образование задолженности. Направление деятельности истца (ОКВЭД 47.71.1) попало в перечень отраслей экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях распространения коронавирусной инфекции, утвержденный Постановлением Правительства РФ от 18.04.2020г. №, что в силу положений Федерального закона №106-ФЗ от 03.04.2020г. предусматривает право истца на предоставление банком кредитных каник

<

адрес> данному вопросу обращалась к ответчику с соответствующим заявлением, по которому положительного решения не принято. Ссылаясь на указанные обстоятельства, с учетом уточнения требований, истец просит: - обязать ответчика исполнить положения ст. 7 Федерального закона №106-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, установить в отношении ответчика кредитные каникулы по ее обращению; - согласно положениям п. 9 ст. 7 Федерального закона №106-ФЗ отменить начисленные по кредитному договору по состоянию на 10.03.2021г. неустойку и проценты в размере 18817 руб. 49 коп. и 748 руб. 86 коп. соответственно; - согласно положениям п. 13 ст. 7 Федерального закона №106-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10.03.2021г. суммы основного долга 61166 руб. 98 коп. и проценты 20677 руб. 14 коп. признать непросроченными; взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы.

Определением Арбитражного суда ЯО от 10.12.2020г., сопроводительной Ярославского областного суда от 13.01.2021г. дело по данному иску передано по подсудности в Заволжский районный суд 

<

адрес>.

В судебном заседании истец ИП ФИО1, ее представитель (по устному ходатайству), также являющийся третьим лицом, ФИО2 исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить, дали пояснения согласно заявленного в иске.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, согласно предоставленному в дело отзыву исковые требования не признал, сослался на отсутствие правовых оснований для их удовлетворения, указал, что кредитный договор заключен со ФИО1, как с физическим лицом, цель предоставления кредита не связана с ее предпринимательской деятельностью. С согласия явившихся в судебное заседание лиц суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ФИО1 с 02.12.2004г. имеет действующий статус индивидуального предпринимателя. Между ФИО1 и АКБ «Банк Москвы» заключен потребительский кредитный договор в раках программы "МаксиКредит" от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому истцу выдан кредит в сумме 495761 руб. 87 коп. под 23% годовых. 

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ № АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (публичное акционерное общество). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (публичное акционерное общество) стал правопреемником АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц.

27.04.2020г. ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по данному кредитному договору на срок 6 месяцев (льготный период) со ссылкой на положения ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Ответом Банка ВТБ (ПАО) в удовлетворении заявления и предоставлении по кредитному договору льготного периода истцу отказано.

Согласно выписке по кредиту Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на 10.03.2021г. размер задолженности по вышеуказанному договору составляет: сумма основного долга – 233455 руб. 02 коп., начисленные проценты – 748 руб. 86 коп., просроченная сумма основного долга – 61166 руб. 98 коп., просроченные проценты – 20677 руб. 14 коп., неустойка – 18817 руб. 49 коп.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец в обоснование требований, направленных на изменение условий кредитного договора путем установления «кредитных каникул», ссылается на то, что является индивидуальным предпринимателем, относится к субъектам малого предпринимательства, осуществляет деятельность в отрасли, относящейся к Перечню отраслей российской экономики, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем вправе приостановить исполнение своих обязательств по кредитному договору в течение заявленного льготного периода в порядке ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Согласно положениям ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период) (часть 1).

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, которая не может быть установлена ранее дня направления заемщиком требования, указанного в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору (часть 4).

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком (часть 6).

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика (часть 7).

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода (часть 8).

В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающие обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или) обращение с требованием к поручителю (гаранту). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода (часть 9).

По окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика - индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода. По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа) уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), а срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту (займу) исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее пяти дней после дня окончания (прекращения) льготного периода.

В рассматриваемом случае, применительно к указанным положениям закона, судом установлено, что в индивидуальных условиях потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» № определены цели использования заемщиком потребительского кредита (в счет полного погашения задолженности по заключенному между заемщиком и банком кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) и иные потребительские цели. В ходе рассмотрения спора истец не отрицала, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ также являлся потребительским.

Таким образом, из материалов дела не следует, что выдача рассматриваемого кредита обусловлена осуществлением ФИО1 предпринимательской деятельности в качестве субъекта малого предпринимательства. Доказательств того, что предоставленные по договорам потребительского кредита денежные средства использовались истцом в предпринимательских целях, стороной истца не предоставлено и материалы дела не содержат. Напротив, договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключен со ФИО1 как гражданином, в рамках данных правоотношений истец не участвовала как индивидуальный предприниматель. Предоставленный ФИО1 кредит является потребительским, что прямо следует из согласованных сторонами условий данного договора.

Принимая во внимание все вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №106-ФЗ, что влечет отказ в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В силу принципа состязательности сторон, предусмотренного ст. 12 ГПК РФ, требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд полагает, что сторона истца не предоставила доказательств законности и обоснованности своих требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ суд, 

р е ш и л:

В удовлетворении иска индивидуального предпринимателя ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) об изменении условий договора, признании действий незаконными отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Д.М. Русинов

м.р. 30.03.2021