Гр.дело №2-268/20

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2020 года г.Талдом Московской области

Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 277843,27 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 5978,43 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в иске указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Требования истца основаны на том, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 196122,27 рублей. Процентная ставка по кредиту 22,90% годовых. Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств в размере 196122,27 рублей на счет заемщика. Денежные средства выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 4740,07 рублей. В период действия договора Заемщиком была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 39,00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с ДД.ММ.ГГГГ. Требование Банка до настоящего времени не исполнено. 

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102355,86 рублей, что является убытками Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет 277843,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 167208,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7584,1 рублей, убытки Банка – 102355,86 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 538,72 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 156 рублей. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 277843,27 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 5978,43 рублей.

Ответчик ФИО2 в суд дважды не явилась, извещалась по месту постоянного жительства. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 196122,27 рублей. Размер процентной ставки по кредиту - 22,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 4740,07 рублей (л.д.29-31).

В соответствии с п.1.2 Общих условий договора, по договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.4 Общих условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

Из представленной выписки по счету следует, что погашение кредита и уплата процентов производились ответчиком несвоевременно, и образовалась задолженность, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика выставлено требование о полном досрочном погашении долга в размере 277843,27 рублей (л.д.59-60).

ФИО2 задолженность не была погашена, в связи с чем Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика (л.д.39). 

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ответчика задолженность в размере 277843,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 167208,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 7584,1 рублей, убытки Банка – 102355,86 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 538,72 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 156 рублей. 

Ответчик возражений против расчета истца не представил.

Суд соглашается с расчетом истца относительно размера задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и штрафу. Расчет произведен с учетом фактически поступивших денежных средств от ответчика. 

Заключив договор с Банком, ФИО2 приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов. Оснований для освобождения ответчика от обязанности по возврату кредита не установлено. 

Учитывая то, что возможность досрочного взыскания суммы кредита предусмотрена действующим законодательством и Условиями предоставления кредита, суд считает иск обоснованным в этой части и взыскивает с ответчика в пользу истца: сумму основного долга – 167208,59 рублей, сумму процентов за пользование кредитом – 7584,1 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 538,72 рублей, сумму комиссии за направление извещений – 156 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика убытки Банка в размере 102355,86 рублей, которые рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по графику). Возникновение убытков Банк связывает с неполучением процентов за весь период пользования кредитом при условии надлежащего исполнения обязательства. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что взыскание процентов за пользование кредитом за период, в котором обязанности заемщика по уплате этих процентов еще не наступили без учета фактического остатка задолженности по кредитному договору и периода пользования кредитными денежными средствами не отвечает условиям договора, не является необходимым для восстановления нарушенного права, и не отвечает понятию убытков.

Взыскание с заемщика причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может повлечь для кредитора неосновательное обогащение. При этом ответчик не подлежит освобождению от уплаты неуплаченных процентов по договору, начисленных до дня вынесения судебного решения.

Таким образом, суд считает, что данное требование подлежит удовлетворению частично, так как Общими условиями договора предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, в связи с чем взыскание с ответчика процентов, предусмотренных к оплате в будущем, при досрочном взыскании задолженности по кредиту, не будет соответствовать условиям договора, так как в соответствии с п.1.2 Общих условий Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. 

В связи с этим суд считает подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом (убытки Банка) на день рассмотрения дела в суде (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которые составят 61570,09 рублей. 

Так как иск удовлетворен частично, то суд взыскивает с ответчика расходы истца на оплату госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 5570,58 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 237057 рублей 50 копеек, в том числе:

- сумма основного долга – 167208,59 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 7584,1 рублей;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 61570,09 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 538,72 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 156 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 5570,58 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

Судья И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме 

составлено ДД.ММ.ГГГГ