Дело № 2-806-2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд гор. Кемерово в составе председательствующего Литвин А.А., при секретаре Зверинских Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Кемерово 19 октября 2018 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №*** на сумму 30000 рублей, с процентной ставкой – 29 % годовых, на срок –36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал оферту ответчика, открыв ссудный счет и предоставив сумму кредита на открытый счет. Возврат заемных средств ответчиком не производится в полном объеме, что является существенным нарушением условий договора со стороны заемщика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 1019 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет 988 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53650,88 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 101552,09 рублей, в том числе: просроченная ссуда- 26559,74 рублей, просроченные проценты- 2836,95 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 57694,46 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 6359,22 рублей, 7201,72 рублей - страховая премия, 900 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

В связи с неуплатой платежей, банком принято решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему, заемщику направлено уведомление о досрочном возврате кредитных средств, однако возврат денежных средств не произведен. ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 101552,09 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3231,04 рублей. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не возражал против заявленных исковых требований в части взыскания задолженности, просил снизить неустойку. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 был предоставлен кредит на сумму30000 рублей, процентная ставка по кредиту –29 %, сроком на 36 месяцев (л.д.10-13). 

Факт перечисления истцом денежных средств ответчику подтверждается выпиской по счету ( л.д.7-9). 

Из материалов дела следует, что платежи по кредитному договору ответчиком нарушались с ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 53650,88 рублей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 101552,09 рублей, в том числе: просроченная ссуда- 26559,74 рублей, просроченные проценты- 2836,95 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 57694,46 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 6359,22 рублей, 7201,72 рублей - страховая премия, 900 рублей - комиссия за оформление и обслуживание банковской карты (л.д. 5-6). 

Истцом в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о возврате задолженности по кредиту, которое не было исполнено (л.д.17). 

Учитывая, что ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части возвращения суммы кредита, суд полагает правильным взыскать с ФИО1 сумму задолженности по просроченной ссуде в размере 26559,74 рублей, а также просроченные проценты в размере 2836,95 рублей. 

В соответствии с данными условиями договора, истцом начислены ответчику – неустойка за просрочку уплаты кредита- 57694,46 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов- 6359,22 рублей. 

Расчет задолженности предоставлен истцом, проверен судом, правильный. 

Ответчик просил уменьшить размер выплаты неустойки по кредитному договору в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов исполнения обязательств. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истцом доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлено. Проценты, взыскиваемые банком за предоставленную заемщику денежную сумму (29 % годовых), а также мера ответственности за нарушение сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом определенная в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. 

Сумма заявленной истцом неустойки по ссудному договору, а также неустойка за просрочку уплаты процентов явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, по мнению суда, размер неустойки с учётом конкретных обстоятельств по делу должен быть снижен. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 5000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 500 рублей. 

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по страховой премии в размере 7201,72 рублей, суд отмечает, что по условиям заключенного между сторонами договора ежемесячная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет в месяц 0,80 % от суммы лимита кредитования, что составляет 240 рублей в месяц (л.д.10).

Из буквального содержания кредитного договора следует, что он заключен на 36 месяцев.

Согласно выписке по счету, за время пользования картой ответчиком погашена страховая премия в размере 3358,28 рублей (л.д.6). 

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по уплате страховой премии в сумме 7201,72 рублей. 

Согласно п. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа).

В связи с чем, взимание Банком ежегодной комиссии за выдачу банковской карты закону не противоречит и подлежит взысканию с ответчика в сумме 900 рублей, что согласуется с условиями кредитного договора, предусматривающего ежегодную комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 900 рублей при сроке договора 36 месяцев, а также согласно Тарифам Банка. 

ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего искового заявления уплачена госпошлина в сумме 3231,04 рублей (л.д.3,4), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца по основаниям ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «СОВКОМБАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СОВКОМБАНК»:

-26559 руб. 74 коп.- сумму основного долга по кредиту;

-2836 руб. 95 коп. – проценты за пользование кредитом;

-5000 руб. 00 коп.- неустойка за просрочку уплаты кредита; 

-500 руб.00 коп.- неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту;

-7201 руб. 72 коп.- страхования премия;

- 900 руб. 00 коп. – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты;

-3231 руб. 04 коп. – расходы по оплате государственной пошлины; 

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий :