Дело № 2–233 /2020 года/

22RS0025-01-2020-000285-52

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Косиха 2 сентября 2020 года

Косихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Снытникова А.В.,

при секретаре – помощнике председателя суда Мусатове И.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Хорохординой Е.В., удостоверение №, ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового контроля» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82 161 рубль 50 копеек из которой: основной долг 34 362 рубля 50 копеек; проценты 46 827 рублей 97 копеек; комиссии 670 рублей, штрафы 301 рубль.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № и просит выдать кредитную карту.

Заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. 

Действия банка по открытию Банковского счета и выдаче карты, а также по у становлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту и банком открыт банковский счет №, то есть между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. Размер кредита составляет 35400 рублей. Срок кредита 1ё2 месяцев полная стоимость кредита 48.93 % годовых, процентная ставка 40.5 % годовых, общая сумма кредита 20 380 рублей согласно заявления ФИО1 на получение потребительского кредита №. 

Согласно приложения к заявлению на получение потребительского кредита № полная стоимость кредита составляет 43.41 % годовых. Процент по кредиту 36.6 %. 

Должник погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. 

АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования /цессии/ № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 82 161 рубль 50 копеек в том числе основной долг 34 362 рубля 50 копеек; проценты 46 827 рублей 97 копеек; комиссии 670 рублей, штрафы 301 рубль. 

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства 

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела, просит рассматривать дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя надлежащим образом была извещена о месте и времени судебного заседания, просит рассматривать дело в ее отсутствие. Просит применить срок исковой давности и отказать в иске. 

Представитель ответчика ФИО1 – Хорохордина Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала. Просит оставить иск без удовлетворения и применить срок исковой давности. 

Третье лицо ОТП Банк» в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о месте и времени рассмотрения дела.

С учетом мнения сторон суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № и просит выдать кредитную карту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту и банком открыт банковский счет №, то есть между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. Размер кредита составляет 35400 рублей. Срок кредита 12 месяцев полная стоимость кредита 48.93 % годовых, процентная ставка 40.5 % годовых, общая сумма кредита 20 380 рублей согласно заявления ФИО1 на получение потребительского кредита №. 

Согласно приложения к заявлению на получение потребительского кредита № полная стоимость кредита составляет 43.41 % годовых. Процент по кредиту 36.6 %. 

Установлено, что в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования /цессии/ № в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности 82161 рубль 50 копеек по состоянию на дату 20 декабря 2019 года. 

Ответчик в полном объеме свои обязательства не выполнял и после 19 декабря 2016 года платежи не вносил. 

Ответчиком заявлено, что истец пропустил срок исковой давности. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности согласно ст. 196 ГК РФ три года. 

Исковая давность применяется судом согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ только по заявлению сторон в споре. Если законом не установлено иное исковая давность начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно представленной выписке, расчета задолженности последний платеж по кредитному договору был 19 декабря 2016 года. Иных сумм поступлений после указанной даты от ФИО1 не было. 

В материалах гражданского дела № 2-1049 /2020 года/ о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» 82 161,50 рублей по кредитному договору № заявление о вынесении приказа 

направлено в судебный участок Косихинского района 17 апреля 2020 года, что подтверждается штемпелем на конверте. 

29 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка Косихинского района был вынесен судебный приказ и взыскана задолженность с ФИО1. 

14 мая 2020 года судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1 

Согласно п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Рассматривая вопрос о применении срока исковой давности суд приходит к следующему. 

В Косихинский районный суд истец обратился с иском 29 июня 2020 года согласно штемпеля на почтовом конверте об отправке почтовой корреспонденции, что находится уже за пределами срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

В пункте 24 указанного постановления разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара/работ/ по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах /проценты за пользование заемными средствами, арендная плата/ исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу. 

Таким образом, срок исковой давности подлежит применению к процентам начисленным по расчету по каждой сумме до 1 июня 2017 года. /с учетом 28 дней судебной защиты/. 

Суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен применяться отдельно по каждому периоду начисления процентов по каждой сумме, на которую начислены проценты банком согласно расчету задолженности по процентам по 19 марта 2017 года. 

Сумма задолженности, заявленная за пределами срока исковой давности, исключается из суммы задолженности, подлежащей взысканию.

С учетом изложенного к взысканию с ответчика подлежит задолженность по процентам начисляемые на суммы указанные банком в расчете в пределах срока исковой давности с учетом условий заключенного договора за последние три года, предшествующие обращению истца в суд за судебной защитой с исковым заявлением, то есть за период с 1 июня 2017 года по 20 декабря 2019 года. 

Проценты за пользование кредитом истец просит взыскать на дату 20 декабря 2019 года. 

Размер задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности по процентам с 1 июня 2017 года по 20 декабря 2019 года составляет по платежам, по которым срок исковой давности не пропущен, проценты подлежат пересчету и начислению на те суммы долга, срок исковой давности по взыскании которых истцом не пропущен. 

Поскольку исковые требования заявлены банком по 20 декабря 2020 года, то расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика следующий: 

С 1 июня 2017 года по 19 октября 2017 года 

11200 руб. х 46.6 % : 365 х 141 д. = 2014.89 рублей. 

С 1 июня 2017 года по 19 октября 2017 года 

19712.48 руб. х 34.9 % : 365 х 141 д. = 2 657,62 рублей. 

С 1 июня 2017 года по 26 июля 2017 года 

480.82 руб. х 36.6 % : 365 х 56 д. = 26,99 рублей. 

С 1 июня 2017 года по 19 октября 2017 года 

2 969.2 руб. х 34.9 % : 365 х 141 д. = 400,30 рублей. 

С 27 июля 2017 года по 19 октября 2017 года 

480.82 руб. х 46.6 % : 365 х 85 д. = 52,17 рублей. 

С 20 октября 2017 года по 20 декабря 2019 года 

34 362 руб. х 46.6 % : 365 х 792 д. = 34 745,9 рублей. 

2014.89 + 2 657,62 + 26,99 + 400,30 + 52,17 + 34 745,9 = 39 897,87 рублей проценты подлежащие взысканию. 

Основной долг по кредиту определенный на 19 декабря 2016 года подлежит взысканию в полном объеме по следующим основаниям. 

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начитает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончанию срока предоставленного для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Заключенный между ОА «ОТП Банк и ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании банковской карты является кредитом до востребования, что следует из правил и заявления, следовательно начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленном для погашения задолженности. 

9 января 2020 года банком для ФИО1 сформирована досудебная претензия /требование/. В которой указано, что на 20.12.2019 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 82 161 рубль 50 копеек. Указано на необходимость погасить задолженность в течение срока установленного условиями кредитного договора. 

Одновременно с этим 9 января 2020 года банком ФИО1 направлено уведомление о том, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 82 161 рубль 50 копеек и согласно договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «Агентство по Финансовому Контролю» в полном объеме права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Также в уведомлении указано, что для исполнения своих обязательств по кредитному договору перед новым кредитором необходимо перечислить в течение 10 дней с момента получения настоящего уведомления денежные средства новому кредитору по реквизитам указанным в уведомлении. 

Таким образом, был сформирован заключительный счет. Заключительный счет сформирован по состоянию на 20 декабря 2019 года. 

Досудебная претензия и уведомление об уступке были направлены заказным письмом ФИО1 15 января 2020 года, согласно представленного списка почтовых отправлений. 

С момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат по страхованию. После данной даты основной долг не увеличивался.

Поскольку исковое заявление подано в суд 29 июня 2020 года /согласно штемпеля на конверте/ то есть в пределах срока исковой давности, то имеются основания для взыскания суммы основного долга в размере 34 362 рубля 50 копеек определенную на дату 20 декабря 2016 года. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Исковые требования были предъявлены банком на сумму 82 161,50 рублей, а удовлетворены на сумму 75 231 рубля 40 копеек, то есть на 91.56 % от заявленных. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2440 рублей 53 копейки с учетом удовлетворения исковых требований на 91,56 %. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 231 рубля 40 копеек в том числе: 34 362 рубля 50 копеек основной долг; 39897 рублей 87 копеек проценты; 670 рублей комиссии; 301 рубль 03 копейки сумму плат по страхованию. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2440 рублей 53 копейки. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 3 сентября 2020 года.

Судья Снытников А.В.