Дело № 2-1383/2024

УИД:66RS0028-01-2024-001940-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 14.10.2024 

Ирбитский районный суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Прытковой Н.Н., 

при секретаре судебного заседания Деринг Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещении расходов по уплате государственной пошлины, указав в обосновании своих требований, что указанный кредит был заключен на сумму 55 000 рублей, процентная ставка по кредиту 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 55 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в договоре, который состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получена заявка и график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием: Общих условий договора, тарифов Банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. По договору Банк открывает заемщику банковский счет, обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа. Списание ежемесячных платежей производится в последний день соответствующего процентного периода. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 160 рублей 30 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 319 рублей 24 копейки, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 87 829 рублей 39 копеек, из которых: сумма основного долга – 46230 рублей 36 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 9 324 рубля 79 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 319 рублей 24 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 955 рублей 00 копеек. Просили взыскать указанные суммы и сумму оплаченной государственной пошлины в размере 2 834 рубля 88 копеек.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ООО «ХКФ Банк», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не обеспечил в судебное заседание явку своего представителя, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (л.д. 5 оборот), а также в отсутствии ответчика ФИО1, просившей о рассмотрении дела в ее отсутствии, применении срока исковой давности (л.д. 38).

Изучив письменные доказательства, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора. 

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 55 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 54,90 % годовых (л.д. 7). Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств по распоряжению заемщика в сумме 55 000 рублей (л.д. 8). По условиям предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком в договоре. Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-17). Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору (при их наличии). Вместе с тем заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом задолженности (л.д. 16-17, 18-19).

Из представленного расчета, сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 829 рублей 39 копеек, из которых: сумма основного долга – 46 230 рублей 36 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 9 324 рубля 79 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 22 319 рублей 24 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 955 рублей 00 копеек.

В соответствии с Условиями договора (п. 1 раздела III) Банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф, предусмотренный Тарифами Банка (л.д. 14).

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Аналогичное содержится в разделе III Условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту, рекомендуемой датой оплаты первого ежемесячного платежа в размере 3160 рублей 30 копеек является ДД.ММ.ГГГГ, количество процентных периодов – 36. Свои обязательства заемщик не исполнил надлежащим образом, не вносил за весь период сумму основного долга и процентов. Таким образом, остаток основного долга составил 46 230 рублей 36 копеек, процентов до выставления требования о погашении задолженности – 9 324 рубля 79 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, задолженность оплачена не была, в связи с чем правомерно Банком предъявлены к взысканию убытки (неоплаченные проценты после выставления требований) в размере 22 319 рублей 24 копейки. 

Также обосновано, в соответствии Тарифами, произведено начисление штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 9 955рублей 00 копеек.

Вместе с тем, ответчиком при рассмотрении дела заявлено о применении к требованиям Банка срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

На основании абз. 1 п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абз.3 ст.12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

О нарушении своего права на получение очередного платежа по кредиту банк узнал или должен был узнать на следующий день после истечения срока оплаты. Таким образом, для каждого ежемесячного платежа срок исковой давности течет самостоятельно.

Последний платеж должен быть совершен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ начинает течь срок исковой давности по последнему платежу (момент, когда истец узнал о нарушенном праве). С того момента ответчик не возвращала сумму займа (последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 11,12). Следовательно, срок исковой давности по последнему платежу истекает ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, в последующем отменен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 6). После этого в суд с исковым заявлением истец обратился.

Оснований для иного исчисления срока исковой давности суд не усматривает. Таким образом, срок исковой давности по заявленным банком требованиям пропущен, правовые основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления решения, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Председательствующий - /подпись/