УИД: 23RS0058-01-2021-000750-03

К делу № 2-872/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2021 года

Хостинский районный суд г. Сочи Краснодарского края 

в составе

Председательствующего, судьи ДИДИК О.А.

при секретаре НИКОЛАЕВОЙ М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора исполненным, расторжении кредитного договора и понуждении к списанию начисленных процентов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Хостинский районный суд города Сочи с иском к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора исполненным, расторжении кредитного договора и понуждении к списанию начисленных процентов по кредитному договору.

При этом в обоснование своих требований истец указывает, что 31 января 2019 года между нею и ответчиком по делу заключен кредитный договор, согласно которого она получила от Банка денежную сумму в размере 354 тыс.640 рублей на потребительские нужды на срок в 1824 дня, под 24 % годовых.

Далее, как указывает истец, 22 февраля 2019 года она полностью погасила задолженность перед Банком.

Однако в настоящее время Банк настаивает на уплате ею неустойки за просрочку погашения основной суммы и процентов за пользование денежными средствами. 

Истец полагает, что данное требование Банка незаконно, поскольку свои обязательства по данному кредитному договору ею исполнены, в связи с чем она и обратилась в суд с настоящим требованием, настаивая на признании обязательств о кредитному договору исполненными, приняв решение расторгнуть названных кредитный договор, обязав Банк произвести списание с нее задолженности по процентам.

В судебном заседании истец настаивала на удовлетворении заявленных требований.

Представитель Банка, не явившись, обратился в суд с письменным отзывом на заявленное требование, против удовлетворения которого возражает.

Суд, выслушав истца по делу, исследовав письменные доказательства, находит, что оснований к удовлетворению настоящего иска не имеется. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая стороны должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений.

При этом, истец ФИО1, обратившись в суд с настоящим требованием, не представила суду бесспорных и надлежащих доказательств в подтверждение обоснованности и законности данного требования, то есть доказательств в подтверждение исполнения кредитного договора в полном объеме на 22 февраля 2019 года.

На л.д. 12 имеется кредитный договор, заключенный 31 января 2019 года между акционерным обществом «Банк Русский «Стандарт», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны.

Предметом данного договора явились денежные средства в размере 354 тыс. 640 рублей, полученных истцом в качестве кредита с выплатой 24 процентов за пользование данными денежными средствами (пункты 1.1. и 1.3.1 Договора).

При этом, в соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Таким образом, истец, заключив указанный кредитный договор, подписав его, согласилась на соблюдение всех условий данного Договора.

Часть 1 ст. 425 ГК РФ предусматривает, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1.7. Условий по кредитам, договор потребительского кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по кредитам и График платежей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат всю информацию о сумме кредита, размере процентной ставки по кредиту, сроке кредита, полной стоимости потребительского кредита, сумме и дате ежемесячного платежа, а также о порядке досрочного погашения кредита.

С данными Условиями договора истец была ознакомлена и ей была вручена копия указанных Индивидуальных условий потребительского кредита. 

В частности, договором были предусмотрены следующие индивидуальные для ФИО1 условия предоставления кредита:

- сумма кредита – 354 640,00 руб. (п. 1 индивидуальных условий);

- срок кредита – 184 дней (п. 2 индивидуальных условий);

- процентная ставка по кредиту (п. 4 индивидуальных условий): 24%;

- размер ежемесячного платежа – 10269,00 руб. (п. 6 индивидуальных условий);

- периодичность (сроки) платежей по Договору – 28.02.2019 числа каждого месяца с июня 2019 года по май 2020 года (п. 6 индивидуальных условий);

При этом, условиями по кредитам предусмотрены, в том числе и досрочное погашение задолженности (раздел 5 Условий по кредитам).

График, платежей содержит всю информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

Причем факт ознакомления истца с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по кредитам, являющимися общими условиями Договора, их понимание и согласие с их содержанием при заключении Договора потребительского кредита письменно подтвержден истцом в Индивидуальных условиях, следовательно, Банком до истца была доведена вся необходимая и достоверная информация о своих услугах, которая обеспечила Истцу возможность их правильного выбора.

Истец при заключении указанного кредитного договора письменно подтвердила, что получила экземпляр Индивидуальных условий, с Условиями по кредитам, являющихся общими условиями Договора, ознакомлена, их содержание понимает.

Также, из представленных доказательств следует, что истице был предоставлен График платежей по договору потребительского кредита. Своей подписью в Графике платежей истец подтвердила, что она ознакомлена, понимает и согласна с предоставленной в Графике платежей информацией. 

Таким образом, названный кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном законом, все существенные условия Договора сторонами согласованы, вся необходимая информация до сведения потребителя доведена.

При этом доводы ФИО1 о полном погашении задолженности по кредитному договору опровергаются фактическими обстоятельствами дела.

В соответствии с условиями Договора, с момента предоставления заемщику кредита (п. 2.2. Условий по кредитам) у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед Банком (п. 8.1 Условий по кредитам).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается. 

Пунктом 8 Индивидуальных условий предусмотрено, что для исполнения заемщиком обязанностей по договору, заемщик размещает на счете денежные средств любым способом, и Банк списывает их в погашение задолженности. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени), определен размер неустойки и порядок ее определения. 

Как уже указано в договоре, размер ежемесячного платежа по кредитному договору (за исключением последнего) составлял 10269.00 руб.

После заключения кредитного договора ФИО1, действительно, внесла на счет 22.02.2019 года 307 000 рублей. 

Однако, к дате внесения ФИО1 на счет денежных средств в сумме 307 000,00 руб. - 22.02.2019 года – для целей полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору ею не были выполнены условия договора.

В соответствии со ст. 11 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору вею сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать, календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата, всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

В соответствии с п. 10.1, условий по кредитам заемщик вправе досрочно погасить Задолженность перед Банком в порядке и на условиях, предусмотренных в разделе 5 Условий:

5.1. Досрочное погашение Задолженности возможно в порядке и на условиях, изложенных в пунктах 5.2-5.4. Условий.

5.2. Полное досрочное погашение задолженности может быть осуществлено в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в Графике платежей, в следующем порядке;

5.2.1. Заемщик, желающий полностью досрочно погасить задолженность, должен к ближайшей дате очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, включающей: 

5.2.1.1. сумму Основного долга по состоянию на ближайшую дату очередного платежа, включительно;

5.2.1.2. сумму процентов за пользование Кредитом, рассчитанную на ближайшую дату очередного платежа, включительно, за вычетом оплаченных ранее;

5.2.1.3. сумму Комиссии (-ий) за Услугу, подлежащую уплате на ближайшую дату очередного платежа, включительно, за вычетом оплаченных ранее;

5.2.1.4. сумму Комиссии за Услугу «Выбираю дату платежа», подлежащую уплате на ближайшую дату очередного платежа, включительно;

5.2.1.5. сумму Комиссии за Услугу «Меняю дату платежа» или Комиссии за Услугу «Периодически меняю дату платежа», подлежащую уплате на ближайшую дату очередного платежа, включительно;

5.2.1.6. сумму неустойки (при наличии таковой), за вычетом оплаченной ранее;

5.2.2. обеспечение Заемщиком на дату оплаты очередного платежа, указанную в Графике платежей, наличия на Счете суммы денежных средств, определяемой в соответствии с пунктами 5.2.1.1. – 5.2.1.6 Условий, приравнивается к уведомлению Заемщиком Банка о полном досрочном погашении всей Задолженности;

5.2.3. Банк в соответствии с Очередностью списывает со Счета сумму денежных средств, равную сумме, определяемой в соответствии с пунктами 5.2.1.1 – 5.2.1.6 Условий, в погашение Задолженности, при этом Заемщик считается погасившим Задолженность; 

5.2.4. в случае если Заемщик обеспечит наличие на Счете суммы денежных средств меньшей, чем требуется в соответствии с пунктом 5.2.1 Условий, то в таком случае Банк и Заемщик осуществляют взаимодействие в порядке, определенном разделом 4 Условий.

То есть, из изложенного следует, что денежных средств в размере 307 000 руб. было недостаточно для погашения суммы для полного досрочного погашения задолженности по Договору в размере 354 640 руб., в связи с чем погашение задолженности по договору стало осуществляться в соответствии с разделом 4 условий по кредитам о плановом погашении задолженности. Как указал Банк истице, она должна была разместить на счете не 307 тысяч рублей, а 361 тыс. 228 рублей 27 копеек ( л.д. 29). Как указывает Банк, поскольку истцом не были размещены на Счете указанные денежные средства, полное досрочное погашение задолженности не произошло.

В соответствии с д. 18 Договора, страхования № 102325506767 СП от 31.01.2019 года при отказе от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде Страховых случаев, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме.

Договор страхования между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО1 31.01.2019 года, с заявлением о расторжении данного договора, как утверждает ФИО1, она обратилась 22.02.2019 года, то есть, спустя 22 дня с момента заключения данного договора. 

Изложенное опровергает утверждения истца о полном исполнении кредитного договора с ее стороны. Доказательств обратного истицей не предоставлено. 

При таких обстоятельствах, когда истцом не выполнены все условия заключенного с Банком Договора, у настоящего суда не имеется оснований сделать противоположный вывод о том, что истцом исполнены в полном объеме обязательства по указанному кредитному договору, на чем настаивает истец по делу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, суд не усматривает оснований к удовлетворению настоящего иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 819 ГК РФ и ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении иска к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о признании кредитного договора исполненным, расторжении кредитного договора и понуждении к списанию начисленных процентов по кредитному договору от 31 января 2019 года, – отказать.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд с подачей апелляционной жалобы через Хостинский районный суд города Сочи.

Судья Дидик О.А.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

На момент опубликования решение не вступило в законную силу