Дело № 2-739/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Воротилиной Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«07» февраля 2018г.

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Свои требования мотивировала тем, что **.**.****г. на условиях «Правил страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества» утвержденных Приказом ### от **.**.****г., между ней и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования основного строения: (жилой дом, коттедж), дополнительного строения: Баня/Сауна и домашнего имущества (полис ###), в соответствии с условиями которого, страховщиком были застрахованы ее имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и/или распоряжением имущества, территориально расположенного по адресу: РФ, ....

Сумма страховой премии была установлена сторонами в размере 11200 руб., которая была оплачена ею в полном объёме.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования вступил в законную силу. Страховая сумма по договору страхования составила 1700000 руб. (основное строение: (жилой дом, коттедж) - 1000000 руб., дополнительное строение: Баня/Сауна -500000 руб., домашнее имущество - 200000 руб.)

Срок действия договора страхования был установлен сторонами с **.**.****г. по **.**.****г.

В срок действия договора произошел случай, обладающий признаками страхового: **.**.****г. около 14 час. 00 мин. произошло возгорание дома по адресу: ..., что подтверждается: актом о пожаре от **.**.****г.; постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела ### от **.**.****г.

В установленный законом срок ответчик был уведомлен о наступлении страхового события (заявление о наступлении события в ООО СК «ВТБ Страхование» от **.**.****г.)

Произошедшее событие было признано ответчиком страховым случаем и на основании страхового акта № ### ей было выплачено страховое возмещение в размере 486780 руб., которое складывается из ущерба причиненного основному строению в размере 413020 руб. и ущерба причиненного домашнему имуществу в размере 73760 руб.

Поскольку сумма ущерба по отдельному виду страхования не может превышать страховую сумму, которая по договору страхования на домашнее имущество составляет 200000 руб., то сумма неисполненных обязательств ответчика составляет: 200000 руб. - 73760 руб. = 126240 руб.

Действиями ответчика ей причинен моральный вред, размер компенсации которого она оценивает в 20000 руб.

Моральный вред выразился в том, что ответчик пренебрег интересами потребителя, проигнорировал здравый смысл и реальные потребности при определении размера ущерба, произвольно, умышленно существенно занизил размер страхового возмещения. В связи с чем ей пришлось доказывать свою правоту собирая необходимые документы, отыскивая специалистов, тратя свое личное время.

Физические и нравственные страдания, причиненные ей, выразились в глубочайших чувствах обманутости, ощущения несправедливости, сожаления о выборе недобросовестной страховой компании. Указанные переживания вызвали у нее головную боль, волнения, состояния угнетения, полную психологическую подавленность.

Считает, что компенсация морального вреда в размере 20000 руб. наиболее точно отражала бы характер и степень перенесенных нравственных страданий и была бы вполне разумной и справедливой.

Учитывая изложенное, просила взыскать с ответчика в ее пользу 126240 руб. – страховое возмещение, штраф в размере 50%, 20000 руб. – компенсацию морального вреда, 20000 руб. – расходы по оплату услуг представителя.

В настоящее судебное заседание истец ФИО1 не явилась, письменно просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 41).

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности ### от **.**.****г. (л.д. 6), на требованиях настаивал.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказной корреспонденции (л.д. 40).

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора (п. 1 ст. 942 ГК РФ).

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

На основании п. 1 ст. 3 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются:

· проведение единой государственной политики в сфере страхования;

· установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

Согласно положениям п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из обстоятельств, установленных в судебном заседании, **.**.****г. между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования (полис) № ###, по которому было застраховано недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., а именно: основное строение (жилой дом, коттедж), дополнительное строение: баня / сауна, домашнее имущество. Страховая сумма по договору составила 1700000 руб., страховая премия 11200 руб. (л.д. 7).

Срок действия договора определен сторонами с **.**.****г. по **.**.****г.

Договор (полис) № ### от **.**.****г. подписан обеими сторонами и оспорен не был. Страховая премия по данному договору была оплачена ФИО1 в полном объеме.

Неотъемлемой частью договора (полиса) № ### от **.**.****г. являются Правила страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества, утвержденные Приказом ### от **.**.****г. (далее – Правила страхования). Что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В срок действия договора страхования **.**.****г. в жилом доме, по адресу: ..., принадлежащем ФИО1, произошел пожар, что подтверждается актом о пожаре от **.**.****г. (л.д. 28), постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от **.**.****г. (л.д. 30).

После данного происшествия ФИО1 обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с документами необходимыми для выплаты страхового возмещения.

Страховая компания признала событие страховым случаем и **.**.****г. выплатила ФИО1 страховое возмещение в размере 486780 руб. (л.д. 32).

Согласно страховому акту № ### страховое возмещение в размере 486780 руб. складывается из ущерба причиненного основному строению в размере 413020 руб. и ущерба причиненного домашнему имуществу в размере 73760 руб. (л.д. 31).

Позже решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 было взыскано страховое возмещение в размере 586980 руб. в счет ущерба, причиненного жилому дому (л.д. 42-46).

При этом из договора (полиса) № ### от **.**.****г. следует, что по нему также было застраховано домашнее имущество на сумму 200000 руб.

В соответствии с п. 10.4 Правил страхования ущерб, причиненный застрахованному имуществу, определяется:

при полной гибели (утрате) имущества – в размере страховой суммы, за вычетом стоимости пригодных к использованию остатков, ели иное не предусмотрено договором страхования;

при частичной гибели застрахованного имущества – в той части страховой стоимости имущества, которая приходится на погибшую часть имущества, за вычетом стоимости пригодных к использованию остатков, если иное не предусмотрено договором страхования;

при повреждении имущества – в размере восстановительных расходов, если иное не предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п.10.5. Правил страхования полная гибель имеет место, если восстановительные расходы вместе со стоимостью пригодных к использованию остатков превышает страховую (действительную) стоимость имущества на момент заключения договора страхования.

В соответствии с п. 38 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 20 от 27 июня 2013г. «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Таким образом, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховое возмещение в счет возмещения ущерба, причиненного домашнему имуществу, в размере 126240 руб. (200000 руб. – 73760 руб. = 126240 руб.).

В соответствии с п. 1 и 2 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено, что законодательство о защите прав потребителей распространяется также на отношения, связанные с личным и имущественным страхованием (в части, не урегулированной специальным законом).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая обстоятельства дела, установление факта нарушения прав потребителя, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суда (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку исковые требования ФИО1 удовлетворены частично, следовательно, с ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителей в размере 50 % от удовлетворенных судом требований, то есть в сумме 63370 руб. (126240 руб. + 500 руб. = 126740 руб. * 50% = 63370 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 подлежат взысканию с учетом требований ст. 100 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Следовательно, с ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям истца имущественного и неимущественного характера в размере 4024 руб. 80 коп. (3724 руб. 80 коп. + 300 руб.) в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в счет возмещения ущерба, причиненного домашнему имуществу в размере 126240 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 63370 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 7000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4024 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

В мотивированной форме решение составлено «09» февраля 2018г.

Судья М.В. Ларченко

8