Дело № 2-1566/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2017 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.,

при секретаре Пастуховой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указано, что 23.09.2016 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, которому присвоен номер /________/. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 4500000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными /________/ от 19.04.2014, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 4 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 156 000 рублей. 

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не выполняет. Общими условиями предусмотрено начисление неустойки за нарушение сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки. 

Со ссылкой на ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от 23.09.2016: просроченный основной долг – 4 093 417,17 рублей, начисленные проценты – 220167,55 рублей, штрафы и неустойки – 44 412,92 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 989,99 рублей.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, представителя для защиты интересов в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не просил. 

На основании ч.ч.2,4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренным п. 3 ст. 438 Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

Из материалов дела следует, что 23.09.2016 ФИО1 обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение кредита наличными. С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. 

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита сумма кредитования составила 4 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 14,99 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 156 000 рублей.

Исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ, письменная форма кредитного соглашения, заключенного между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 соблюдена, Соглашению присвоен номер № /________/.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом оферты явились действия банка по перечислению на счет /________/ денежных средств в сумме 4 500 000 рублей.

Факт заключения Соглашения о кредитовании не оспаривался ответчиком.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о возникновении обязательств у каждой из сторон. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно условиям Договора, заключенного между сторонами, банк принял на себя обязательство зачислить на счет Заемщика денежную сумму в размере 45 00 000 рублей, а заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 14,99 % годовых. 

Из выписки по счету усматривается, что обязательства, вытекающие из Договора, Банком выполнены, Банк перечислил на счет, открытый на имя ФИО1 денежные средства в размере 4 500 000 рублей. 

Принятые на себя обязательства ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности после 29.05.2017 не поступали. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 денежных средств в сумме 4357997,64 рубля, из которых: просроченный основной долг – 4 093 417,17 рублей, начисленные проценты – 220167,55 рублей, штрафы и неустойки – 44 412,92 рубля.

Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий.

ФИО1 воспользовался предоставленными кредитными средствами, за период с 24.10.2016 по 23.06.2017, в счет погашения задолженности по основному долгу внесено: 24.10.2016 – 98865,98 рублей, 23.11.2016 – 101923,77 рублей, 23.12.2016 – 103176,10 рублей, 23.01.2017 – 36013,53 рубля, 24.01.2017 – 17191,75 рублей, 25.01.2017 – 49411,70 рублей. Всего – 406582,83 рубля. 

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств, задолженность по кредитному соглашению от 23.09.2016 составляет 4 500 000 – 406582,83 =4 093 417,17 рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга в размере 4 093 417,17 рублей основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Возражений относительно размера основного долга ответчиком не заявлено. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям договора за пользование предоставленным кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке в размере 14,99 % годовых. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию начисленные по договору проценты.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле остаток основного долга по кредиту х % по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 (366) дней.

Банк начислил ФИО1 за период с 24.09.2016 по 23.06.2017 проценты в размере - 458227,96 рублей, в счет погашения которых внесена сумма в размере 238060,41 рубль. Размер задолженности по процентам составляет 458227,96 - 238060,41 =220167,55 рублей.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению задолженности по минимальному платежу подлежит начислению неустойка в размере 0,10% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа и неустойки в размере 44 412,92 рублей. 

Поскольку из материалов дела усматривается ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка, начисленная на сумму просроченной к уплате основной задолженности и процентов, подлежит взысканию. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований в сумме 4357997,64 рублей, уплачена государственная пошлина в размере 29989,99 рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 27.07.2017.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 29 989,99 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от 23.09.2016 в размере 4 357 997 (четыре миллиона триста пятьдесят семь тысяч девятьсот девяноста семь) рублей 64 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 4 093 417 рублей 17 копеек, начисленные проценты – 220 167 рублей 55 копеек, неустойка - 44 412 рубля 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 989 рублей 99 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.С. Николаенко

Секретарь М.И. Пастухова