Дело № 2-128/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 28 июня 2018 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Петрушенко Ф.З., при секретаре Федореевой Е.П., с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в сумме 112901,33 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 82138,17 руб., задолженность по уплате неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату основного долга в сумме 38100,00 руб., а всего взыскать задолженность по кредитному договору № от 02.03.2016 г. в общей сумме 233139,50 руб. 

Истец также просит взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в сумме 5531,39 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02 марта 2016 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Указанным Договором сторонами предусмотрены условия кредитования, был предоставлен кредит на сумму 118732,96 руб. По договору ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Заёмщик не исполнял свои обязательства по возврату кредита, не выполнил требования Банка о погашении задолженности, задолженность по кредиту составила в общей сумме 233139,50 руб.

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения, в которых указала на явную несоразмерность штрафных санкций и просила суд о снижении суммы неустойки.

Представитель истца не явился в судебное заседание, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик признала заявленные исковые требования частично. Ответчик, признав исковые требования Банка в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме 112901,33 руб., не признала требования истца о взыскании штрафа за просрочку исполнения обязательства в сумме 38100, 00 руб. ФИО1 заявила о том, что считает завышенными проценты по кредиту, так как Банк указывал на рекламном щите о предоставлении кредита по более низкой процентной ставке. О высокой процентной ставке она узнала только после того, как пришла домой и внимательно ознакомилась с кредитным договором. Просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в части взыскания штрафных санкций и завышенных процентов. Пояснила также, что прекратила исполнение обязательств по возврату кредита в силу резкого ухудшения её материального положения. Считает, что при сложившихся обстоятельствах Банк должен был изменить условия кредитования. Но не сделал этого. 

Изучив исковые требования и возражения к ним, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований об уплате задолженности по кредиту и необходимости удовлетворения заявленных требований по следующим основаниям: 

В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Предусмотренное кредитным соглашением условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита, на сумму задолженности подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Условия договора о штрафах не противоречат положениям ч.1 ст.330, которой предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В заявлении о заключении договора кредитования №, ФИО1 направила Банку предложение (оферту) на заключение с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и Договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка. Ответчику ФИО1 была предоставлена Кредитная карта с лимитом кредитования в 118732,96 руб. Номер счета по кредитной кварте – №. ФИО1 подтвердила свое согласие на предоставление ей кредитования на предложенных банком условиях. Также согласилась и с условиями кредитования с процентной ставкой по кредиту 29%. годовых. Кроме того, кредитным договором было предусмотрено, что за проведение наличных операций стороны предусмотрели процентную ставку 39,1 % годовых. Стороны договорились, что в ежемесячные платежи включают также и сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода. Также ответчик при заключении договора была согласна с предусмотренным размером штрафа за неисполнение обязанности по возврату кредита. Заёмщик согласилась на получение дополнительных услуг, заключив договор страхования (л.л.д.6-10, 11-13,14). 

Таким образом, сторонами были предусмотрены условия кредитования, ответственность за неисполнение обязательств, порядок начисления процентов за пользование Лимитом кредитования. Предусмотрены условия, при которых не начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования. 

Сторонами была предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств. 

В судебном заседании ответчик также не оспаривала, что была ознакомлена с условиями кредитования, была согласна со стоимостью кредита. Ответчик также фактически не оспаривала образовавшуюся сумму задолженности по основному долгу и по процентам по кредиту. 

Согласно выписке из лицевого счета заёмщика на л.д.17-18, ответчик ДД.ММ.ГГГГ получила всю сумму предоставленного ей кредита. В том числе при получении кредита были проведены наличные операции.

Из общей суммы полученного ответчиком кредита Банку была возвращена сумма 5831,63 руб. Из общей суммы начисленных процентов за кредит 74778,88 рублей было уплачено 11112,37 рублей, задолженность по уплате процентов составила 63666,51 рублей, по уплате просроченных процентов по кредиту за пользование процентами – 18471,66 рублей. Последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5648,00 руб., которые были разнесены на платежи по погашению основного долга, начисленных процентов по кредиту. Как следует из указанной выписки по счету, основанного на ней расчета задолженности на л.л.д. 19-22, заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату Банку суммы кредита. После ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратила выполнять свои обязательства по кредитному договору. Сумма задолженности должна исчисляться с даты образования просрочки. После просрочки уплаты долга на денежные обязательства начисляются обусловленные проценты –29% годовых или 39,1 % годовых, штраф за неисполнение обязательств. 

Установлено и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, что заемщик прекратила выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

В связи с просрочкой погашения долга по кредиту и по уплате процентов, начислялась задолженность по уплате кредита и срочных процентов, образовалась просрочка по уплате кредита. Суд приходит к выводу об обоснованности представленных расчётов и исковых требований Банка о взыскании с заемщика всей суммы основного долга вместе с процентами и штрафом за неисполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

Требования истца о возврате всей суммы займа с причитающимися процентами и штрафом в соответствии с кредитным соглашением согласуются с условиями кредитования. 

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований банка о досрочном взыскании с заемщика всей суммы долга

Требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом основаны на положениях части 2 ст.809 ГК РФ.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Указанная норма соответствует положениям пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон. 

Ответчик в судебном заседании не оспаривала приведенных истцом расчетов суммы иска. Доводы ответчика о том, что она рассчитывала на более низкую процентную ставку и не сразу обратила внимание на высокий процент по кредиту, суд считает несостоятельными. 

При таких данных суд считает необходимым принять решение на основании представленных суду доказательствах. Исковые требования банка подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу кредитного учреждения должна быть взыскана задолженность по возврату суммы кредита, причитающихся процентов по кредиту, штрафа за неисполнение обязательства по возврату кредита и уплаты процентов.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрена возможность уменьшения в судебном порядке подлежащей уплате неустойки, установленной законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Оценивая степень соразмерности штрафных санкций за неисполнение обязательств по уплате долга и процентов за пользование кредитом, суд исходит из периода, за который начислены штрафные санкции и выпиской по счету ответчика. Исходя из характера нарушения обязательства, действительного размера невозвращенного долга в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что штрафные санкции за просрочку уплаты займа в сумме 38100,00 рублей явно несоразмерны просроченной сумме долга, полагает необходимым уменьшить их размер. 

Поэтому суд приходит к выводу об уменьшении суммы штрафа за неисполнение обязательства до 5000 рублей. 

Судом должно быть вынесено решение о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредиту в общей сумме 200039,50 рублей. В удовлетворении исковых требований в остальной части должно быть отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ФИО1 должны быть взысканы в пользу ответчика судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, исчисляется в соответствии с пп.1п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ и составляет 5200,40 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить частично исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по основному долгу в сумме 112901,33 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 82138,17 руб., задолженность по уплате неустойки за просрочку исполнения обязательства по возврату основного долга в сумме 5000,00 руб., а всего взыскать задолженность по кредитному договору № в общей сумме 200 039 (Двести тысяч тридцать девять) рублей 50 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 5200,40 руб. 

В удовлетворении требований истца в остальной части - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

В течение трёх дней со дня изготовления решения суда направить копии решения суда ответчику, не участвовавшему в судебном заседании.

Судья Ф.З. Петрушенко