Дело № 2-2145/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2018 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Смирновой С.А., 

при секретаре Трикоз М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по общества с ограниченной ответственностью «Б» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указал, что ООО «Б» и ФИО1 заключили кредитный договор от *** на сумму *** рублей, в том числе: *** рублей – сумма к выдаче, *** рублей – страховой взнос на личное страхование, под 29,90% годовых, полная стоимость кредита - 48,98% годовых, срок кредитования – 36 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере *** рублей на счет заемщика , открытый в ООО «Б», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере *** рублей (сумма к выдаче) получены в кассе Банка, *** рублей были перечислены в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование на транзитный счет партнера (п. 1.2 Заявки и п. 1.3 распоряжения клиента), что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ***, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора ответчиком была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел договора «О документах»). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, *** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «Б» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением Правления ООО «Б» протокол от ***, и действующих с ***, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен *** (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору ***. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере *** рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на *** задолженность ФИО1 по кредитному договору от *** составляет *** рублей, из которых: сумма основного долга- 95 *** рублей; сумма процентов за пользование кредитом – *** рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – *** рублей. В связи с чем, истец просил, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Б» задолженность по кредитному договору от *** в размере *** рублей, из которых: сумма основного долга - *** рубля, сумма процентов за пользование кредитом – *** рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – *** рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей. 

Представитель истца ООО «Б» в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие Банка. 

Ответчик в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ООО «Б» и ФИО1 заключили кредитный договор от *** на сумму *** руб. Ставка по кредиту - 29,90% годовых, полная стоимость кредита (годовых) - 34,83 % годовых. Ежемесячный платеж *** руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере *** руб. на счет заемщика , который был открыт в ООО «Б» в рамках договора. Денежные средства в размере *** руб., получены заемщиком в кассе Банка, *** рублей были перечислены в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование на транзитный счет партнера (п. 1.2 Заявки и п. 1.3 распоряжения клиента), что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик ФИО1 подписала кредитный договор, где указаны: ежемесячный платеж в размере *** руб., количество процентных периодов 36, дата перечисления первого ежемесячного платежа ***, полная стоимость кредита 34,83 % годовых. 

Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. 

Таким образом, банк, принятые на себя обязательства, выполнил в полном объеме. 

Заемщик в свою очередь обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за их пользование. 

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. 

Согласно п.п.4., 4.1, 4.2 Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору, Банк вправе установить штраф/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца *** руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев *** руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев *** руб., за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев *** руб., за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта *** руб. ежемесячно с момента просрочки (п.п. 15-15.5 Тарифов). 

Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от ***, распоряжением клиента по Кредитному договору, Условиями договора, Тарифами по Банковским продуктам, Графиком погашения по за период с *** по ***.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Последний платеж по кредиту был произведен ***. 

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату кредита, то за ней образовалась задолженность по кредиту. 

Согласно расчетам истца, размер задолженности ФИО1 по оплате основного долга составляет *** руб. 

С учетом изложенного, проверив расчеты, суд принимает за основу расчет задолженности по оплате основного долга, представленный истцом, который судом проверен, является верным, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает исковые требования в указанной части подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору Банком были начислены штраф за возникновение просроченной задолженности в размере *** руб., убытки в виде процентов за пользование кредитом в размере *** руб. за период с *** по ***. 

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

По смыслу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. 

Учитывая, что Банку причинены убытки, представляющие собой проценты за пользование кредитом, которые не были начислены банком за период с *** по ***, и их взыскание прямо предусмотрено Условиями Договора, требование иска в указанной части также подлежит удовлетворению судом. Согласно расчету, представленному истцом, сумма процентов за пользование кредитом за период с *** по *** составляет *** руб. Судом расчет просроченных процентов за пользование кредитом проверен, является верным, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен. При этом, поскольку согласно расчету истца сумма процентов составляет *** руб., указание в исковом заявление размера указанных процентов как *** руб. суд расценивает как описку. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Поскольку ответчиком нарушались сроки уплаты сумм в погашение задолженности по кредиту, в соответствии с договором подлежат начислению штрафные проценты

Вместе с тем, суд полагает целесообразным исходя из положений приведенных выше норм действующего законодательства, периода начисления штрафа за возникновение просроченной задолженности, который согласно расчету начислен с *** по ***, учитывая, что неустойка (пени, штрафы) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, снизить размер начисленных штрафных процентов до *** руб., учитывая в том числе период ее начисления чуть более двух месяцев), которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Тем самым, с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации будет обеспечен баланс интересов сторон, а также соблюден принцип разумности и справедливости, осуществлена защита прав ответчика ФИО1, как экономически слабой стороны настоящего спора. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно пункту 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере *** коп., размер которых подтвержден документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Б» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Б» задолженность по кредитному договору от *** состоящую из суммы основного долга в размере *** коп., просроченных процентов за пользование кредитом за период с *** по *** в размере *** коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере *** рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** коп., всего взыскать *** коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Б» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.А. Смирнова