Дело № 2-1153/2021

61RS0006-01-2021-000492-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 марта 2021 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону 

в составе:

председательствующего судьи Щедриной Н.Д.,

при секретаре Меликсетян С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Плюс Банк» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование заявленных исковых требований на следующие обстоятельства. 28.05.2017г. между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику целевой кредит в сумме 375 400 рублей сроком возврата кредита 48 месяцев с процентной ставкой 23 % годовых на приобретение автомобиля и оплату премий по договору страхования. Указанные денежные средства были предоставлены заемщику на приобретение в собственность легкого автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки Pledge vehicle, LADA 219060 LADA GRANTA (VIN) №, 2013 года выпуска. Указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заёмщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс», по результатам ознакомления с которыми, заемщик направил банку заявление о предоставлении кредита. Банк по результатам рассмотрения заявления заемщика оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия, которые являются офертой банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальный условий заемщик принимает условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» в целом в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ. При этом договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного кредитного договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив заемщику на текущий счет сумму кредита в размере 375400 рублей. Согласно условиям кредитного договора (пункт 8 раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту и по состоянию на 20.10.2020г. задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составляет 524816,39 рублей, из которых 345662,50 рублей - сумма основного долга, 179153,89 рублей - сумма процентов за пользование кредитом. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка транспортное средство, право залога на которое возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности на автомобиль возникло у заемщика 28.05.2017 года на основании договора купли-продажи. В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования, заложенное транспортное средство оценено сторонами в 282 400 рублей. Требование банка по погашению задолженности со стороны заемщика не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена. Кроме того, в нарушение условий кредитного договора, ФИО1 продал находящийся в залоге у Банка автомобиль ФИО2, которая не ознакомилась со сведениями о нахождении имущества в залоге. С переходом права собственности на заложенное имущество истец не утратил свое право на удовлетворение требований за счет этого имущества. 

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договорув размере 524816,39 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8448,16 руб.; обратить взыскание на принадлежащее ФИО2 транспортное средство – автомобиль марки Pledge vehicle, LADA 219060 LADA GRANTA (VIN) №, 2013 года выпуска,определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 282400 руб., взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом. 

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон по правилам статьи 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Частью 1 статьи 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно части 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом в судебном заседании установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что28.05.2017г. между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор№ в соответствии с которым банк предоставил заемщику целевой кредит в сумме 375 400 рублей, на срок 48 месяцев с процентной ставкой 23 % годовых на приобретение автомобиля и оплату премий по договору страхования, сроком действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Индивидуальные условия предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическому лицу по программе «ДилерПлюс» совместно с Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс», представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическому лицу на покупку транспортного средства, состоящий из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключаемый между банком и заемщиком, при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства. 

Потребительский кредит был предоставлен банком на следующие цели: 300 000 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в пункте 1 раздела 2 договора, а именно транспортного средства марки LADA 219060 LADA GRANTA (VIN) №, 2013 года выпуска,серебристого цвета, 40 000 рублей на оплату страховой премии по договору личного страхования, 35 400 рублей на оплату премии по договору об оказании услуг VIP-assistance.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив на текущий счет заемщика сумму кредита.

ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования и по договору купли-продажи№ от 28.05.2017г. пробрел на кредитные средства автотранспортное средство LADA 219060 LADA GRANTA (VIN) №, 2013 года выпуска. 

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс», заемщик обязался производить в счет погашения задолженности по договору ежемесячный платеж в размере 12189,18 рублей. Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым и составляет 48 платежей, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения кредита и является корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей. Даты и размер платежей указаны в графики платежей, являющимся приложением №1 к настоящему договору.

Однако в нарушение статей 809, 810, 819 ГК РФ и условий договора потребительского кредита, заемщик обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течении 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию на20.10.2020г. составляет 524816,39 рублей, из которых 345662,50 рублей - сумма основного долга, 179153,89 рублей - сумма процентов за пользование кредитом.

ПАО «Плюс Банк» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита по истечении 30 календарных дней с момента отправления указанного требования.

Однако до настоящего времени требования банка о возврате суммы кредита и начисленных процентов ответчиком не исполнено, сумма задолженности не погашена.

В силу ст.56 ГПК РФ гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований. 

Ответной стороной не представлено суду достоверных доказательств в подтверждение своих возможных возражений на заявленные исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд считает исковые требования истца о взыскании кредитной задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Относительно требований об обращении взыскания на предмет залога, необходимо указать следующее.

Из представленных МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по РО сведений, а именно карточки учета транспортного средства по состоянию на 25.02.2021г., собственником автомобиля марки LADA 219060 LADA GRANTA (VIN) №, 2013 года выпуска,серебристого цвета, на основании договора купли-продажи от 05.08.2018г., является ФИО2

В соответствии с частью 1 статьи348ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченногозалогомобязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержательприобретаетправо обратить взыскание на предметзалога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченногозалогом, оно не будет исполнено.

Согласно пункту 1 статьи353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества правозалогасохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в пункте 2 статьи346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предметзалога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существазалога.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи351 ГК РФзалогодержатель вправе обратить взыскание на предметзалогав случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Поскольку в судебном заседании установлено неисполнение ответчиком ФИО1 обязательства по исполнению условий кредитного договора, суд считает исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При этом суд исходит так же из того, что имущество внесено в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества 31.07.2017г., и ответчик ФИО2 имела возможность ознакомиться с данной информацией, являющейся открытой, до приобретения в собственность транспортного средства. 

При этом доказательств, подтверждающих, что ответчик не знала о том, чтоприобретаетавтомобиль, которыйнаходитсявзалогеубанка и проявила при этом необходимую осмотрительность при его приобретении, суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Иск был предъявлен после указанной даты. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 85 ФЗ от 02 октября 2017 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах в иске в части установления начальной продажной стоимости автомобиля следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14759,51 рубль. 

Руководствуясь ст.ст.12, 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 28.05.2017г. в размере 524816,39 рублей, из которых 345 662,50 рублей - сумма основного долга, 179153,89 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8448,16 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марки LADA 219060 LADA GRANTA (VIN) №, 2013 года выпуска,серебристого цвета, с установлением способа реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей. 

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 19.03.2021 г.

Судья