Дело №... копия

(№...)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 года 

<

АДРЕС>

Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в составе: 

председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,

при секретаре Гординой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора №... от (дата) банк предоставил ФИО2 кредит в размере 63 600 рублей, под 29% годовых с учетом изменения ставки. (дата) ФИО2 умерла. Ответчик является наследником заемщика, в связи с чем истец просит взыскать с него сумму задолженности, которая составляет 143 969 рублей 27 коп., а также судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 4 079 рублей 39 коп. 

Истец ПАО КБ «Восточный» о времени и месте рассмотрения дела извещено, в судебное заседание представителя не направило, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5, 7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, пояснил, что согласен с требованием о погашении основной суммы долга, но по остальным требованиям просил применить срок исковой давности и в этой части требований отказать. Пояснил, что к нему банк ни с какими требованиями не обращался.

Третье лицо ООО «СК «ВТБ Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещены, представителя в судебное заседание не направили.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему. 

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1).Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п. 2).

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1).Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п. 2).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства (п. 2).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3).

В пунктах 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено следующее.

Согласно п. 59 названного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Согласно п. 60 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Согласно п. 61 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что на основании кредитного договора №... от (дата) банк предоставил ФИО2 кредит в размере 63 600 рублей под 29% годовых с учетом изменения ставки (л.д. 8). 

Условия предоставления ФИО2 кредита содержатся в заявлении на получение кредита от (дата), общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 8-10, 25-26). 

ФИО2 в соответствии с договором кредитования была присоединена к Программе коллективного страхования, внесла комиссию за присоединение (л.д. 12).

Согласно ответу Банка наследникам ФИО2 было сообщено о возможности получения страхового возмещения (л.д. 129).

По условиям договора страхования от несчастных случаев от (дата) и дополнительного соглашения №... к нему право на получение страховой выплаты принадлежит застрахованному лицу либо, в случае его смерти, наследникам по закону (л.д. 133-140).

В соответствии с п. 6 данного заявления минимальный обязательный платеж составляет 3 606 рублей, который установлен Общими условия и Тарифами.

(дата) ФИО2 умерла (л.д. 18). 

Из расчета задолженности и выписки по лицевому счету видно, что последний платеж по погашению основного долга был произведен (списан) (дата) в сумме 3 579 рублей 64 коп., после чего сумма основного долга по состоянию на (дата) составила 143 969 рублей 27 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 62 849 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 81 120 рублей 27 коп. (л.д. 11-12, 20-21).

Таким образом, задолженность по кредиту по состоянию на (дата) составила 143 969 рублей 27 коп., из них: 62 849 рублей - основной долг, 81 120 рублей 27 коп. задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами.

До настоящего времени задолженность по договору кредитования не погашена.

Из материалов наследственного дела, открывшегося после смерти ФИО2, следует, что лицом, принявшим наследство, является ФИО1 – права на денежные средства на счетах ПАО Сбербанк России, ? доли в праве собственность на квартиру общей площадью 45,4 кв.м, расположенная по адресу: 

<

АДРЕС> выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию (л.д. 83-90). 

По смыслу приведенных выше ст.ст. 819, 1112, 1175 ГК РФ, разъяснений, изложенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) №... «О судебной практике по делам о наследовании», из которых следует, что по кредитному договору смерть должника не является основанием для прекращения договора или изменения объема обязательств заемщика, поскольку ответственность наследника перед кредитором в этом случае сохраняется в том же объеме, что и при жизни должника, суд, установив факт принятия ответчиками наследства после смерти заемщика ФИО2, его стоимость, объем неисполненных обязательств перед банком по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование ими, приходит к выводу об обоснованности заявленного требования о взыскании задолженности.

Стоимость принятого наследником имущества на день смерти превышает общий размер задолженности по кредитному договору. 

В частности, ФИО1 принято наследство в праве собственности на ? квартиру кадастровой стоимостью 2 144 120 рублей 18 коп. (л.д. 89), что является достаточным для погашения оставшейся после смерти ФИО2 задолженности.

Вместе с тем, ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Данное заявление суд находит заслуживающим внимания в части ввиду следующего.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом этого срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Однако данное правило не подлежит применению к требованию о взыскании суммы основного долга, поскольку срок его возврата определен условиями кредитного договора «до востребования» (пункт 2 кредитного договора). При этом сведений о направлении истцом требования о возврате основной суммы долга материалы дела не содержат. 

Учитывая заявление ответчика о применении последствий срока исковой давности, суд приходит к выводу о возможности взыскания процентов, начисленных за период с (дата).

Исковое заявление поступило в суд (дата), следовательно, по требованиям до (дата) срок исковой давности истек. 

В связи с этим, из расчета истца следует исключить суммы процентов за пользование кредитом период с (дата) по (дата) в суммах 936,85 рублей, 18452,88 рублей, 3,50 рублей, 2002,66 рублей, 1 рубль 11 коп., а всего 21 397 рублей. Тогда размер процентов за пользование, подлежащий взысканию с ответчика, составит 21 567 рублей 68 коп. (42964,68-21397=21567,68).

Также суд исключает сумму просроченных процентов, начисленную за период с (дата) по (дата) в размере 10 рублей 46 коп., в связи с чем подлежащая взысканию сумма просроченных процентов составит 38 145 рублей 13 коп. (38 155, 59 – 10,46= 38 145,13).

С ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом в размере 59 712 рублей 81 коп.

Иного расчета суду не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере 122 561 рубль 81 коп., из них: 62 849 рублей основной долг, 59 712 рублей 81 коп. задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами.

Доводы ответчика об исчислении срока исковой давности со дня прекращения платежей подлежат отклонению, как основанные на ином, ошибочном толковании норм материального права. 

Утверждение ответчика о том, что обязанность по выплате задолженности лежит на страховой компании, к которой и должен был обратиться Банк, не свидетельствует об отсутствии оснований для взыскания с него задолженности, как с наследника заемщика. Дополнительным соглашением от (дата), заключенным между ООО СК «ВТБ Страхование» и ООО «Восточный экспресс Банк» прямо предусмотрено, что выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, либо в случае его смерти - наследники по закону.

Доказательств того, что ответчик обращался в страховую компанию, в том числе в период рассмотрения настоящего гражданского дела, суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 467 рублей 48 коп., то есть пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 122 561 рубль 81 коп., из них: 62 849 рублей основной долг, 59 712 рублей 81 коп. задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 467 рублей 48 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований и требований о взыскании судебных расходов публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный» отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в течение месяца, со дня изготовления его в окончательной форме. 

Судья (подпись) Н.

<

АДРЕС>

Копия верна:

Судья Н.

<

АДРЕС>