Дело № 2-906/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бердюгиной О.В.

при секретаре Соколовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 24 июля 2018г. гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения ... к ФИО1 ...7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

истец обратился в суд с иском, которым просит взыскать с ответчика:

- задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ...., в том числе:

просроченная ссудная задолженность – ....,

просроченные проценты – ....,

неустойка за просроченную ссудную задолженность – ...

неустойка за просроченные проценты – ...

неустойка за неисполнение условий договора – ....

- расходы по оплате госпошлины в размере ....,

- обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ... с установлением начальной продажной стоимости в размере ... рублей путем продажи с публичных торгов. 

Свои требования мотивирует тем, что ... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на приобретение объекта недвижимости под ... на срок .... Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. 

В соответствии с общими условиями кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщикам ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. 

При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере ... от суммы просроченного платежа с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись. 

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества, предметом которого является однокомнатная квартира, расположенная по адресу: ..., общей площадью .... 

Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи указанной квартиры, право собственности на которую зарегистрировано за ответчиком. Ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирован в ЕГРП. 

Залоговая стоимость предмета залога составляет ....

В период с ... года по ... принятые обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись не надлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились. 

По состоянию на ... размер задолженности по договору составляет ...

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ...4, действующая по доверенности от ... (л.д. 118-121), на иске настаивает, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО1 в суд дважды не явился ... и ..., извещен надлежащим образом о дне и месте рассмотрения дела судебными извещениями почтовой связью (л.д. 115, 127), о причинах неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Судебные повестки на ..., направленные в адрес ответчика в соответствии с его регистрацией на момент заключения договора по ... ... и по ... по месту приобретенной квартиры в почтовом отделении связи не получил, что подтверждается фактом их возврата по истечении срока хранения (л.д. 116-117).

В соответствии со ст. 113 ч. 2 ГПК РФ определено, что лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий. Вместе с извещением в форме судебной повестки или заказного письма лицу, участвующему в деле, направляются копии процессуальных документов. 

В соответствии со ст. 117 ч. 2 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

Тем самым ответчик добровольно принял на себя неблагоприятные последствия своего неучастия в судебном разбирательстве.

На основании изложенного в соответствии со ст. 167 ч 3 ГПК РФ суд расценивает неявку ответчика в суд неуважительной, что позволяет суду рассмотреть заявленные требования в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьей 337 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В соответствии с требованием ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ (ред. от ...) "Об ипотеке (залоге недвижимости)(далее – Закон) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ... между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого, ответчик получил кредит в ... % годовых на срок ... на приобретение объекта недвижимости в собственность ФИО1 квартиры, расположенной по адресу: ... считая с даты его фактического предоставления (л.д. 64-66).

Данная сумма перечислена ФИО1 на основании заявления заемщика на зачисление кредита от ... (л.д. 76).

Условиями кредитного договора предусмотрено:

- п. 1, 2, 4 кредитор обязуется предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ..., 

- п. 6 договора погашение кредита производится заемщиком ... аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования (л.д. 68-75). 

- п. 12 договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере ... с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей с даты наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору ((включительно). 

Согласно п. 4.3.4 общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем ... дней в течение последних ... дней. 

В обеспечение кредитных обязательств ответчик предоставил истцу залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиру, расположенную по адресу ..., что предусмотрено п. 10 кредитного договора.

Пункт 2.3 договора купли-продажи от ... (л.д. 49-50) устанавливает, что в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объект недвижимости, принятый в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, считается находящимся в залоге у банка в силу закона и с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП на недвижимость и сделок с ним. Залогодержателем по данному залогу является банк. Права залогодержателя удостоверяются закладной (л.д. 77-82). 

С момента передачи объект недвижимости покупателю и до его полной оплаты объект недвижимости не будет находиться в залоге у продавца (п. 2.4 договора купли-продажи). 

В соответствии с договором купли-продажи на квартиру по ... зарегистрированы существующие ограничения (обременения права): ипотека в силу закона, зарегистрирована ... за ... (л.д. 50 оборот). 

Истцом обязанность по перечислению денежных средств на счет ответчика исполнена, что подтверждается распорядительной надписью ПАО «Сбербанк» (л.д. 89) и выпиской по счету (л.д. 83-85).

Ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись. 

Согласно расчета заложенности (л.д. 90) общая сумма задолженности ответчика на ... составляет ...., в том числе:

просроченная ссудная задолженность – ...

просроченные проценты – ....,

неустойка за просроченную ссудную задолженность ....,

неустойка за просроченные проценты – ...

неустойка за неисполнение условий договора – ....

... ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 86,). Однако, требование ответчиком не исполнено. 

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Ответчики не представили возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, поэтому суд принимает данный расчет.

Поскольку судом установлено, что ответчик ненадлежаще исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учетом названных правовых норм и условий кредитного договора суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору ... от ... в размере .... подлежит удовлетворению.

Анализируя нормы материального права применительно к обстоятельствам дела, суд находит доказанным, что сумма неисполненного обязательства в размере ... составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору об ипотеке, где пять процентов от суммы оценки исходя из расчета (....; период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору с ... до момента подачи заявления в суд ... составляет более чем три месяца.

Таким образом, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с Законом и условиями кредитного договора, взыскание на имущество, являющееся предметом залога для удовлетворения требований залогодержателя, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом ответчиком надлежащим образом не исполнялись, а также с учетом размера подлежащих удовлетворению исковых требований, суд полагает обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу ... устанавливается в размере ... от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно закладной от ... оценочная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по ... в ... составила ... (л.д. 77-82).

На основании изложенного, суд считает, что, в соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ... N 102-ФЗ (ред. от ...) "Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная стоимость квартиры по адресу: ... должна составлять ...

Кроме того, суд полагает, что не имеется оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения сумм по процентам, поскольку суммы сложились с учетом компенсационной природы процентов, то есть не имеется оснований считать суммы процентов несоразмерными последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ...., уплаченная истцом на основании платежного поручения ... от ... (л.д.67).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 ...8, ... года рождения, уроженца ..., в пользу ПАО Сбербанк России (...) задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... том числе:

- просроченная ссудная задолженность – ....,

- просроченные проценты – ....,

- неустойка за просроченную ссудную задолженность – ...

- неустойка за просроченные проценты – ...

- неустойка за неисполнение условий договора – ...

- возврат судебных расходов по оплате госпошлины в сумме ....,

- обратить взыскание на квартиру, общей площадью ....м, адрес объекта: ..., кадастровый ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1 ...9, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, 

- определить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... при его реализации в размере ....

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.

Судья О.В.Бердюгина.