Дело №2-805/2020

УИД 54RS0029-01-2020-001147-43

Поступило в суд 22.09.2020 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

19 ноября 2020 года р.п. Мошково

Судья Мошковского районного суда Новосибирской области Лукьянова С.Г.

При секретаре Бойко О.В.

Рассматривал в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец, обращаясь в суд с указанным иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 586195,03 руб., государственную пошлину в размере 15061,95 руб., а также обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки TOYOTARAV 4 желтый (золотистый), год выпуска 2001 г., идентификационный номер VIN№ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 322890, 36 руб.

В обоснование своих доводов указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН 

<

***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 03.10.2018г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 696854,09 руб. под 20.09% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: TOYOTARAV 4 желтый (золотистый), год выпуска 2001 г., идентификационный номер VIN№.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий тора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты целенных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврат)сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительности более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 91 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 391790,22 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 586195,03 руб., из них:

просроченная ссуда 536127,95 руб.;

просроченные проценты 20317,22 руб.;

проценты по просроченной ссуде 830,79 руб.;

неустойка по ссудному договору 28026,05 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 744,01 руб.;

штраф за просроченный платеж 0 руб.;

комиссия за смс-информирование 0 руб.;

иные комиссии-149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., п. 5.4 Заявления - оферта обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: TOYOTARAV 4 желтый (золотистый), год выпуска 2001 г., идентификационный номер VIN№. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 570000 (Пятьсот семьдесят тысяч) рубля 00 копеек. При определении начальной продажной цены применимы положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 43,35%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 322890 рублей 36 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условии договора. 

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она заболела и поэтому образовалась задолженность, судебные приставы изъяли у нее автомобиль. Не возражала против взыскания с нее задолженности, при этом просила снизить пени.

Таким образом, суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить ответчику 696854,09 руб. под 20,9 % годовых, на срок 60 месяцев, полная ставка по кредиту 23,7% годовых.

П. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства TOYOTARAV 4 желтый (золотистый), год выпуска 2001 г., идентификационный номер VIN№.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик уклонился от погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Банком в адрес ответчика было направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 531100, 36 руб., а также процентов.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, долг ответчика перед банком составляет 586195,03 руб. в том числе: 

Просроченная ссуда 536127,95 руб.

Просроченные проценты 20317,22 руб.

Проценты по просроченной ссуде 830,79 руб.

Неустойка по ссудному договору 28026,05 руб.

Неустойка на просроченную ссуду 744,01 руб.

Штраф за просроченный платеж 0 руб.

Штраф за смс-информирование 0 руб.

Иные комиссии 149 руб.

Как установлено материалами дела, имело место ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств, выразившееся в нарушение сроков оплаты кредита.

Ответчиком сумма задолженности не опровергнута. 

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования истца, как и не представил свои расчеты.

Таким образом, требования истца к ответчику о взыскании задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора № от 26.01.2018г., обеспечением исполнением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марка: TOYOTARAV 4 желтый (золотистый), год выпуска 2001 г., идентификационный номер VIN№.

Согласно п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита если к моменту реализации предмета залога и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке)определяется в соответствии сего залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 322890 рублей 36 копеек. 

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условии договора. 

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению и в части обращении взыскания на заложенное имущество - вышеуказанный автомобиль за нарушение обеспеченного залогом обязательства, путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года №263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Учитывая размер задолженности по кредитному договору, а также сумму выплаченной ответчиком по кредиту 391790,22 руб., процентную ставку по кредитному договору, суд считает неустойку по ссудному договору явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает, что неустойка подлежит снижению до 2 000 рублей. 

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 15061,95 руб., что подтверждается платежным поручением № от 21.09.2020г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 15061,95 руб. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 560168, 97 руб. и государственную пошлину в размере 15061,95 руб.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки TOYOTARAV 4 желтый (золотистый), год выпуска 2001 г., идентификационный номер VIN№ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 322890,36 руб.

На решение суда может быть подана жалоба в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивировочной части решения суда. 

Мотивировочная часть решения изготовлена 2 декабря 2020 года.

Судья С.Г. Лукьянова