Дело № 2-563/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 мая 2024 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области, в составе председательствующего судьи Сухаревой О.А.,

при секретаре судебного заседания Петрашевской К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1, ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,

У С Т А Н О В И Л :

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просило взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита № в сумме 99865,92 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3195,98 рублей.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и С. (Заёмщиком) заключён договор о предоставлении кредита №, по условиям которого заёмщику предоставлены денежные средства 

<

данные изъяты>. Заёмщик обязался возвратить полученный кредит путём внесения ежемесячных платежей. Впоследствии принятые на себя обязательства заёмщик не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил. Согласно информации имеющейся у Банка заёмщик С. умерла ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся информации после смерти заёмщика открыто наследственное дело №, наследником является ответчик ФИО2 По состоянию на 18.12.2023 задолженность по вышеназванному кредитному договору составляет 99865,92 рублей, из которой: 99865,92 рублей – просроченный основной долг.

Определением суда от 16.04.2024 в протокольной форме к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО Сбербанк и АО «Тинькофф Банк».

Определением суда от 07.05.2024 в протокольной форме произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО2 на надлежащего – ФИО1 и к участию в деле в качестве ответчика привлечено ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Надлежаще извещённый представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте судебного заседания было направлено судом по 

<

адрес> являющимся местом ее регистрации и жительства, однако судебное извещение было возвращено в суд с отметкой на почтовом конверте об истечении срока его хранения.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исходя из обстоятельств направления ответчику юридически значимого сообщения – извещения о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела по адресу ее регистрации по месту жительства, учитывая положения п. 1 статьи 165.1 ГК РФ и разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, суд считает ФИО1 надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

Представители ответчика ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и третьих лиц ПАО Сбербанк и АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание также не явились.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, при имеющихся сведениях об извещении.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришёл к следующему выводу.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласност.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1 ст.432 ГК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и С. был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами ООО КБ «Ренессанс Кредит» по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора о Карте.

Согласно Индивидуальным условиям Договора о предоставлении и обслуживании Карты, лимит кредитования по карте составил 30000 рублей и может быть изменён Банком. Максимальный лимит определяется Тарифным планом. Срок действия Договора – бессрочно, кредит «до востребования» срок полного погашения определяется путём направления требования возврата. 

Банк в полном объёме исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается материалами дела и не оспаривается, как и факт заключения договора на вышеназванных условиях.

Воспользовавшись денежными средствами, Заёмщик обязательства по погашению долга, путём внесения минимальных ежемесячных платежей, не исполнял, в результате чего на 18.12.2023 образовалась задолженность в размере 99865,92 рублей, из которой: 99865,92 рублей – просроченный основной долг.

Указанный расчёт проверен судом, соответствует условиям договора, не противоречит закону, является обоснованным. Ответчиком контррасчёт суммы исковых требований суду не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик С. умерла.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).

Статьёй 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства соответствующего заявления.

Согласно ч.1,2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст.1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Частью 1 ст.1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (абз.1 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).

В абз.2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Из приведённых выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа г. Новотроицк Оренбургской области ФИО3 от 26.02.2024 № 58 после смерти С.., ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ было заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по закону обращалась 18.06.2021 мать – ФИО1 С заявлением об отказе от наследства обращались: 11.10.2021 дочь – С.., отец – С. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры по 

<

адрес> с кадастровой стоимостью на день смерти – 773135,22 рублей, автомобиля марки 

<

данные изъяты>, с рыночной стоимостью – 386016 рублей, денежных средств в ПАО Сбербанк на сумму – 1005,44 рублей. На 26.02.2024 наследственное дело окончено, свидетельства о праве на наследство выданы. 27.12.2021 была получена претензия кредитора ПАО Сбербанк, с которой наследник был ознакомлен. 10.01.2022 была получена претензия кредитора АО «Тинькофф Банк», с которой наследник был ознакомлен. 

Исходя из положений ст. ст. 1112, 1175 ГК РФ обязательства, возникшие при заключении С. договора № не прекратились в связи со смертью заёмщика, а вошли в объем наследства и соответственно, перешли в порядке универсального правопреемства к его наследнику – матери Срединой НА., которая в установленном законом порядке приняла наследство. 

Наследственное имущество пределами стоимости которого наследник ФИО1 в соответствии с законом отвечает по долгам умершей дочери значительно превышает стоимость заявленной ко взысканию суммы задолженности в связи с чем задолженность подлежит взысканию именно с ответчика ФИО1

Кроме того, разрешая требования к привлеченному к участию в деле ответчику ПАО «Группа Ренессанс Страхование» суд приходит к следующему. 

В материалах дела имеется заявление о добровольном страховании, которое было собственноручно подписано заявителем С. 31.08.2019.

Согласно данному заявлению заявителю были предложены три программы страхования. Однако заявителем было выражено нежелание подключаться к данным программам страхования и быть застрахованным в качестве заемщика по договору о карте, о чем она поставила отметку в пустом поле. В связи, с чем в требованиях к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» следует отказать. 

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ со ФИО1 в пользу Банка также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3195,98 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» за счёт стоимости наследственного имущества задолженность по договору о предоставлении кредита № в сумме 99865,92 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3195,98 рублей.

В удовлетворении требований к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 04.06.2024.

Судья: