УИД /номер/RS0/номер/-93

Дело /номер/

Решение

Именем Российской Федерации

2 сентября 2020 года Зырянский районный суд /адрес/ в /адрес/, 

в составе:

председательствующего судьи Киямовой Г.М.,

при секретаре Хамзиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании задолженности по процентам за пользование суммой займа на сумму фактического остатка просроченного основного долга с /дата/ по дату расторжения кредитного договора включительно, обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 584 100 рублей, 

установил:

ООО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора /номер/-А-06-19 от /дата/ с момента вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 536 529,57 рублей, взыскании процентов за пользование суммой займа по ставке 18,90% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с /дата/ по дату расторжения кредитного договора включительно, обращении взыскания на заложенное имущество: автотранспортное средство – марка, модель – ФОЛЬКСВАГЕН П. ЦЦ VOLKSWAGEN PASSAT CC; идентификационный номер (VIN) – /номер/; номер кузова - /номер/; год изготовления – 2008 г.; паспорт транспортного средства – /адрес/, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 584 100,00 рублей; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 565,30 рублей.

Иск обоснован следующими обстоятельствами. 

/дата/ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита /номер/-А-06-19 о предоставлении ответчику денежные средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 553 775,00 рублей на срок до /дата/ включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. 

Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по /дата/ установлена в размере 30,9% годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с /дата/ по настоящее время установлена в размере 18,8% годовых.

На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитного договора, при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Указано, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: ФОЛЬКСВАГЕН П. ЦЦ VOLKSWAGEN PASSAT CC; идентификационный номер (VIN) – /номер/; номер кузова - /номер/; год изготовления – 2008 г.; паспорт транспортного средства – /адрес/.

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты. 

Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету /номер/.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору не погасил. По состоянию на /дата/ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 536 529, 57 рублей, из них: по основному долгу – 527 137,35 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4 630,53 рублей; по уплате процентов за просроченный основной долг – 1 951,52 рубль; неустойка по возврату суммы кредита – 1 889,57 рублей; неустойка по возврату процентов – 920,60 рублей.

В связи с нарушением Общих условий договора предоставления кредита истец обратился к ответчику с требованием о полном досрочном возврате кредита. На дату предъявления искового заявления обязательства по кредитному договору не исполнены.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного соглашения.

Указал, что в соответствии со ст.348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость автомобиля – 584 100, 00 рублей. В связи с чем, полагает, что стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

В связи с указанным истец просит расторгнуть кредитный договор /номер/-А-06-19 от /дата/ с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 536 529,57 рублей, взыскать проценты за пользование суммой займа по ставке 18,90% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с /дата/ по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 584 100, 00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя ООО «ЭКСПОБАНК».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом. Судебные извещения, направленные по адресу по месту регистрации по месту жительства ответчика возвращены с указанием «истек срок хранения».

Согласно ч.1 ст.20 ГК РФ местом жительства гражданина признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно. В силу ст.3 Закона РФ «О праве граждан на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу требований ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным им в пунктах 67, 68 Постановления от /дата/ /номер/ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ).

Ответчик, извещенный по месту своего жительства, куда судом направлялась судебная повестка и извещение о вызове в судебное заседание с целью обеспечения реализации процессуальных прав, несет риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции.

Следовательно, отказываясь от получения поступающей в его адрес корреспонденции, ответчик самостоятельно несет все неблагоприятные последствия, связанные с этим. 

Исходя из указанного, в соответствии со 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, который не явился за получением почтовой корреспонденции и представителя истца просившего дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хоты бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную суму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа (п.1,2 ст.809 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что согласно заявлению ФИО1 от /дата/ между ним и ООО «Экспобанк» были подписаны Индивидуальные условия договора кредита /номер/-А-06-19 о предоставлении ФИО1 кредитных денежных средств на оплату приобретаемого автотранспортного средства в размере 553 775,00 рублей на срок до /дата/ включительно.

Согласно условиям договора кредита по кредитному продукту «Авто драйв» от /дата/ процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по /дата/ определена в размере 30,9% годовых; с /дата/ процентная ставка за пользование кредитом составляет 18,9% годовых.

В соответствии с пп.6 п.2 Индивидуальных условий договора кредита и графика платежей размер ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) составляет 14 494,00 рубля.

В пп.12 п.2 Индивидуальных условий договора кредита предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому размер неустойки составляет 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно пп.10 п.2 Индивидуальных условий договора кредита, кредит выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ФОЛЬКСВАГЕН П. ЦЦ VOLKSWAGEN PASSAT CC; идентификационный номер (VIN) – /номер/; год выпуска - 2008 г.; паспорт транспортного средства – /адрес/.

В соответствии с пп.11 п.2 Индивидуальных условий договора кредита целями использования Заемщиком потребительского кредита являются: оплата части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно пп.10 п.2 Индивидуальных условий в размере 449 000 рублей; оплата стоимости дополнительной услуги, связанной с «юрист в дорогу» в размере 5 500 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс»; оплата по договору об оказании услуг №КУ6555-А-06-19 от /дата/ в размере 63 275 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс»; оплата стоимости дополнительного оборудования/услуги/сервиса в размере 36 000 рублей в пользу ООО «СИБИРСКАЯ А. С. КОМПАНИЯ». 

Истец (кредитор) свои обязательства по условиям заключенного кредитного договора исполнил надлежащим образом, перечислив на текущий счет Заемщика, согласно заявлению ФИО1 от /дата/, денежные средства, что подтверждается выпиской по счету 40/номер/.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы представленного кредита и процентов за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом положениями ст.310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету на имя Заемщика. 

Таким образом, материалами дела подтверждается, что кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредита, а ответчик ФИО1 в свою очередь, нарушил обязанность по уплате сумм кредита и процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с графиком платежей.

В связи с несвоевременной уплатой Заемщиком, предусмотренных договором ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им образовалась задолженность, которая в соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору, по состоянию на /дата/, составляет: по основному долгу – 527 137,35 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 4 630,53 рублей за период с /дата/ по /дата/; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1 951,52 рубль за период с 01.10.20019 по /дата/; неустойка по возврату суммы кредита – 1889,57 рублей с /дата/ по /дата/; неустойка по возврату процентов – 920,60 рублей с /дата/ по /дата/.

Согласно п.6 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», с которыми ответчик был ознакомлен (п.3 Индивидуальных условий договора кредита), предусмотрено право Банка потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае нарушения Заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительною) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Анализируя изложенное, руководствуясь вышеуказанными нормами ГК РФ, проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, учитывая, что расчет задолженности представленный истцом, не вызывает сомнений в достоверности и не оспорен Заемщиком, контррасчета также не представлено, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом долга. 

Разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст.ст.329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, подлежащая уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора кредита /номер/-А-06-19 от /дата/ предусмотрено, что Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 18,25% годовых.

Из расчета задолженности по названному выше кредитному договору следует, что за период с /дата/ по /дата/ начислена неустойка по возврату суммы кредита в размере 1 889,57 рублей, по возврату процентов – 920,60 рублей. 

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета задолженности по неустойке, суд находит их верными и считает возможным согласиться с ними. При этом каких-либо доводов, указывающих на неверность произведенного истцом расчета задолженности, не включения в расчет каких-либо денежных сумм, оплаченных ответчиком, последним в судебном заседании не заявлялось.

Согласно п.21 ст. 5 Федерального закона от /дата/ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ /номер/ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п.69-81), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц (кроме должников – коммерческих организаций, ИП, некоммерческих организаций при осуществлении ею приносящий доход деятельности) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору соразмерны последствиям нарушения обязательств Заемщиком. Кроме того, исчисленная неустойка не превышает предельный размер неустойки, установленный п.21 ст.5 Федеральным законом от /дата/ /номер/ «О потребительском кредите (займе)». Поэтому оснований для уменьшения неустойки, предусмотренной ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не усматривает.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору в полной мере подтвержден материалами дела. Как следует из материалов представленных документов, начиная с сентября 2019 года у ответчика образовалась задолженность. В последующем платежи ответчиком осуществлялись, в том числе и не в полном объеме, однако внесенные денежные средства направлены на погашение просроченных процентов, штрафов, при этом, наличие задолженности по основной ссуде сохранилось.

Возможность расторжения договора в таком случае предусмотрена как законом - ст. 450 Гражданского кодекса РФ, ст. 14 Федерального закона от /дата/ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», так и условиями заключенного между сторонами договора.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 14 Федерального закона от /дата/ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Согласно п. 5.2.7 Общих условий договора Банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств в случаях, указанных п. 6.1 Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законом.

Как следует из пункта 6.1.1 Общих условий договора нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней рассматривается как невыполнение заемщиком договора и/или как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Направление Банком в адрес ответчика письмо-требование о досрочном возврате кредита от /дата/ свидетельствует о надлежащем уведомлении ФИО1 о расторжении указанного договора в досудебном порядке.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ /номер/, одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями.

В этой связи требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора включительно, то есть по дату вступления в законную силу данного решения суда, суд находит обоснованными исходя из положений ст.ст.809, 810 ГК РФ. При этом начало даты взыскания процентов на будущее время необходимо исчислять с /дата/, поскольку согласно представленному истцом расчету взыскания процентов за просроченный основной долг, расчет произведен на дату по /дата/, т.е. включительно. 

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд исходит из следующего. 

Статьей 329 ГК РФ установлено, что залог является способом обеспечения исполнения обязательства.

В силу п.1 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло ли возникает в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда. 

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п.2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором (п.1 ст.223 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что собственником вышеуказанного автомобиля является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства, представленного УМВД России по /адрес/ /дата/ /номер/. 

На основании подп.3 п.2 ст.351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346);

В материалы дела истцом представлены доказательства того, что сведения о залоге спорного автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества от /дата/ /номер/. 

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается, в том числе, залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита (п.п.7.1 п.7). Предмет залога обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по договору кредита в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, включая, в частности, обязательства6 по возврату предоставленного кредита и процентов, начисленных на сумму кредита в соответствии с договором кредита; уплате неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика по договору кредита (п.п.7.2.2 п.7).

Как следует из материалов дела и установлено судом, обязательства по перечислению периодических платежей в счет погашения кредита Заемщиком не исполняются надлежащим образом с сентября 2019. /дата/ Банк направлял Заемщику уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое им не исполнено. 

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору обеспеченные залогом автомобиля: модель – ФОЛЬКСВАГЕН П. ЦЦ VOLKSWAGEN PASSAT CC; идентификационный номер (VIN) – /номер/; номер кузова - /номер/; год изготовления – 2008 г.; паспорт транспортного средства – /адрес/, а также то, что сумма неисполненного обязательства – 536 529,57 рублей составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества (584100,00х5%/100=29205), суд признает нарушение обеспеченного залогом обязательства соразмерным стоимости заложенного имущества, в связи с чем, считает требования истца об обращении взыскания на автомобиль, являющийся предметом залога, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст.340 ГК РФ).

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от /дата/ /номер/ «О залоге», который утратил силу с /дата/. 

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от /дата/ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, Федеральным законом предусмотрено, что начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате проведенной судебном приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, заложенное имущество подлежит реализации с публичных торгов, по начальной продажной цене, установленной в результате проведенной судебным приставом-исполнителем оценки. 

Следовательно, требование ООО «ЭКСПОБАНК» об установлении начальной продажной стоимости предмета залога не подлежит удовлетворению.

Правила определения размера судебных расходов, понесенных стороной при рассмотрении дела, в том числе установлены ст.98 ГПК РФ, а размер государственной пошлины рассчитывается исходя из положений статьи 333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению /номер/ от /дата/ истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 14 565,30 рублей. 

В соответствии с указанной нормой с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 14 565, 30 рублей. 

Согласно определению суда от /дата/ в обеспечение данного иска приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста на автомобиль: модель – ФОЛЬКСВАГЕН П. ЦЦ VOLKSWAGEN PASSAT CC; идентификационный номер (VIN) – /номер/; номер кузова - /номер/; год изготовления – 2008 г.; паспорт транспортного средства – /адрес/, принадлежащий ответчику ФИО1

В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Следовательно, обеспечительные меры, принятие судом согласно определению от /дата/ необходимо оставить до исполнения решения суда. 

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании задолженности по процентам за пользование суммой займа на сумму фактического остатка просроченного основного долга с /дата/ по дату расторжения кредитного договора включительно, обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 584 100 рублей, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор /номер/-А-06-19 от /дата/, заключенный между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 со дня вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» (ОРГН 1027739504760) задолженность по кредитному договору /номер/-А-06-19 от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере 536 529,57 рублей, из них: по основному долгу – 527 137,35 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 4 630,53 рублей за период с /дата/ по /дата/; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1 951,52 рубль за период с 01.10.20019 по /дата/; неустойка по возврату суммы кредита – 1889,57 рублей с /дата/ по /дата/; неустойка по возврату процентов – 920,60 рублей с /дата/ по /дата/; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 565,30 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПОБАНК» (ОРГН 1027739504760) сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 18,90% годовых начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с /дата/ по дату расторжения кредитного договора включительно. 

Обратить взыскание на предмет залога: автотранспортное средство – марка, модель – ФОЛЬКСВАГЕН П. ЦЦ VOLKSWAGEN PASSAT CC; идентификационный номер (VIN) – /номер/; номер кузова - /номер/; год изготовления – 2008 г.; паспорт транспортного средства – /адрес/, принадлежащий ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

В остальной части иска – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через Зырянский районный суд.

Судья (подпись) Г.М.Киямова

Копия верна, судья: Г.М.Киямова

Секретарь судебного заседания: А.Г.Хамзина

Подлинный документ находится в деле /номер/ Зырянского районного суда /адрес/.

Мотивированное решение суда изготовлено /дата/.

Судья: Г.М.Киямова