Дело № 2-136/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Рословой О.В., 

при секретаре судебного заседания Дмитриевой К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что 19.08.2011 года между истцом ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1 кредитного договора ПАО «Сбербанк России» предоставил ответчику кредит «Приобретение строящегося жилья» в сумме 1 000 000 рублей под 12,85 % годовых на инвестирование строительства объекта недвижимости – двухкомнатной квартиры №, проектной общей площадью 52,16 кв.м. и площадью 7,0 кв.м. и 3,81 кв.м., после сдачи жилого дома в эксплуатацию, расположенной на 4 этаже, блок –секции Г1, строящегося 10-этажного кирпичного жилого дома №, строящегося из 6-ти блок-секций А1,Б1,В1,Г1,Д1,Е1, расположенной по строительному адресу: 

<

адрес>, в настоящее время адресу: 

<

адрес>, сроком на 81 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет ФИО1, что подтверждается списком операций. В соответствии с п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог имущественные права по договору уступки прав требования от 19.08.2011 года. Права кредитора по договору и право залога строящегося объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удовлетворению закладной. Ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора по состоянию на 03.10.2017 года образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 267 192 рубля 18 копеек, из которых: неустойка на просроченные проценты – 7 636 рублей 84 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 69 579 рублей 51 копейка, проценты просроченные за кредит – 1640 рублей 63 копейки, ссудная задолженность – 188 335 рублей 20 копеек. В соответствии с п. 5.3.9 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за использование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора и обратить взыскание на заложенное имущество. 30.12.2011 года жилой дом по адресу: 

<

адрес> введен в эксплуатацию. Согласно данных из ЕГРП право собственности на квартиру № зарегистрировано за ФИО1 с обременением объекта недвижимости – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк», что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным 17.12.2012 года. В адрес ответчика истцом направлялось требование от 30.08.2017 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 19.08.2011 года в размере 267 192 рубля 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 872 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью 63,5 кв.м., расположенную на 4 этаже по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 64-64-11/749/2012-445, путем реализации с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 80 % от установленной по итогам проведения в рамках дела экспертизы по установлению рыночной стоимости предмета залога; взыскать расходы по оплате экспертизы. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с указанием о согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, заявления об отложении слушания дела от ответчика не поступало.

Руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца. 

Изучив материалы гражданского дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст. 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена п. 1 ст. 810 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 19.08.2011 года между истцом ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит по программе «Приобретение строящегося жилья» в сумме 1 000 000 рублей под 12,85 % годовых на инвестирование строительства двухкомнатной квартиры №, общей площадью 52,16 кв.м. и площадью 7,0 кв.м. и 3,82 кв.м., после сдачи указанного жилого дома в эксплуатацию, расположенной на 4 этаже, блок –секции Г1, строящегося 10-этажного кирпичного жилого дома № строящегося из 6-ти блок-секций А1,Б1,В1,Г1,Д1,Е1, по адресу: 

<

адрес>, на срок 81 месяц, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в дополнительном офисе №020 Саратовского отделения №8622 ОАО «Сбербанк России». Заемщик обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п. 1.1 кредитного договора).

04.08.2015 года открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №862 переименовано в публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622.

Согласно п. 3.1 кредитного договора, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет после:

- надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно п. 2.1.1 договора;

- подтверждения факта оплаты заемщиком части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у них денежных средств в размере не менее 637 480 рублей путем предоставления кредитору платежных или иных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;

- оформления графика платежей;

- оформления заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита на счет организации, осуществляющей строительство объекта недвижимости ООО «Орис-Ф», ИНН/№/№, р/с № в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» г.Саратова, к/сч. №, БИК № в сумме 1 000 000 рублей 00 копеек; 

- заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1 договора дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору;

- составления при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной; 

- предоставления заключенного (зарегистрированного) в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке договра – основания строительства объекта недвижимости.

Указанный кредитный договор № от 19.08.2011 года заключен с соблюдением требований ст.ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, регулирующих ответственность заемщика перед займодавцем, и никем не оспорен.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» свои обязательства по условиям данного кредитного договора выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства, что подтверждается историей операций по счету.

Согласно п. 4.1., п. 4.2. кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.3.4. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик представил кредитору залог имущественного права по договору уступки права требования от 19.08.2011 года.

Согласно п. 2.2 кредитного договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога строящегося объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удовлетворению закладной в соответствии с действующим законодательством.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 03.10.2017 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 267 192 рубля 18 копеек, из которых: неустойка на просроченные проценты – 7 636 рублей 84 копеек, неустойка на просроченную ссудную задолженность – 69 579 рублей 51 копейка, проценты просроченные – 1 640 рублей 63 копейки, просроченная задолженность – 188 335 рублей 20 копеек.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в ч. 2 ст. 811 ГК РФ. 

30.08.2017 года истцом в адрес ответчика было направлено требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользованием кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, исполнение которых не последовало.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него кредитным договором обязанностей, выразившихся в не погашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного суду не представлено.

Правильность представленного истцом расчета и период задолженности по указанному кредитному договору проверены судом, ответчиком оспорены не были, в связи с чем, суд принимает расчет истца за основу при вынесении решения.

Обоснованность взыскания неустойки подтверждается пунктом 4.3 кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. 

Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, ее размер не превышает сумму основного долга.

Учитывая изложенные обстоятельства, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.08.2011 года в сумме 267 192 рубля 18 копеек, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество являющегося предметом залога по кредитному договору № от 19.08.2011 года, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 30.12.2011 года жилой дом по адресу: 

<

адрес> введен в эксплуатацию.

Согласно данных из ЕГРП право собственности на 

<

адрес> зарегистрировано за ФИО1 с обременением объекта недвижимости – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк», что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным 17.12.2012 года.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено периодическими платежами и как следует из выписки из лицевого счета заемщика, ФИО1, последней более трех раз в течение года были нарушены сроки внесения платежей по кредиту, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1, 2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу п.п. 4 п. 2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В ходе рассмотрения дела на основании определения суда от 21.12.2017 года проведена судебная экспертиза. Согласно заключению эксперта № 478 от 19.01.2018 года, выполненному экспертами ООО «Независимая оценка и судебно – технические экспертизы», рыночная стоимость на момент проведения экспертизы - квартиры, назначение: жилое, общей площадью 63,5 кв.м., 4 этаж, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый/условный № (на момент проведения экспертизы), будет составлять 2 503 519 рублей 00 копеек.

Оценивая представленное экспертное заключение, выполненное экспертами ООО «Независимая оценка и судебно – технические экспертизы» № 478 от 19.01.2018 года, суд принимает его в качестве доказательства рыночной стоимости вышеуказанного объекта заложенного имущества, поскольку заключение эксперта содержит подробное описание проведенного исследования. Сделанные в результате исследования выводы мотивированны и ясны. Оценка проведена с соблюдением установленного процессуального порядка, лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов, методы, используемые при экспертном исследовании, и сделанные на основании исследования выводы обоснованны. Эксперты предупреждались об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение экспертов не вызывает сомнений в правильности и обоснованности.

Оценивая представленные доказательства, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на вышеуказанный объект заложенного имущества.

При определении размера начальной продажной цены объекта заложенного имущества суд считает возможным положить в основу решения суда судебную экспертизу, проведенную ООО «Независимая оценка и судебно – технические экспертизы» № 478 от 19.01.2018 года.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, являющегося предметом залога по кредитному договору № от 19.08.2011 года - квартиру, назначение: жилое, общей площадью 63,5 кв.м., 4 этаж, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый/условный №, подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы, выполненной экспертами ООО «Независимая оценка и судебно – технические экспертизы» № 478 от 19.01.2018 года – 2 503 519 рублей х 80% = 2 002 815 рублей 20 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины, исчисленной в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в сумме 11871 рубль 82 копейки, которые подтверждаются платежным поручением №157674 от 06.12.2017 года. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от 19.08.2011 года в сумме 267 192 рубля 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 871 рубль 92 копейки, а всего 279 064 рубля 10 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, обеспечивающего обязательства по кредитному договору № от 19.08.2011 года:

- квартиру, назначение: жилое, общей площадью 63,5 кв.м., 4 этаж, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый/условный №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 002 815 рублей 20 копеек. 

Способ реализации имущества установить в виде реализации имущества с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения при предоставлении доказательств уважительности неявки в судебное заседание и невозможности сообщения о них суду и доказательств, которые могут повлиять на содержание заочного решения. 

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Саратова в течение одного месяца (с момента изготовления мотивированного решения 12.02.2018 года), по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Рослова