Дело № 2-1021/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего – судьи Дягилевой И.Н.,

с участием представителя ответчика – ФИО1,

при секретаре Стучилиной Е.А.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске

22 июня 2018 года

гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» о признании недействительным договора займа,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» (далее по тексту – ООО МКК «Главкредит») о признании недействительным договора займа.

Требования мотивирует тем, что они с супругой являются 

<

данные изъяты> семьей. Супруга не работает, и осуществляет уход за детьми.

В мае 2016 годаони покупали жилой дом с использованием средств материнского капитала, но в связи с тем, что не хватало средств материнского капитала на оплату полной стоимости жилого дома, то они были вынуждены взять займ в микрофинансовой организации ООО «МКК «Главкредит» в сумме 55 760 рублей, так как в других банках ему не давали денежные средства.В феврале 2017 г. он был вынужден сменить место работы.31.01.2017 г. он уволился по собственному желанию с ООО «

<

данные изъяты>», и 06.02.2017 г. приступил к работе на ООО «

<

данные изъяты>» в должности 

<

данные изъяты>.

По старому месту работы при увольнении ему выплатили меньше сумму заработной платы, чем он ожидал. В феврале 2017 г. он отработал не полный рабочий месяц, и заработок был недостаточно высок.В марте 2017 г. у них сломался холодильник, и он был вынужден к весне приобрестиновый холодильник в кредит АО «

<

данные изъяты>» по цене 16 000 рублей. Кроме того, у него была еще кредитная карта 

<

данные изъяты>, которой они регулярно пользовались, то есть, снимали с неё денежные средства, и вносили их обратно.

В марте 2017 г. после покупки холодильника денежных средств стало катастрофически не хватать, и в итоге для погашения текущих платежей он был вынужден прибегнуть к займам в микрофинансовых организациях.

Для рефинансирования в микрофинансовых организациях он весной 2017 г. предпринимал попытки получить займ в кредитных организациях 

<

данные изъяты>, для погашения займов в микрофинаносвых организациях. Однако в кредитных организациях ему отказалось рефинансировать его долги перед микрофинансовыми организациями, и в итоге он с данной просьбой был вынужден обратиться в ООО «МКК «Главкредит».

В ООО «МКК «Главкредит» согласились ему рефинансировать его кредиты, но с одним условием, что они гасят все его кредиты, в том числе и те, которые его сильно не обременяли: это займ в 

<

данные изъяты>, и займ в АО «

<

данные изъяты>», которые он в состоянии был оплачивать.

На дату обращения к ответчику за рефинансированием его долг перед кредиторами составлял порядка 220 000 рублей.

Ответчик согласился погасить его займы, но с учетом того, что его займы перед ответчиком будут погашены в полном объеме, то есть, полное возвращение суммы займа, и полной уплатой всех процентов за весь срок суммы займа, а не на дату погашения.

Например, в АО «

<

данные изъяты>» сумма займа составляла 16 000 рублей, и ответчик погасил несуществующий долг с уплатой процентов за весь срок займа в сумме 30 345 рублей.

Также ответчик выдал займ на гашение несуществующего долга в сумме 44 774 руб. по договору займа № от 08.02.2017 г. с ответчиком, и в сумме 26 490 рублей по договору займа № от 21.07.2016 г. с ответчиком. Кроме того, он не собирался гасить за счет заемных денежных ответчика свои займы перед АО «

<

данные изъяты>» и ПАО «

<

данные изъяты>», так как по ним была разумная процентная ставка, но ответчик поставил условие, что он погасит все его долги.

Жизненная ситуация была такова, что его ежемесячные платежи по возврату займов с уплатой процентов практически уровнялись с уровнем дохода, и не оставалось денежных средств на нужды семьи: питание, одежда для детей. У него не было другого выхода, он оказался в трудной жизненной ситуации, ему не оставалось средств к существованию. А у него 

<

данные изъяты>, он порядочный, ответственный, человек, по совести не мог допускать просрочку платежей по займам, и согласился на крайне невыгодные для себя условия.

Ответчик погасил все его долги, но его долг перед ответчиком стал составлять 528 000 рублей с процентами.

Ему выдали займ на 60 000 месяцев займ под 44,53 % годовых, с уплатой платежей по 9 796 рублей в месяц, в итоге вместо 230 000 рублей он стал должен 587 768 рублей. Ответчик выдал ему займ по очень высокой процентной ставке, что для него крайне невыгодно.

У него подрастают четверо детей, с возрастом их потребности возрастают, и он вынужден отдавать весь свой доход ответчику. Кредитный договор заключен с ответчиком на крайне невыгодных для него условиях, так как займ выдан в завышенном размере, и под очень высокий процент.

Ответчик воспользовался его трудной жизненной ситуацией, и предложил ему крайне невыгодный для него займ.

Согласно ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Пленум ВАС РФ в Постановлении от 14.03.2014 № 16 указал, что согласно п. 4 ст. 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, поэтому слабая сторона договора вправе не только изменить или расторгнуть такой договор, но и заявить о недопустимости применения несправедливых договорных условий на основании ст. 10 ГК РФ или о ничтожности таких условий по ст. 169 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно подп. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам с защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качества самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов) обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно п. 33. вышеуказанного Постановления в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданской кодекса Российской Федерации.

Просит признать Договор займа от 06 июня 2017 г. №, заключенный между ним и ответчиком, недействительным в силу совершения сделки истцом вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО МКК «Главкредит» ФИО1, действующая на основании доверенности от 04.04.2018 в судебном заседанииисковые требования не признала, представила возражения на исковое заявление, просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме. Настаивала на рассмотрении иска по существу в отсутствие истца, надлежаще извещённого о времени и месте судебного заседания.

Суд, с учетом положений ст.167 ч.3 Гражданского процессуального кодекса РФ, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого – либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки, или суд признает причины их неявки неуважительными, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ФИО2

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования ФИО2 необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена возможность расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус, что приводит к различиям условий кредитования микрофинансовых организаций и банков. Процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 обратился в ООО МКК «Главкредит» с заявлением о погашении задолженности перед другими кредиторами (л.д.43). При этом в заявлении были указаны все долги, которые он просил погасить. Заявление подписано истцом собственноручно.

06.06.2017 между ФИО2 и ООО МКК «Главкредит» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «Главкредит» взяло на себя обязательства предоставить заемщику сумму займа в размере 230835 руб., в свою очередь ФИО2, как заемщик обязался возвратить ответчику полученный заем с выплатой процентов за его пользование в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре (л.д.9-11). Договор займа был составлен в простой письменной форме.

Согласно п.12 за нарушение заемщиком своих обязательств по своевременному погашению займа и уплате процентов в соответствии с графиком платежей не приостанавливает начисление процентов на сумму займа. За каждый день просрочки заемщика по своевременному соблюдению графика платежей заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование займом, размер которых определяется в соответствии с настоящим пунктом. При несоблюдении графика платежей заемщик обязуется уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом в полном объеме.

Договор займа был подписан ФИО2 собственноручно, что свидетельствует о том, что истец был ознакомлен со всеми условиями договора и выразил свое согласие на его заключение.

После заключения договора займа ФИО2 вносил платежи по графику начиная с июля 2017г по апрель 2018г., что подтверждается копиями квитанций к приходному кассовому ордеру (л.д.13-16).

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями о предмете договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ФИО2 заявляет, что заключенный между ним и ответчиком 06.06.2017 договор займа является кабальной сделкой, поскольку размер процентной ставки составляет 44,53% годовых, что для него крайне невыгодно.

Так, в соответствии с пунктом 3 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно – вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

Однако в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено доказательств того, что он вынужден был заключить договор займа под влиянием приведенных в указанной статье обстоятельств.

Договор займа был заключен на основании свободного волеизъявления сторон. ФИО2 осознанно, принимая во внимание собственный возраст, уровень заработка, состояние здоровья, финансовые перспективы, состав семьи принял на себя обязательства по возврату денежных средств ответчику.

Истцом не представлено доказательств того, что заключенная им с ответчиком сделка носит характер кабальной сделки, заключена на крайне невыгодных для истца условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств и того, что ответчик сознательно использовал эти обстоятельства в своих интересах, понуждая истца заключить с ним оспариваемый договор займа.

Поскольку совокупность признаков, указывающих на кабальность сделки, отсутствует, и каких-либо достоверных данных о том, что ответчик осуществлял свои права недобросовестно и нарушил права истца, не представлено, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Главкредит» о признании недействительным договора займа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 27июня 2018 года.

Судья И.Н.Дягилева

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.