22RS0021-01-2020-000261-45

Дело № 2-140/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2020 г. г. Заринск 

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Федорова И.А.

при секретаре Арляповой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о Карте,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Заринский городской суд с иском кФИО1, в котором истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность на дату 09.09.2015 по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от 06.07.2006 в размере 199 336,75 руб., в том числе:

-152675,37 руб. - сумма непогашенного кредита;

- 33019,18 руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту;

- 10142,20 руб. - сумма комиссий, начисленных по кредиту;

- 3500 руб. - сумма плат за пропуск минимального платежа/неустойка.

Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5186,74 руб.

В обоснование требований указал, что 06.07.2006 между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты №, по нему ответчику был открыт банковский счет №, выпущена банковская карта Русский Стандарт MCU, которая была выдана клиенту и активирована.

С использованием карты ФИО1 совершил операции по получению наличных денежных средств.

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты в сумме не менее Минимального платежа и в сроки, указанные в Счете-выписке. Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования банком - в течение 30 дней после выставления Банком Заключительного счета-выписки. 

Поскольку, заемщиком нарушены условия договора, кредитор потребовал исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности в размере 199336,75 руб. Указанная сумма должна была быть оплачена ответчиком после выставления Заключительного счета-выписки не позднее 09.09.2015.

Однако до настоящего времени требования Банка не исполнено.

До обращения в суд с настоящим иском Банком была реализована процедура взыскания задолженности в приказном порядке. Однако вынесенный судебный приказ был отменен.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела ( л.д.77-78), в судебное заседание не явился.

В письменном отзыве на иск просил отказать в иске, указал на несогласие с суммой долга, а также указал о пропуске Банком срока исковой давности. 

Ознакомившись с иском, с отзывом ответчика на иск, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 30.03.2006 ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. Ознакомлен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт» (л.д. 9) 

Рассмотрев заявление ФИО1, Банк открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 30.03.2006, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" и тем самым заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты № от 06.07.2006. 

Ответчик не предоставил возражений относительно получения им банковской карты. 

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности определен моментом ее востребования. Банком - выставлением заключительного счета-выписки.

Карта ответчиком активирована, с использованием карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 02.10.2007 по 07.07.2020 (л.д. 25-29)

В Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» дано понятие Минимального платежа. Минимальный платеж - сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора ( п.1.22).

Согласно п. 1.30 Условий Расчетный период - это период, в течение которого Банком учитываются Операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу.

В п. 1.15 Условий отмечено, что Заключительным Счетом-выпиской является документ, содержащий требование Банка к Клиенту о погашении Клиентом Задолженности, в том числе о возврате Клиентом Кредита. Формирование и направление Банком Заключительного Счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к Клиенту возвратить Карту в Банк. 

Срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение Задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 4.17).

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке ( п. 4.18) ( л.д. 17-20).

Заемщиком надлежащим образом кредитные обязательства не исполнялись, в связи с чем истец потребовал возврата суммы задолженности в размере 199336,75 руб., направив в адрес ответчика Заключительный счет - выписку со сроком оплаты не позднее 09.09.2015 ( л.д. 15).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по состоянию на 07.07.2020 состоит из:

-152675,37 руб. - задолженность по основному долгу;

- 1661,50 руб. - комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств;

- 33019,18 руб. - проценты за пользование кредитом;

- 8480,70 руб. - комиссия за участие в программе по организации страхования;

- 3500 руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Оценивая заявление ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направляет должнику счета-выписки.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению платежей, установленных договором, в счет погашения задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

В Заключительном Счете-выписке Банк предлагал ответчику оплатить задолженность по Договору кредитной карте в полном объеме не позднее 09.09.2015.

Из выписки по счету следует, что последней датой внесения ответчиком денежных средств в счет погашения кредитной задолженности является 06.03.2015 года.

Таким образом, начиная с 09.09.2015 Банк узнал о нарушении его права на получение с ответчика задолженности по Договору в полном объеме.

С настоящим иском Банк обратился в Заринский городской суд, направив его по почте 27.08.2020, то есть спустя более, чем 4 года 11 месяцев ( л.д. 39).

Судебный приказ выдан Банку о взыскании с ФИО1 указанной кредитной задолженности мировым судьей 19.10.2015, определение об отмене данного судебного приказа вынесено 27.11.2015.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

После момента вынесения определения об отмене судебного приказа (л.д. 37) прошло более 4 лет.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору на момент обращения с иском в суд пропущен.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт»к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о карте, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья И.А. Федоров