Дело № 2-1490/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

26 октября 2017 года г. Зерноград 

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А., 

при секретаре Сонновой А.А.

рассмотрев гражданское дело по иску ФИО1 СтаН.овны к ООО «ХКФ Банк» об истребовании документов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «ХКФ Банк» об истребовании документов мотивировав тем, что она с ООО «ХКФ Банк» заключила 30.03.2013 кредитный договор №. В связи с возникшей необходимостью ею был направлен запрос об истребовании документов кредитного дела, а именно заявления на предоставление кредита, кредитного договора, графика погашения задолженности, выписки по лицевому счету. Данный запрос был получен банком, но ответа в ее адрес не поступило. Помимо этого, запрос о предоставлении выписки по лицевому счету ею был направлен в банк по юридическому адресу. Просила суд истребовать у ООО «ХКФ Банк» копию кредитного дела, включающую в себя: заявление на предоставление кредита, кредитный договор, график погашения задолженности, выписку по лицевому счету.

Истец в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 36). В поданном одновременно с иском письменном ходатайстве просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 13). Дело в отношении истца рассмотрено в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебное заседание не явился представитель ответчика ООО «ХКФ Банк», извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается сведениями с официального сайта Почта России (л.д. 37-38). Дело в отношении ответчика рассмотрено в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

В направленном суду возражении на исковое заявление ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, считая их несостоятельными и необоснованными по следующим основаниям. Кредитный договор № от 30.03.2013 о предоставлении кредита в сумме 40000 рублей по процентной ставке 44,90% годовых был заключен по волеизъявлению сторон на условиях установленных сторонами договора. С условиями кредитного договора истец согласилась, тем самым подписала его. При заключении любого договора о предоставлении кредита, в соответствии со ст. ст. 8-10 Закона РФ «О защите прав потребителей», банк предоставляет своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования. Вся необходимая и достоверная информация по условиям кредитования содержится в договоре. Заемщик вправе в любое время обратится в банк с предложением об изменении договора. Каких-либо предложений со стороны истца в банк не поступало ни при подписании договора, ни в последствии его исполнения. ФИО1 нарушены принятые на себя обязательства по соблюдению сроков оплаты по кредитному договору, не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств. В настоящее время задолженность перед банком составляет 44458,78 руб. В сложившейся ситуации банк расценивает действия истца по предъявлению иска в суд как злоупотребление правом. На основании простого письменного запроса банк не имеет возможности надлежащим образом идентифицировать клиента и предоставить копии документов. В таком случае могут быть нарушены нормы ФЗ «О персональных данных» и ФЗ «О банках и банковской деятельности». Клиенту необходимо обратится в любой офис банка с документом, удостоверяющим личность, оформить заявление на запрос копии кредитного договора (выписки по счету, справки о задолженности и прочего) в установленной форме с приложением копии паспорта, либо направить такой запрос в адрес банка с приложением нотариально заверенной копии паспорта. Банком был получен запрос ФИО1 и на него был направлен ответ, в котором содержались доводы, что и в настоящем возражении, а также предлагалось ей обратиться в ближайший офис банка за получением данной информации с предоставлением своего паспорта. Кроме того, при заключении кредитного договора клиенту – ФИО1 были вручены копии документов, составленные при заключении кредитного договора (заявка на получение кредита, график погашения и прочие, что подтверждается разделом кредитного договора «О документах».

Исследовав письменные документы, и оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В силу п.п. 1, 2 ст. 10 указанного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении кредитного договора кредитор обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию иметь.

К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи клиента по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

На основании ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 30.03.2013 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в форме овердрафт в размере 40000 рублей по процентной ставке 44,90% годовых (л.д. 11). 

26.07.2017 ФИО1 в адрес ООО «ХКФ Банк» направлен запрос, датированный 21.07.2017 об истребовании всех копий документов кредитного дела, а именно заявления на предоставление кредита, кредитный договор, график погашения задолженности и других документов, имеющихся в нем (л.д. 8, 9).

Согласно приложенному отчету отслеживания прохождения указанной корреспонденции с сайта Почта России, следует, что 04.08.2017 ООО «ХКФ Банк» получен указанный запрос (л.д. 10).

В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством, является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 15 октября 2015 года № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затрудняется, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, отсутствии доказательств отказа Банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований об обязании банка представить документы по кредиту не имеется.

Исходя из выше установленных обстоятельств, по мнению суда, истцом не представлено доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком каких-либо его прав, равно как и доказательств, свидетельствующих о непредставлении банком при заключении договора на кредитное обслуживание полной и достоверной информации об условиях кредитования. Также истцом не представлено доказательств того, что он обращался в Банк с вышеуказанным запросом о предоставлении необходимых документов, но ему в их выдаче было отказано. 

Как следует из возражений на исковое заявление, банком был получен запрос на выдачу истребуемых документов, но был дан ответ с разъяснением права истца на обращение в любой офис ООО «ХКБ Банк» с предъявлением своего паспорта, который бы позволил идентифицировать его как клиента банка для получения необходимой информации или документов. Таким образом, истец не лишен права на личное обращение в любое отделение Банка с подобным заявлением. 

С учетом изложенного суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 СтаН.овны к ООО «ХКФ Банк» об истребовании документов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2017.

Судья