УИД 28RS0008-01-2023-000530-19

Дело № 2-415/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

Дата обезличена> 

<

адрес>

Зейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Клаус Н.В.,

при секретаре ФИО5,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Комитету по управлению муниципальным имуществом 

<

адрес>, ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 

<

данные изъяты> рублей 43 коп., в обоснование требований указав, что 

<

Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором. Банк выполнил свои обязательства. 

<

Дата обезличена> ФИО2 умерла, обязательство по кредитному договору не исполняется, в связи с чем сложилась задолженность в предъявленной к взысканию сумме. Также истец просит взыскать понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

Определением суда от 

<

Дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчика привлечен Комитет по управлению муниципальным имуществам 

<

адрес>.

Определением суда от 

<

Дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО4

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика Комитета по управлению муниципальным имуществом 

<

адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, указав, что Комитет по управлению муниципальным имуществом 

<

адрес> является ненадлежащим ответчиком по заявленным требованиям, поскольку после смерти заемщика осуществлялось пользование выданным кредитом, также ежемесячно кем-то производится оплата жилищно-коммунальных услуг в отношении жилого помещения, находившегося в собственности умершего заемщика. Данные обстоятельства могут свидетельствовать о том, что имеется лицо, фактически принявшее наследство после смерти ФИО2 

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с требованиями не согласен, указав на возможное наличие заключенного заемщиком договора страхования жизни. Вместе с тем пояснил, что в течение шести месяцев после смерти его матери ФИО2 он принял меры по сохранности принадлежащего ей на праве собственности жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, в полном объеме вносит оплату по коммунальным услугам, присматривает за квартирой, также частично гасил имевшуюся у матери задолженность по спорному кредитному обязательству. Считает, что рыночная стоимость указанного жилого помещения по состоянию на день смерти его матери составляла около 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке. 

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в ФИО3), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 

<

Дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 30 000 рублей на срок 120 месяцев под 0 % в год. 

В соответствии с общими условиями потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, установлен порядок кредитования.

Из п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, сумма кредита или лимит кредита и порядок его изменения определяется согласно Тарифам Банка, общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту определяется согласно тарифам банка.

Из тарифов банка по финансовому продукту «Карта «ФИО3 с защитой платежа» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет: базовая ставка по договору – 

<

данные изъяты>% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Льготный период кредитования – 

<

данные изъяты> месяцев. Срок действия кредитного договора 

<

данные изъяты> месяцев. Лимит кредитования от 

<

данные изъяты> руб. до 

<

данные изъяты> рублей. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора.

Как следует из п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2. Общих условий).

Согласно п.п. 3.6, 3.7, 3.9 Общих условий договора потребительского кредита, списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет, допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору. При наличии просроченной задолженности погашение производится при любом поступлении денежных средств независимо от даты окончания платежного периода. Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссий, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет. Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.

В соответствии с п.п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта ФИО3» процентная ставка по срочной задолженности – базовая ставка по договору – 

<

данные изъяты>% годовых, ставка льготного периода кредитования – 

<

данные изъяты>%, срок действия кредитного договора 

<

данные изъяты> лет (

<

данные изъяты> месяцев). Размер минимального ежемесячного платежа состоит из 

<

данные изъяты> от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по ФИО3, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 

<

данные изъяты>% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами) (пп.1.1-1.5 тарифов).

Согласно п. 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «ФИО3» размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Начисление неустойки производятся с 06-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 

<

данные изъяты> рублей.

Пунктами 1.7, 1.10 Тарифов предусмотрено, что комиссия за невыполнение обязательных условий информирования составляет 99 рублей, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. 

Кроме того, указанные тарифы содержат информацию о взимаемых комиссиях за подключение тарифных планов «ФИО3», «Товары в ФИО3 на 12 месяцев», «Товары в ФИО3 на 18 месяцев», за получение наличных денежных средств за счет средства установленного лимита кредитования, в том числе сверх лимита кредитования, за получение денежных средств, поступивших на текущий банковский счет в безналичном порядке от юридических лиц и ИП и сторонних банков, за безналичную оплату товаров и услуг с применением карты, за безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования по реквизитам клиента и прочее.

С учетом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговоренной соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки.

Факт снятия заемщиком с использованием кредитной карты наличных денежных средств, совершение покупок с использованием системы безналичного расчета подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела. 

Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-анкета заемщика, Общие условия договора потребительского кредита, тарифы по финансовому продукту «Карта ФИО3», договор присоединения, учредительные документы ПАО «Совкомбанк», выписка по счету. 

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> составила 

<

данные изъяты> рублей 43 коп., в том числе: комиссии в сумме 

<

данные изъяты> рублей 23 коп., просроченная ссудная задолженность в сумме 

<

данные изъяты> рублей 57 коп., неустойка на просроченную ссуду в сумме 

<

данные изъяты> рубля 63 коп.

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет истцом произведен верно.

Доказательств погашения вышеназванной задолженности в материалы дела не представлено. 

Как следует из материалов дела, 

<

Дата обезличена> ФИО2, являющаяся должником по вышеназванному кредитному договору, умерла, что подтверждено записью акта о смерти 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, зарегистрированной отделом ЗАГС по 

<

адрес> и 

<

адрес> управления ЗАГС 

<

адрес>.

Учитывая вышеизложенное, судом достоверно установлено, что на день смерти у ФИО2 имелось обязательство по выплате задолженности по кредитному договору, которое ею при жизни исполнено не было, следовательно, у истца, как у кредитора наследодателя, возникло право на предъявление своих требований к принявшим наследство наследникам.

В соответствии со ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии со ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. 

Исходя из положений ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (ст.1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 36, 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. 

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.п. 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела 

<

Номер обезличен> к имуществу ФИО2, умершей 

<

Дата обезличена> следует, что с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО2 никто не обращался. Наследственное дело заведено по заявлению ФИО4 о выдаче постановления о предоставлении денежных средств с принадлежащей ФИО2 недополученной пенсии в ГУ - Управления Пенсионного фонда РФ в 

<

адрес>, для возмещения расходов на похороны ФИО2

Также судом установлено, что ответчик ФИО4 является сыном умершей ФИО2, что подтверждено записью акта о рождении ФИО4 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, зарегистрированной 

<

адрес> бюро ЗАГС 

<

адрес>.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 

<

Дата обезличена> следует, что ФИО2 на праве собственности принадлежит жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 592 878 рублей 03 коп.

Судом сторонам было предложено представить доказательства рыночной стоимости указанного объекта недвижимости по состоянию на день смерти наследодателя – 

<

Дата обезличена>, однако таких сведений ими представлено не было, при этом ответчик ФИО4 в судебном заседании пояснил, что не оспаривает, что рыночная стоимость указанного объекта на момент смерти ФИО2 объективно составляла сумму, значительно превышающую размер задолженности по рассматриваемому кредитному обязательству.

При указанных обстоятельствах, поскольку доказательств размера рыночной стоимости указанного наследственного имущества по состоянию на день открытия наследства в материалы дела не представлено, суд принимает за основу указанную выше кадастровую стоимость объекта недвижимости, превышающую общий размер задолженности умершей ФИО2 по вышеназванному кредитному обязательству.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО4 фактически принял наследство после матери, что следует из его пояснений, данных при рассмотрении настоящего спора, суд с учетом положений п.2 ст.1153 ГК РФ, постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании» считает, что указанный ответчик, являющийся наследником первой очереди, фактически принял наследство, в связи с чем, является надлежащим ответчиком по делу. Оснований полагать, что указанный наследник после смерти матери утратил интерес к наследственному имуществу, отказался от него в течение шести месяцев со дня открытия наследства и указанное имущество является выморочным, не имеется.

Заемщик ФИО2, заключая кредитный договор, приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако надлежащим образом его не исполнила. Вместе с тем, поскольку ФИО2 умерла, обязанность по погашению кредитного обязательства перешла к ее наследнику, фактически принявшему наследство - ответчику ФИО4 

Поскольку со смертью заемщика ФИО2 обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к ее наследнику – сыну ФИО4, суд считает необходимым взыскать с указанного ответчика задолженность по погашению суммы долга, вытекающей из необходимости исполнения обязательства ответчиком по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в полном объеме, полагая одновременно предъявленный к взысканию размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства, учитывая размер задолженности, длительность неисполнения обязательства по кредитному договору.

Одновременно суд учитывает, что в нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств наличия заключенного заемщиком договора страхования жизни, в рамках которого было предусмотрено погашение задолженности за счет средств страховой выплаты, в материалы дела не представлено.

При этом, поскольку оснований полагать вышеназванное имущество, принадлежащее ФИО2, выморочным, судом не установлено, требования истца к КУМИ 

<

адрес> подлежат отказу в удовлетворении.

Кроме того, на основании положений ст.98 ГПК РФ с ФИО4 в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной в сумме 

<

данные изъяты> рубль 29 коп.

Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждена платежным поручением 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, имеющимся в материалах дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (паспорт гражданина РФ 

<

Номер обезличен>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН 

<

Номер обезличен>) 

<

данные изъяты> рублей 72 коп, в том числе задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенному с ФИО2 в сумме 

<

данные изъяты> рублей 43 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рубль 29 коп.

В удовлетворении исковых требований к Комитету по управлению муниципальным имуществом 

<

адрес> отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд 

<

адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме. 

Председательствующий Н.В. Клаус

Мотивированное решение составлено 

<

Дата обезличена>.

Судья Н.В. Клаус