Дело № 2-1221/2020

24RS0013-01-2019-004605-78

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2020 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Нихау Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО2 к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Искра», действуя в интересах ФИО2, обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк», в котором просила взыскать с ответчика страховую премию в размере 45760 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11033,21 рублей, неустойку в размере 43929,60 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также судебные расходы, понесённые в связи с оформлением доверенности, в размере 1500 рублей.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор на сумму 228624 рубля сроком на 52 месяца, под 24,90% годовых. В целях полного и своевременного возврата кредитных средств, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, оформлен полис Единовременный взнос РВ23677-17863921; цель страхования – на потребительские нужды; срок действия договора - 52 месяца; страховые риски: смерть, инвалидность 1 группы; страховая сумма составила 352000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заемщица обратилась в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в размере 45760 рублей, однако в добровольном порядке требования ФИО2 не удовлетворены. 

В судебное заседание представитель КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание истица ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась заблаговременно и надлежаще.

В судебное заседание представитель ответчика - ПАО «Почта Банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил в материалы дела отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в полном объёме.

В силу ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица - ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

По смыслу вышеуказанных норм, Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором, события (страхового случая).

В силу ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» предоставило ФИО2 кредит на сумму 228624 рубля под 24,90% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. 

Индивидуальные условия кредитования оформлены Согласием заемщика на предоставление потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 23-24).

В тот же день - ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, удостоверенный Полисом Единовременный взнос РВ23677-17863921, сроком действия на 52 месяца, по условиям которого ООО СК «ВТБ Страхование» застраховало ФИО2 по страховым случаям: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Полисом установлен размер страховой суммы – 352000 рублей; размер страховой премии – 45760 рублей, которая подлежала оплате единовременно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ; срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой выдачи Полиса при условии уплаты страховой премии, по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Исполнение ФИО2 обязательств по оплате страховой премии в размере 45760 рублей подтверждено представленным в дело распоряжением клиента на перевод (л.д.25), выпиской по кредиту (л.д.28).

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в адрес ПАО «Почта Банк»» претензию о возмещении убытков, связанных с оплатой комиссии за присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней, а также о расторжении договора страхования и исключении из всех программ страхования по кредитному договору (л.д. 29).

Исследовав кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Почта Банк», судом установлено, что он не содержит никаких условий, обязывающих заемщика ФИО2 осуществить страхование жизни и здоровья; пунктом 9 договора установлено, что заключение отдельных договоров не требуется, тем самым доводы истца о навязанной Банком страховой компании, отклоняются судом.

Договор страхования заключен на основании заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», являющимися неотъемлемой частью выданного ФИО2 полиса.

Условиями страхования, которые, согласно полису, получены ФИО2 при заключении договора, предусмотрено, что «застрахованным» является физическое лицо, «страховщиком» является ООО СК «ВТБ Страхование»; «выгодоприобретателем» является застрахованное лицо, а в случае – его наследники.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с утратой им трудоспособности или его смертью, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Каких-либо положений, обусловливающих заключение договора страхования целями обеспечения кредитных обязательств ФИО2 перед ПАО «Почта Банк», полис страхования, представленный в дело, не содержит.

Положений, устанавливающих размер страхового возмещения в зависимости от размера неисполненных кредитных обязательств, страховой полис также не содержит. 

Исходя из анализа материалов дела, заключение с ответчиком кредитного договора не было поставлено в зависимость от необходимости заключения ФИО2 иных договоров. 

Доводы истца о том, что в сумму кредита включены денежные средства, списанные Банком на оплату договора страхования, что, по мнению истца, свидетельствует о понуждении Банка к заключению договора страхования, отклоняются судом, поскольку кредитный договор на указанных в нем условиях, подписан истицей без каких-либо оговорок, его действительность не оспорена; действия Банка по перечислению страховой премии являлись следствием распоряжения клиента на совершение таких действий (л.д. 25).

Анализируя представленные в дело материалы и установленные обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения требований истицы и взыскания с ответчика страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также неустойки.

Поскольку права истицы, как потребителя, действиями ответчика не нарушены, оснований для удовлетворения требований ФИО2 о компенсации морального вреда, взыскании штрафа суд также не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах ФИО2, к ПАО «Почта Банк» о защите прав потребителя, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко