Дело № 5-703/2020 (протокол 

<

№>-АП)

УИД 29RS0014-01-2020-002887-26

УИН 32

<

№>

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

о назначении административного наказания

<

...> 30 июля 2020 года 

Судья Ломоносовского районного суда города Архангельска Ибрагимова Н.В., с участием главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО1, рассмотрев материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении:

юридического лица - Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Финмолл» (сокращенное фирменное наименование ООО МКК «Финмолл»), законный представитель ООО МКК «Финмолл» - руководитель проектов ФИО2, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 540101001, юридический адрес: ..., помещение 406, ранее не привлекавшегося к административной ответственности за совершение однородного административного правонарушения,

установил:

ООО МКК «Финмолл» допустило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при следующих обстоятельствах. 

<

Дата> в УФССП России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу поступило обращение ФИО3 о совершении незаконных действий по возврату просроченной задолженности ООО МКК «Финмолл».

В ходе административного расследования установлено, что 

<

Дата> между ООО МКК «Финмолл» (Займодавец/Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) был заключен договор потребительского займа 

<

№>.

<

Дата> ООО МКК «Финмолл» заключило агентский договор с ООО «М.Б.А. Финансы», предусматривающий совершение от имени Общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

<

Дата> в рамках указанного договора ООО МКК «Финмолл» поручило совершить действия, направленные на возврат задолженности по договору потребительского займа 

<

№>, заключенного с ФИО3

О привлечении иных лиц для взаимодействия с должником в целях взыскания просроченной задолженности ФИО3 уведомлена путем направления текстового СМС-сообщения на телефонный номер.

Иных способов уведомления должника о привлечении иного лица для взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности ООО МКК «Финмолл» не представлено.

Дополнительных соглашений к договору потребительского займа 

<

№> не заключалось.

Почтовые направления заемщику ФИО3 не отсылались.

О времени и месте рассмотрения дела ООО МКК «Финмолл» извещено надлежащим образом, законный представитель юридического лица в судебное заседание не явился, защитника не направил, ходатайства об отложении рассмотрения дела не заявил.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав доводы главного специалиста-эксперта отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности Управления Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ФИО1, прихожу к следующему.

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Федеральный закон № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года).

В соответствии с частью 1 статьи 6 указанного Федерального закона при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года установлено, что кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником.

При этом положения Федерального закона № 230-ФЗ от 03 июля 2016 года обязывают заключение согласий и соглашений с должником после фактического возникновения задолженности.

В силу статьи 2 названного Федерального закона должник – это физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.

В индивидуальных условиях договора потребительского займа 

<

№> (пункт 16 «Способы обмена информацией между кредитором и заемщиком») указаны способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком.

После возникновения просроченной задолженности согласия, предусмотренного статьей 9 Федерального закона № 230-ФЗ от 

<

Дата>, между ООО МКК «Финмолл» и ФИО3 оформлено не было.

В момент заключения договора потребительского займа 

<

№> ФИО3 должником не являлась.

Пунктом 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с положениями статьи 169 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна и влечет последствия, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. 

В случаях, предусмотренных законом, суд может взыскать в доход Российской Федерации все полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, или применить иные последствия, установленные законом.

Таким образом, фактически заключение соглашения до наступления факта просрочки по обязательству посягает на публичные интересы, расценивается как злоупотребление правом, что может причинить вред другому лицу и полностью нивелирует положения Закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Более того, в силу статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Следовательно, заключение соглашения одновременно с заключением договора займа, то есть до наступления факта просрочки в исполнении обязательства и применение их при взыскании просроченной задолженности не имеют иной цели как злоупотребление правом и является способом обхода обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ от 

<

Дата> с противоправной целью.

Более того, в сообщении о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником в целях возврата просроченной задолженности отсутствуют обязательные реквизиты, предусмотренные частью 7 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ от 

<

Дата>.

А именно:

- основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица);- почтовый адрес, адрес электронной почты (кредитора) и контактный телефон (кредитора);

- фамилия, имя, отчество и должность лица, подписавшего сообщение;

- сроки и порядок погашения просроченной задолженности;

- реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, образует состав административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В письменном ответе на запрос руководитель проекта ООО МКК «Финмолл» - ФИО2 не оспаривает юридически значимое по делу обстоятельство, что 

<

Дата> между ООО МКК «Финмолл» (Займодавец/Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) был заключен договор потребительского займа 

<

№>.

<

Дата> ООО МКК «Финмолл» заключило агентский договор с ООО «М.Б.А. Финансы», предусматривающий совершение от имени Общества и (или) в его интересах действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

<

Дата> в рамках указанного договора ООО МКК «Финмолл» поручило совершить действия, направленные на возврат задолженности по договору потребительского займа 

<

№>, заключенного с ФИО3

О привлечении иных лиц для взаимодействия с должником в целях взыскания просроченной задолженности ФИО3 уведомлена путем направления текстового СМС-сообщения на телефонный номер.

Иных способов уведомления должника о привлечении иного лица для взаимодействия в целях возврата просроченной задолженности ООО МКК «Финмолл» не представлено.

Дополнительных соглашений к договору потребительского займа 

<

№> не заключалось.

Почтовые направления заемщику ФИО3 не отсылались.

Таким образом, материалами дела установлено и доказано, что ООО МКК «Финмолл», совершая действия, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушило требования части 7 статьи 7 и статьи 9 Федерального закона № 230-ФЗ от 

<

Дата> «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чем совершило административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Событие административного правонарушения и вина ООО МКК «Финмолл» в его совершении подтверждаются протоколом об административном правонарушении от 

<

Дата>, письменным ответом на запрос руководителем проекта ООО МКК «Финмолл» - ФИО2, письменными заявлением и объяснениями ФИО3, копией договора потребительского займа 

<

№>, анкетой заемщика, графиком платежей, агентским договором 

<

№>, распиской, справкой, детализацией телефонных разговоров, рапортами должностных лиц, а также иными доказательствами.

Доказательства получены уполномоченным должностным лицом с соблюдением установленного законом порядка и отнесены статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях к числу доказательств по делу об административном правонарушении.

В протоколе об административном правонарушении содержится описание состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и указано, в чем конкретно выразились противоправные действия ООО МКК «Финмолл».

Протокол об административном правонарушении составлен уполномоченным должностным лицом и соответствует требованиями статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Изложенные доказательства согласуются между собой, дополняют друг друга, противоречий не имеют и устанавливают совершение ООО МКК «Финмолл» действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

За совершенное административное правонарушение ООО МКК «Финмолл» подлежит административному наказанию.

Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

При назначении административного наказания учитываю характер совершенного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица.

Обстоятельств, смягчающих или отягчающих административную ответственность ООО МКК «Финмолл», судом не установлено.

Обстоятельств, свидетельствующих о малозначительности административного правонарушения, не усматриваю.

Обстоятельств, исключающих производство по делу, а также оснований для освобождения от административной ответственности, не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности, установленный частью 1 статьи 4.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не истек.

На основании изложенного, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.9, статьями 29.10, 29.11 и 30.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Финмолл» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.

Реквизиты для уплаты штрафа - получатель: 

УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу (Управление Федеральной службы судебных приставов по Архангельской области и Ненецкому автономному округу), ИНН 

<

***>, КПП 290101001, расчетный счет 

<

***>, отделение Архангельск город Архангельск, БИК 041117001, ОКТМО 11701000, лицевой счет по доходам 04241D11120 в УФК по Архангельской области и Ненецкому автономному округу, код по БК 32211601141019000140, УИН 32229000200000057017.

Квитанцию об уплате штрафа необходимо предоставить в канцелярию Ломоносовского районного суда города Архангельска по адресу: 

<

...>, кабинет № 113.

В случае неуплаты штрафа в шестидесятидневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу, лицо, не уплатившее штраф, может быть подвергнуто административному наказанию по части 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административному аресту на срок до пятнадцати суток, либо обязательным работам на срок до пятидесяти часов.

Разъяснить законному представителю ООО МКК «Финмолл», что при наличии обстоятельств, вследствие которых исполнение постановления о назначении административного наказания в виде административного ареста, лишения специального права или в виде административного штрафа невозможно в установленные сроки, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, могут отсрочить исполнение постановления на срок до одного месяца.

С учетом материального положения лица, привлеченного к административной ответственности, уплата административного штрафа может быть рассрочена судьей, органом, должностным лицом, вынесшими постановление, на срок до трех месяцев (статья 31.5 Кодекса).

Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение десяти суток с момента вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Ибрагимова