Дело № 2-659/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2018 года Ульяновская область, р.п. Чердаклы

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова И.В.,

при секретаре Французовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Росбанк» в лице Приволжского филиала, обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» о защите прав потребителей, возмещении материального ущерба и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском, уточненным в ходе судебного заседания, к ПАО «Росбанк» в лице Приволжского филиала, ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование» о защите прав потребителей, возмещении материального ущерба и морального вреда, мотивируя свои исковые требования тем, что 24.06.2018 между нею и ООО «Русфинанс банк» был заключен договор потребительского кредита с целью приобретения автомобиля Фольксваген Тигуан, 2011 года выпуска, стоимостью 567000 руб., из которых 227000 руб. внесены ею, а 340000 руб. – заемные средства. При заключении кредитного договора представителем ООО «Русфинанс банк» в автосалоне ФИО4 ей было навязано страхование, на что она согласилась, зная о наличии Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и возможности в течении 14 дней расторгнуть навязанный договор страхования от ООО «Сосьете Женераль Страхование». Учредителем данных соответчиков является ПАО «Росбанк». Размер страховой премии составил 56700 руб., которая была включена в сумму заемных средств (340000 руб. + 56700 руб.) и общая сумма составила 396700 руб. Кредит был выдан сроком на 5 лет под 20,9% годовых, погашение аннутентными платежами по 10710 руб. ежемесячно. Таким образом, помимо страховой премии 56700 руб. в стоимость кредита вошли проценты 20,9% годовых, то есть ежемесячный платеж должен составлять не 10710 руб., а 9179 руб. 23 коп., а ежемесячная переплата из-за завышения суммы кредита (на размер страховой премии 56700 руб.) составила 1530 руб. 74 коп. Единственным официальным выгодоприобретателем (бенефициаром) по кредиту (включая страхование) на территории РФ является ПАО «Росбанк». Дальнейшее движение и наличность движения денежных средств со счета истца, включая «зачисление страховой премии» неизвестно, учитывая аффилированность всех соответчиков. 26.06.2018 ею было направлено письменное заявление ответчикам ООО «Русфинанс банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование» о расторжении (прекращении) договора страхования (переписка дублировалась через Почту России письменно ценными письмами с описью-вложением), а 13.07.2018 Претензия по неисполнению обязательств о возврате страховой премии и перерасчете суммы кредита и процентов, но обязательства не выполнены до настоящего времени. В соответствии со ст. 22 Закона РФ от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» № 2300-1 требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования. Неисполнение требований ст. 22 выше указанного Закона влечет правовые последствия, предусмотренные ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей», а именно уплата потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара (ч.1). Просрочка исполнения обязательства по возврату страховой премии с 27.06.2018 по дату обращения в суд 08.08.2018 года составляет 32 дня, соответственно неустойка составит 32% от общей суммы необоснованной и незаконной переплаты по кредиту (страховая премия 56700 руб. + переплата по процентам 1530 руб. 74 коп. ежемесячно). Действиями ответчиков ей причинен моральный вред, который составляет 50000 руб. Просит изменить существенные условия договора залога между ООО «Русфинанс банк» и нею от 24.06.2018 № 1641896/01-ФЗ (п.3.1.1.) и считать суммой обеспечения обязательств по договору кредита 340000 руб., взыскать с ПАО «Росбанк» в свою пользу проценты, начисленные на страховую премию по кредитному договору за июль 2018 года и август 2018 года (20,9% годовых) (1530 руб. 74 коп. х 2 месяца) 3061 руб. 48 коп. и далее ежемесячно по 1530 руб. 74 коп. до даты фактического исполнения решения суда; неустойку в соответствии со ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» 1% за каждый день просрочки за 48 дней просрочки или 48% от суммы страховой премии и переплаченных ежемесячных процентов (56700 руб. + 1530 руб. 74 коп. за июль 2018 года + 1530 руб. 74 коп. за август 2018 года) 59761 руб. 48 коп. или 28685 руб. 51 коп.; компенсацию морального вреда в сумме 50000 руб.; почтовые расходы 512 руб. 74 коп.; штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Истица ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Росбанк» в лице Приволжского филиала ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена. В письменном отзыве на исковое заявление с иском не согласна, поскольку полагает, что ПАО «Росбанк» в лице Приволжского филиала является ненадлежащим ответчиком и никаких прав истицы не нарушал.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена. В письменном отзыве на исковое заявление с иском не согласна, поскольку ООО «Русфинанс Банк» является ненадлежащим ответчиком, т.к. никаких договоров страхования истица с ним не заключала. Кроме того, при заключении кредитного договора услуга по страхованию была оказана с согласия истицы.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование» ФИО6 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена. В письменном отзыве на исковое заявление с иском не согласна, поскольку никаких прав истицы ответчик не нарушал. При этом в случае удовлетворения исковых требований просит снизить размер неустойки и штрафа. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых непротиворечащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается coглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ. стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает, из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела 24.06.2018 между ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №..., в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в размере 396700 руб. на срок 60 месяцев до 26.06.2023 под 20,90 % годовых на приобретение транспортного средства Фольксваген Тигуан, 2011 года выпуска, стоимостью 567000 руб. При этом в сумму кредита, помимо суммы на автомобиль в размере 340000 руб., включена, с согласия заемщика ФИО1, сумма страхования 56700 руб.

ФИО1 (Заемщику) был открыт счет №.... Приложением к договору является График погашения, в соответствии с которым заемщик, путем уплаты ежемесячных платежей погашает задолженность по договору потребительского кредита.

В обеспечение исполнения кредитного договора между ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) и ФИО1 был заключен договор залога №..., согласно которому ФИО1 в залог Банку было передано транспортное средство Фольксваген Тигуан, 2011 года выпуска, на приобретение которого был выдан кредит.

Обязательное заключение иных договоров, в том числе договоров страхования, договором потребительского кредита не предусмотрено.

Кроме того, 24.06.2018 между ФИО1 и ООО «Сосьете Женераль Страхование» был заключен договор страхования финансовых рисков владельцев транспортных средств №... сроком на 5 лет. Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском возникновения непредвиденных расходов, возникших с в результате хищения или полной гибели вышеуказанного транспортного средства Фольксваген Тигуан, 2011 года выпуска. Страховая премия составляет 56700 руб. 

Согласно разделу Договора №... «условия договора» в случае отказа Страхователя от договора в течении 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии и при отсутствии в данном событии, имеющих признаки страхового случая, Договор прекращается, и Страховщик осуществляет возврат оплаченной премии Страхователю в полном объеме в течении 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования.

Как следует из материалов дела ФИО1 27.06.2018 направила в ООО «Сосьете Женераль Страхование» заявление от отказе от договора страхования. 11.07.2018 (в течении 10 рабочих дней) ООО «Сосьете Женераль Страхование», согласно платежному поручению №... от 11.07.2018, перечислило сумму страховой премии в размере 56700 руб. на счет истицы №....

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, изменение Графика платежей (ежемесячного платежа), а также изменение условия договора залога между ООО «Русфинанс банк» и нею от 24.06.2018 №... (п.3.1.1.) в части указания суммы обеспечения обязательств по договору кредита в размере 340000 руб. должно быть совершено истицей путем подачи заявления в письменной форме, что как следует из материалов дела в спорный период истицей сделано не было, в связи с чем обязательства в данной части, в частности в спорный период, должны исполняться истицей в полном объеме в соответствии с договором потребительского кредита и договором залога. 

В соответствии с п. 1 ст. 23 ФЗ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Между тем, в судебном заседании не нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиками прав потребителя ФИО1

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, как следует из содержания ст.94 ГПК РФ, относятся в частности расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, издержки, понесенные стороной (в данном случае почтовые расходы в сумме 512 руб. 74 коп.), подлежат взысканию, только в случае полного, либо частичного удовлетворения требований данной стороны.

С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать ФИО1 в удовлетворении его исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Росбанк» в лице Приволжского филиала, обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование» об изменении существенных условий договора залога, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» и ФИО1 от 24.06.2018 №... (п.3.1.1.) в части указания суммы обеспечения обязательств по договору кредита в размере 340000 руб., взыскании с публичного акционерного общества «Росбанк» в пользу ФИО1 процентов, начисленных на страховую премию по кредитному договору за июль 2018 года и август 2018 года в размере 3061 руб. 48 коп., а также ежемесячно по 1530 руб. 74 коп. до даты фактического исполнения решения суда, неустойки в размере 1% за каждый день просрочки за 48 дней просрочки или 48% от суммы страховой премии и переплаченных ежемесячных процентов в сумме 59761 руб. 48 коп. или 28685 руб. 51 коп., взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 руб., почтовых расходов в сумме 512 руб. 74 коп., штрафа в размере 50 % от присужденной суммы оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Кузнецов