Дело № 2-22/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

27 февраля 2019 года г.Лобня Московской обл.

Лобненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Платовой Н.В.

при секретаре: Мамаевой Т.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности, 

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что 30.06.2016 между ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является истец, и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт на условиях, содержащихся в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», и в соответствии с Тарифами банка. Условия кредитного договора содержатся в Правилах, Тарифах, анкете-заявлении и расписке в получении карты. Во исполнение кредитного договора ответчику выдана банковская карта № № с лимитом кредита 234 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых. Ответчик обязался ежемесячно уплачивать минимальный платеж в размере 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, однако с 20.01.2018 обязательства по договору не исполняет. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 1.06.2018 по основному долгу 231 865 руб. 23 коп., по процентам 48 226 руб. 62 коп. и пени 1 106 руб. 16 коп., а всего взыскать 281 198 руб. 01 коп.

8.06.2016 между ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является истец, и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт на условиях, содержащихся в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24», и в соответствии с Тарифами банка. Во исполнение кредитного договора ответчику выдана банковская карта № с лимитом кредита 234 000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых. Ответчик принял аналогичные обязательства по возврату кредита и уплате процентов, которые с 20.01.2018 также не исполняет. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 1.06.2018 по основному долгу 227 925 руб. 54 коп., по процентам 42 316 руб. 40 коп. и пени 1 015 руб. 48 коп., а всего взыскать 271 257 руб. 42 коп. 

17.12.2015 между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по которому ответчик получил кредит 470 000 руб. на срок до 17.12.2018 по ставке 21% годовых, обязался возвратить кредит и уплатить проценты аннуитетными платежами, однако с 29.12.2017 кредитные обязательства не исполняет. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 31.05.2018 по основному долгу 200 768 руб. 40 коп., по процентам 18 453 руб. 81 коп., пени 937 руб. 39 коп., а всего взыскать 220 159 руб. 60 коп., а также расходы по госпошлине. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о его времени и месте, просит рассмотреть дело в его отсутствие (т.1 л.д. 9, т.2 л.д. 49, 51). 

Ответчик ФИО1 от участия в судебном заседании отказался, без уважительных причин покинул судебное заседание до его окончания. В предыдущем судебном заседании иск не признал и пояснил, что кредитные договоры от 30.06.2018, 8.06.2018 и 17.12.2015 не заключал, банковские карты не получал, кредитными денежными средствами не пользовался.

Суд, изучив доводы иска, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 29.06.2016 на основании анкеты-заявления ФИО1 на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) между сторонами заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 234 000 руб. на срок 360 месяцев по ставке 28% годовых на Индивидуальных условиях предоставления и использования банковской карты, в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО). Во исполнение договора заемщику открыт счет № и выдана банковская карта №, о получении которой имеется подпись заемщика (т.1 л.д. 18-21, 22-25, 42-60, 129-132, 137-139).

Ответчик обязался вносить платежи по кредиту в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным периодом, а при нарушении условий договора обязался уплатить неустойку в размере 0.1% в день от суммы невыполненных обязательств. Порядок определения размера платежа определен схемой расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт, размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 воспользовался кредитным лимитом, однако неоднократно допускал нарушение кредитных обязательств, не производил ежемесячные платежи в установленные сроки и размерах (т.1 л.д. 12-17, 169-171). По состоянию на 1.06.2018 задолженность составляет: по основному долгу 227 925 руб. 54 коп., по процентам 42 316 руб. 40 коп., а также ответчику начислены пени 10 154 руб. 77 коп. 

4.08.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 234 000 руб. на срок 360 месяцев по ставке 28% годовых на Индивидуальных условиях предоставления и использования банковской карты, в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО). Во исполнение договора заемщику открыт счет № и выдана банковская карта №, о получении которой имеется подпись заемщика (т.1 л.д. 38-41, 42-60, 147-150). Ответчик обязался вносить платежи по кредиту в срок до 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным периодом, а при нарушении условий договора обязался уплатить неустойку в размере 0.1% в день от суммы невыполненных обязательств. Порядок определения размера платежа определен схемой расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт, размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт.

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 воспользовался кредитным лимитом, однако неоднократно допускал нарушение кредитных обязательств, не производил ежемесячные платежи в установленные сроки и размерах (т.1 л.д.30-37, 165-168). По состоянию на 1.06.2018 задолженность составляет: по основному долгу 231 865 руб. 23 коп., по процентам 48 226 руб. 62 коп., а также ответчику начислены пени 11 061 руб. 61 коп. 

Договоры от 30.06.2016 и 8.06.2016, о которых указано в иске, в материалы дела не представлены. Исходя из доводов иска и представленных доказательств, суд полагает, что в исковом заявлении содержится описка в указании даты заключения договоров.

17.12.2015 между сторонами на основании анкеты-заявления заемщика заключен кредитный договор № на Индивидуальных условиях договора и в соответствии с Правилами кредитования, по которому Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 470 000 руб. на срок 36 месяцев по ставке 21% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами по 17 707 руб. 28 коп., за исключением последнего платежа 17 911 руб. 27 коп., в срок до 17-го числа каждого календарного месяца. Во исполнение договора заемщику открыт счет №. В силу п. 12 Индивидуальных условий ответчик обязался уплатить неустойку в размере 0.1% в день за ненадлежащее исполнений условий договора (т.1 л.д. 76-80, 81-84, 85-87, 172-175, 177-179).

Материалами дела подтверждается, что ФИО1 неоднократно допускал нарушение кредитных обязательств, не производил ежемесячные платежи в установленные сроки и размерах (т.1 л.д. 69-75). По состоянию на 31.05.2018 задолженность составляет: по основному долгу 200 768 руб. 40 коп., по процентам 18 453 руб. 81 коп., а также ответчику начислены пени 9373 руб. 92 коп. 

Требование истца от 15.04.2018 о досрочном возврате кредита оставлено ответчиком без добровольного удовлетворения (т.1 л.д. 26-27, 28-29, 65-66, 67-68, 90-91, 92-93).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ). 

Статья 314 ГК РФ устанавливает, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение кредитных обязательств, расчет задолженности им не оспорен, иск о взыскании задолженности подлежит удовлетворению в заявленном размере, так как основан на ст.ст. 309-312, 314, 809, 810, 819 ГК РФ. 

Право кредитора требовать взыскания неустойки (штрафа, пени) предусмотрено статьей 330 ГК РФ. Условиями договоров определены размер и условия начисления неустойки. Учитывая, что неустойка заявлена истцом в размере 10% от начисленной, принимая во внимание длительный период неисполнения заемщиком кредитных обязательств, суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки, и она взыскивается в заявленном размере. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено. 

Иск удовлетворяется в пользу Банка ВТБ (ПАО), который является правопреемником АКБ «Банк «Москвы» (ОАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, о чем указано в п.1.1 Устава Банка ВТБ (ПАО), утвержденного Общим собранием акционеров (протокол № 51 от 10.11.2017) (т.1 л.д. 94-101).

Доводы ответчика о том, что кредитные договоры им не подписывались, не нашли своего подтверждения и опровергаются заключением эксперта АНО «................ ................» ФЖВ., которая пришла к однозначному выводу, что подписи от имени ФИО1 в Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от 29.06.2016 №, анкете-заявлении на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 29.06.2016, Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от 4.08.2016 №, анкете-заявлении на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 29.06.2016, уведомлении о полной стоимости кредита и согласии на кредит по договору №, Анкете –Заявлении на получение кредита от 17.12.2015 выполнены самим ФИО1 (т. 2 л.д. 5-47).

Оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется, так как оно соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит мотивированный ответ по всем поставленным судом вопросам. При проведении экспертизы экспертом были использованы материалы настоящего гражданского дела, оригиналы договоров и свободные образцы почерка ФИО1 

При этом суд учитывает также, что для заключения кредитного договора ФИО1 представлял в банк справки о доходах (т.1 л.д. 140, 141) и копию своего паспорта, данные которого совпадают с персональными данными, указанными в договорах (т.1 л.д. 142-146), а также подписывал заявления от 29.06.2016 и 4.08.2016 на включение его в число участников Программы страхования. Заключением эксперта подтверждается, что подписи, содержащиеся в указанных заявлениях, выполнены самим ФИО1 (т.1 л.д.133-135, 151-153).

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом с ответчика в соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ взыскиваются расходы на проведение судебной экспертизы 201600 руб. (т.2 л.д. 2), а также понесенные истцом расходы по госпошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ. суд 

Р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по основному долгу 227 925 руб. 54 коп., по процентам 42 316 руб. 40 коп., пени 1015 руб. 48 коп., задолженность по кредитному договору № по основному долгу 231 865 руб. 23 коп., по процентам 48 226 руб. 62 коп., пени 1106 руб. 16 коп., задолженность по кредитному договору № по основному долгу 200 768 руб. 40 коп., по процентам 18 453 руб. 81 коп., пени 937 руб. 39 коп., расходы по госпошлине 10 926 руб. 15 коп., а всего взыскать 783 541 руб. 18 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АНО «Московский областной центр судебных экспертиз» расходы по экспертизе 201 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Лобненский городской суд в течение месяца. 

Судья- Платова Н.В. 

Мотивированное решение составлено и оглашено 27 февраля 2019 года