дело № 2-269/2017

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2017 года г.Троицк

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Тугай Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратился с вышеназванным иском в суд, указав следующее.

ФИО1 была выдана кредитная банковская карта, о чем был заключен договор кредитования №, в который так же включены условия оказания услуг. Размер лимита кредитования -99 000 рублей, который может быть изменен банком в одностороннем порядке. 

Гашение кредита осуществляется в размере не менее минимального платежа, рассчитанного исходя из суммы займа и процентов за его использование. 

В связи с не исполнением условий по гашению кредита, банк расторг договор 21.07.2014 года путем выставления заемщику заключительного счета, что является основанием для прекращения кредитования. Заемщику было направлено сообщение о заключительном счете задолженности, который должен был быть оплачен в течение 30 дней после его формирования.

По состоянию на дату обращения в суд в связи с недостаточным погашением кредита образовалась задолженность 162 630 рублей 67 копеек, в том числе просроченный основной долг 105 826 рублей 13 копеек, просроченные проценты 40604 рублей 60 копеек, штраф за нарушение срока возврата кредита 16199 рублей 94 копеек, Просит взыскать в пользу банка в ответчика сумму долга и расходы по оплате госпошлины в сумме 4452,61 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судебной повесткой. В заявлении просили дело рассмотреть без их участия. 

ФИО1 в судебном заседании не участвовала, надлежащим образом извещена судебной повесткой. В заявлении направленном суду почтой просила дело рассмотреть без ее участия, иск признала частично, просила снизить размер начисленных пени по основаниям предусмотренным ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

ОАО « Тинькофф банк» переименован в АО «Тинькофф банк». Настоящее верное наименование кредитора - АО «Тинькофф банк».

Согласно ст. 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства, не допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения по договору займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела 16.07.2011 года ФИО1. обратилась к банку с заявлением о выдаче и обслуживании кредитной карты банка, условиях установленных банком по тарифам и обслуживанию кредитных карт. 

При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты «Тинькофф банк» и Тарифы банка.

Данное заявление является офертой заемщика в заключению договора кредитной карты на условиях присоединения к условиям банка.

Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении на условиях и тарифах по картам Тинькофф банк, и тем самым заключил договор о карте по Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты. 

Заключенному кредитному договору присвоен №.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Подписание единого документа не требуется. 

Банк выпустил и выдал ответчику кредитную карту №, заключив для ее обслуживания и кредитования.

В силу "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П), подтверждение выдачи кредита ( кредитного транша), гашение кредита и иные платежи могут быть отражены в реестре операций, без открытия и ведения банковского счета.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор путем выпуска, выдачи и обслуживания кредитной карты по условиям, соответствующим условиям банка и тарифам: лимит задолженности, устанавливается банком и может изменяться в одностороннем порядке банком ( п.2.6, 2.9, 6.1 правил кредитования), 

за пользование кредитом заемщик выплачивает 24,9 % годовых при покупках и 32,9 % при снятии наличных ( п. 2 тарифа банка и п. 2.7 правил кредитования)

процент начисляется на сумму кредита после 55 дней- кредитных каникул, 

плата за обслуживание карты 590 рублей после первого года, комиссия за выдачу наличных 2,9% +290 рублей, штраф за несвоевременную оплату минимального платежа 590 рублей за 1 просрочку, 1% от просрочки +590 за вторую просрочку, 2% от просрочки +590 рублей. 

Размер минимального платежа подлежащего гашению составляет не менее 6% от задолженности образовавшейся на день формирования минимального платежа, но не менее 600 рублей. 

Иные платы по договору- 59 рублей тариф за СМС банк( информация о минимальном платеже и иное необходимое к расчету), плата за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика 0,89 % от суммы долга, плата за превышение лимита кредитования 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций на иных банках- 2,9 %+390 рублей от суммы операции. 

Согласно пояснений истца и реестра операций по банковской карте, ответчик активировал кредитную карту и получил по ней денежные средства, это же не оспаривается ответчиком. Так первая операция по карте произведена 04.11.2013 года в порядке выдачи наличных 10 000 рублей. 

Фактически было списано при получении наличных средств и удержано банком за услугу по СМС-банк ( формирование сумм остатка кредита) - 39 рублей, подключение к страховой защите- 0,89% от остатка кредита, плата за обслуживание карты и комиссии за информирование-590 рублей и комиссии за снятие наличных средств 2,9%+390 рублей: 

далее кредитная карта использовалась периодически для снятия наличных и гашение услуг Теле-2.

Банк на 22.10.2014 года сформировал заключительный счет на оплату кредита, выдача кредита и пользование картой было приостановлено. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик в нарушение своих обязательств, получив денежные средства, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, на 22.10.2014 года 162730,67 рублей, в том числе просроченный основной долг 105826,13 рублей, просроченные проценты 40704,60 рублей, штраф за нарушение срока возврата кредита 16199,94 рублей.

Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика суммы займа.

Суд, изучив расчет истца и распределение поступивших платежей соглашается с расчетом долга. 

Начисление и уплата процентов, платежей за пользование кредитом, комиссии за обналичивание средств в иных кредитных организациях и иные взимаемые банком платежи, предусмотрен тарифами банка и условиями выпуска и обслуживания кредитной карты 

Начисленная банком неустойка ( штраф) за нарушение сроков внесения минимальных платежей 16199,94 рублей из расчета 590 рублей за 1 просрочку, 1% от просрочки +590 за вторую просрочку, 2% от просрочки +590 рублей за третью и все последующие, является мерой обеспечения исполнения денежного обязательства и мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства. Положения, предусмотренные ст. 330-331 ГК РФ предусматривающие условия применения штрафа, как меры ответственности за нарушение исполнения обязательства, соблюдены.

На момент заключения кредитного договора размер процентов за нарушение сроков его возврата законодательством не был ограничен. 

Размер начисленной неустойки по долгу- 16199,94 рублей не превышает суммы долга по основному долгу и процентам. Однако суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, считает ее окончательный размер не соответствующим нарушенному обязательству. Исходя из суммы кредита, процентной ставки за пользование кредитом, процентной ставки по начисленному штрафу, которая увеличивается с каждым разом при нарушении сроков гашения минимального платежа, суд полагает возможным снизить размер неустойки с 16199,94 рублей до 3239,99 рублей в 5-ть раз. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы в том числе и уплату госпошлины, без учета пропорциональности удовлетворенного иска в связи со снижением размера неустойки ( п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела"). 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного Общества « Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по кредитному договору № от 04.11.2013 года на расчетную дату 21.10.2014 года в сумме: 149 670 рублей 72 копеек, в том числе просроченный основной долг 105 826 рублей 13 копеек, просроченные проценты 40604 рублей 60 копеек, штраф за нарушение срока возврата кредита 3239 рублей 99 копеек, а так же возврат госпошлины 4452 рублей 61 копеек, а всего 154 123 ( Сто пятьдесят четыре тысяч сто двадцать три) рубля 33 копейки. 

В удовлетворении исковых требований Акционерного Общества « Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании штрафа 12959 рублей 95 копеек, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме через Троицкий районный суд.

Судья: Е.В. Черетских