РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года г. Бузулук. 

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.,

при секретаре Зиннуровой С.Н., 

с участием представителя истца – ФИО1,

представителя ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Коммерческий банк 

<

данные изъяты> к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «

<

данные изъяты> (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что в соответствии с кредитным договором № № от ** ** ****, заключенным между Коммерческим банком 

<

данные изъяты> (открытое акционерное общество) и ФИО4, заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком по ** ** **** включительно, с начислением 28,90 % годовых за пользование кредитом. Уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита заемщики должны были производить в соответствии с графиком, то есть ежемесячно в срок до 5 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 

<

данные изъяты> руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ** ** ****. ФИО4 были предоставлены денежные средства.

В связи со смертью ФИО4, последовавшей ** ** ****, Бузулукским районным судом было принято решение замене должника ФИО4 правопреемником наследником - ФИО3

Решением Бузулукского районного суда от ** ** **** удовлетворены требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору от ** ** **** с правопреемника ФИО3 по состоянию на ** ** **** в размере 

<

данные изъяты> руб.

Однако указанное решение ФИО3 исполнено частично. По состоянию на ** ** **** задолженность по решению Бузулукского районного суда от ** ** **** составляет 

<

данные изъяты> руб. 

На сумму невозвращенного основного долга, в соответствии с условиями кредитного договора с ** ** **** по ** ** **** банком начислены проценты за пользование из расчета 28,90 %.

Задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** составляет 

<

данные изъяты> руб., из них: проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб.

Банк просил суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** в размере 

<

данные изъяты> руб., из них: проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб. Взыскать с ФИО3 в пользу Банка проценты за пользование кредитом по указанному кредитному договору, начисляющиеся в размере 28,90 % годовых на остаток основного долга по кредиту, начиная с ** ** **** по день фактического закрытия задолженности по основному долгу. Взыскать с ФИО3 в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

В ходе рассмотрения гражданского дела Банк уточнил заявленные исковые требования и просил суд взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию ** ** **** в сумме 

<

данные изъяты> руб., из них: проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойку на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., неустойку на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Представитель Банка – ФИО1, действующая на основании доверенности от ** ** **** №, в судебном заседании заявленные требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от ** ** ****, в судебном заседании исковые требования признал частично в сумме 

<

данные изъяты> руб., заявил ходатайство об уменьшении размера неустойки, поскольку заявленные Банком суммы неустойки в размере 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб. явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. В остальной части заявленные требования не признал, просил суд отказать в удовлетворении. Суду представил мотивированное возражение. Ранее в судебном заседании заявил ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям Банка. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Установлено, что ** ** **** Коммерческий банк 

<

данные изъяты> (открытое акционерное общество) и ФИО4 заключили Кредитный договор № от ** ** ****, в соответствии с которым, заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком по ** ** **** включительно, с начислением 28,90 % годовых за пользование кредитом. Уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита заемщики должны были производить в соответствии с графиком, то есть ежемесячно в срок до 5 календарного числа каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи в размере 

<

данные изъяты> руб.

Договор о кредитовании заключен в письменной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

** ** **** Бузулукским районным судом вынесено определение о замене ФИО4 правопреемником ФИО3, в связи со смертью ФИО4

Решением Бузулукского районного суда от ** ** **** удовлетворены исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3 Взыскана задолженность по кредитному договору № от ** ** **** по состоянию на ** ** **** 

<

данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным Банком, по состоянию на ** ** **** задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ** ** **** по ** ** **** составляют 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченный основной долг по решение суда от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** составляет 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты с ** ** **** по ** ** **** составляет 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параг.2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 5.2 кредитного договора обязательства заемщика считаются полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещением расходов, связанных со взысканием задолженности. 

В силу п.2.4 кредитного договора за пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить Банку проценты со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата кредита – из расчета 28,90 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по день являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности.

В судебном заседании представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям Банка о взыскании процентов за пользование кредитом.

Указанное ходатайство подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С настоящим иском к ФИО3 Банк обратился в суд, согласно штампу входящей корреспонденции, ** ** ****, прося взыскать задолженность по процентам с ** ** **** по ** ** ****. 

Применив положение о пропуске трехлетнего срока исковой давности по каждому просроченному платежу, суд приходит к выводу пропуске срока для обращения в суд за защитой своего права и взыскании процентов и неустойки за период с ** ** **** до ** ** ****.

Учитывая это, требования банка о взыскании начисленных в соответствии с п. 1 ст. 395 и п. 1 ст. 809 ГК процентов за период, предшествующий указанному трехлетнему сроку, то есть до ** ** **** удовлетворению не подлежат. Заявленные требования подлежат удовлетворению за период с ** ** **** по ** ** **** в пределах срока исковой давности. 

признает законными и обоснованным требования Банка о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ** ** **** по ** ** **** в сумме 

<

данные изъяты> руб., согласно расчету задолженности.

Рассматривая требования о взыскании неустойки на просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> руб. и неустойки на просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб. за период с ** ** **** по ** ** ****, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения.

В рассматриваемом случае установлено не надлежащее исполнение ответчиком обязательств по возвращению кредитных средств.

Согласно п. 2.12 кредитного договора в случае нарушения сроков очередных (ежемесячных) платежей, заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,5 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и/или процентов за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности за период с ** ** **** по ** ** **** размер задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты> руб., из них: проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб. 

Согласно ч 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 75 вышеуказанного Пленума Верховного Суда РФ при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки. 

В рассматриваемом случае, суд учитывает, что значительная часть кредита погашена. 

Условия заключенного между сторонами договора в части размера неустойки 0,5% за каждый день просрочки (в год 182,50%) значительно превышает размер показателей инфляции за соответствующий период. 

В соответствии со ст. 1 Федеральных Законов от 13.12.2010 N 357-ФЗ "О федеральном бюджете на 2011 год и плановый период 2012 и 2013 годов", от 30.11.2011 N 371-ФЗ "О федеральном бюджете на 2012 год и плановый период 2013 и 2014 годов", от 02.12.2013 N 349-ФЗ "О федеральном бюджете на 2014 год и плановый период 2015 и 2016 годов", от 01.12.2014 N 384-ФЗ "О федеральном бюджете на 2015 год и плановый период 2016 и 2017 годов, от 14 декабря 2015 года "О федеральном бюджете на 2016 год", от 19 декабря 2016 года N 415-ФЗ "О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов" показатель уровня инфляции на 2013 год составляет 5,5% годовых, на 2014 год - 5%, на 2015 год - 12,2%, на 2016 год - 5,8%, на 2017 год - 4% (0,33% в месяц).

В силу п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Принимая во внимание правовую природу неустойки, необходимость соблюдения баланса меду применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, длительность неисполнения обязательств ответчиком, признание ответчиком исковых требований в части, соотношения размера просроченного основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом (сумма просроченного основного долга 

<

данные изъяты> руб. руб., сумма просроченных процентов 

<

данные изъяты> руб.) с размером начисленной за это неустойки (неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб.), суд приходит к выводу, что размер требуемой неустойки несоразмерен нарушенному обязательству, и считает возможным снизить размер неустойки на просроченный основной долг до 

<

данные изъяты> руб. и неустойку на просроченные проценты до 

<

данные изъяты> руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца за период с ** ** **** по ** ** **** подлежит взысканию сумма 

<

данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, неустойка на просроченный основной долг 

<

данные изъяты> руб. и неустойка на просроченные проценты 

<

данные изъяты> руб., а всего 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Из материалов дела усматривается, что истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждено платежным поручением № от ** ** ****. 

При исчислении суммы иска истцом допущена арифметическая ошибка, что повлекло оплату госпошлины в большем размере. В ходе судебного разбирательства счетная ошибка была устранена.

Поскольку судом установлена обоснованность исковых требований, и они подлежат удовлетворению частично, то с ответчика в возмещение судебных расходов, понесенных истцом в связи с рассмотрением дела, подлежит взысканию государственная пошлина, которая в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ составляет 

<

данные изъяты> руб. Снижение размера неустойки судом не влияет на сумму госпошлины, подлежащей взысканию, поскольку правила о пропорциональности судебных расходов сумме удовлетворенных требований в данном случае не применяются.

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Излишне уплаченная Банком госпошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб. при подаче иска в суд с арифметической ошибкой в расчете задолженности, подлежит возврату на основании ст. 93 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.40 НК РФ органом Федерального казначейства по месту совершения юридически значимого действия

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 93, 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк 

<

данные изъяты> к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ** ** **** года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, по кредитному договору № от ** ** **** за период с ** ** **** по ** ** **** проценты за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты> руб., неустойку на просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> руб., неустойку на просроченные проценты в сумме 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., а всего 

<

данные изъяты> руб. 

Произвести возврат акционерному обществу Коммерческому банку 

<

данные изъяты> излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. по платежному поручению № от ** ** ****, органом Федерального казначейства по месту совершения юридически значимого действия.

В остальной части исковых требований Акционерного общества Коммерческий банк 

<

данные изъяты> к ФИО3 о взыскании неустойки по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н.Сафронова.

Решение в окончательной форме принято 26 февраля 2018 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2(1)-463/18 в производстве Бузулукского районного суда.