дело № 2-59/2020 (55RS0011-01-2020-000018-91)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Горьковское Омской области 26 февраля 2020 года

Горьковский районный суд Омской области составе председательствующего судьи Блохина О.В., при секретаре Гущанской Н.И., с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика о предоставлении кредита между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит (кредитный лимит 62900 руб., процентная ставка 36,6% годовых). Поскольку условия договора не выполнялись должным образом, несвоевременно и недостаточно вносились платежи в счет погашения кредита, у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 62 900 руб. сумма невозвращенного основного долга. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступило право требования по просроченным кредитным договорам ООО «Кредит Инкасо Рус» на основании договора уступки прав (требования) №. 

Поскольку ответчик отказался от добровольного возврата суммы задолженности, истец просил суд взыскать с него задолженность в размере 62 900 руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика судебные расходы в сумме 2 087 руб. по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус», ответчик ФИО1 в суд не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, при этом в письменных заявлениях просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, заявив ходатайство о пропуске срока исковой давности, полагая, что заявленные требования необоснованны, копии материалов дела заверены ненадлежащими лицами, в связи с чем не могут приниматься во внимание.

В соответствии со статьями 117, 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ОАО «ОТП Банк» заявление на получение потребительского кредита. В разделе 13 этого заявления отражены сведения о кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ №, сумме кредита (11 590 руб.), его сроке (6 мес.) и размерах ежемесячных платежей; в разделе 15 - данные о приобретаемых товарах (стиральная машина).

Также в названном документе заявитель просит предоставить ему кредит на условиях, указанных в разделе 13 заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 15 заявления; открыть на его имя банковский счет в рублях № в соответствии с условиями договора.

Кроме того, согласно пункту 2 указанного заявления ФИО1, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), а также тарифами на картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту с лимитом овердрафта и Тарифы посредством направления письмом на следующих условиях: размер кредитного лимита - до 150 000 руб., проценты и платы - согласно Тарифам, погашение кредитной задолженности - в соответствии с Правилами.

Из заявления следует, что ФИО1 уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, просил после получения и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, направить ему ПИН-конверт по адресу, указанному в заявлении.

Подписав заявление, ФИО1 присоединился к Правилам и обязался их соблюдать, согласился с Тарифами, предоставил банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в пункте 2 заявления, просил предоставить ему услугу смс-сервиса по карте за плату согласно Тарифам.

Согласно материалам дела банком на имя ФИО1 открыт счет, выпущена кредитная карта, которая была активирована ответчиком, после чего банком направлен ПИН-конверт.

В ходе судебного разбирательства представитель ответчика подтвердил факт получения кредитной карты доверителем, совершения по ней расходных операций, а также ежемесячного гашения ответчиком задолженности более 2 лет подряд.

Приведенные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что в соответствии со ст. 434, п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на следующих условиях: кредитный лимит - 62 900 руб., процентная ставка по кредиту - 49% годовых (в соответствии с условиями, отраженными в приложении к заявлению), согласно расчету - 36,6%, льготный период - 55 дней, минимальный платеж - 5% от лимита, подлежащий оплате в течение платежного периода.

В соответствии с пунктом 8.1.9.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитом и уплаты процентов.

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Из выписки по счету следует, что ФИО1 совершал расходные операции по карте, однако погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производил с нарушением условий договора, а именно в значительно меньшем, чем предусмотрено условиями договора размере по 1 000 руб. вместо 3 145 руб. (62 900*5%). 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (цессионарий) заключили договор уступки прав (требования) №, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков (приложение № к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в пункте 1.3 договора. Сведения об уступаемых требованиях (реквизиты кредитных договоров, размер и объем требований), а также иные квалифицирующие признаки уступаемых требований, указаны в приложении № к договору.

В соответствии с реестром заемщиков, являющимся приложением № к договору уступки прав (требования), банком переданы ООО «Кредит Инкасо Рус» права (требования) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 в размере 119 008,35 руб., в том числе: просроченный основной долг - 62 900 руб., просроченные проценты - 51 280,21 руб., комиссии - 4 828,14 руб.

Поскольку в пункте 8.4.8 Правил согласовано право банка уступить полностью или частично права требования по договору третьему лицу, в соответствии со ст.ст. 382, 384, 388, 389 ГК РФ АО «ОТП Банк» вправе было уступить права (требования) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 иному лицу ООО «Кредит Инкасо Рус».

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по основному долгу о взыскании которого заявлены исковые требования составляет 62 900 руб.

Проанализировав нормы права, регулирующие спорные отношения сторон, применительно к установленным обстоятельствам дела, проверив расчет, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований ООО «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании основного долга по кредитному договору в размере 62 900 руб.

Вопреки представителя ответчика в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. При этом частичное погашение задолженности подтверждается представленной в материалы дела выписке по счету.

Помимо прочего оснований для применения к спорным правоотношениям срока исковой давности, на чем настаивал представитель ФИО1 по доверенности ФИО2 в своем заявлении, не имеется, поскольку спорный договор о кредитной карте является бессрочным, что прямо следует из условий его заключения и Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», расположенном в свободном доступе в сети Интернет по адресу - www.otpbank.ru (п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк»).

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. 

Вместе с этим, согласно абз. 2 ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Таким образом, в рассматриваемом случае этот спорный срок определен моментом востребования такого долга как минимум ДД.ММ.ГГГГ, исходя из даты договора уступки права требования.

Кроме этого, суд полагает необходимым отметить, что в рассматриваемом случае течение срока исковой давности прерывалось обращением ООО «Кредит Инкасо Рус» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

При установленных обстоятельствах предъявление ООО «Кредит Инкасо Рус» иска в районный суд свидетельствует о соблюдении этой спорящей стороной срока исковой давности.

Также необоснованными суд признает доводы представителя ответчика об отсутствии полномочий заверять копии документов ООО «Долговые инвестиции», так как указанные полномочия содержатся в доверенности от ООО «Кредит Инкасо Рус» от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела.

Таким образом, с учетом того, что факт неисполнения обязательств по договору ответчиком не оспаривался, как и расчет, представленный истцом, доказательств обратного суду не представлено, с ответчика подлежат взысканию денежные средства в рамках заявленных исковых требований в размере 62 900 руб. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, на основании статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 087 руб. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 117, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме основного долга в размере 62 900 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 087 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.

Председательствующий О.В. Блохин

В окончательной форме изготовлено 26.02.2020