Р Е Ш Е Н И Е

заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Синицыной М.П.

при секретаре Солодковой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2484/2017 по иску АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, расходов по уплате госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 261 098,13 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 11 810,98 рублей, о расторжении соглашения ***, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала со ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. 

В обоснование заявления указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 было заключено соглашение ***, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере кредитного лимита в сумме *** рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере *** % годовых (п.п. 1, 3, 4 соглашения).

Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет ***. Согласно п.п. 5.1, 5.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, кредитные средства предоставляются в пределах кредитного лимита при соблюдении условий договора. Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается мемориальным ордером *** от ДД.ММ.ГГГГ и выписками по счету.

В нарушение условий Соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по Соглашению *** составляет 261 098,13 рублей, в том числе: просроченный основной долг – -192 274,43 рублей, проценты за пользование кредитом – 53 731,17 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 15 092,53 рублей.

Ответчик ФИО1 добровольно отказывается исполнять свои обязательства по сделке. 

Согласно п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Уплата Клиентом процентов за пользование Кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента (ц.5.4.2 Правил).

Согласно п. 5.4.3 Правил, уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется.

Согласно п.5.4.4 Правил, уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет.

Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета (п.5.7 Правил).

Согласно п. 7.3.8 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Согласно п. 5.10. Правил в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере определенном в п. 12 Соглашения. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 27,9 % годовых (п. 12 Соглашения).

В нарушение условий Соглашения Клиент ненадлежащим образом не выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. Поскольку Клиент не исполняет обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитными средствами. Банк вправе, руководствуясь пунктом 5.10. Правил, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с п. 7.3.8 Правил потребовать возврата суммы задолженности и досрочного расторжения договора. 

В судебное заседание истец представитель АО «Россельхозбанк» не явился, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Поэтому суд с учетом мнения участников судебного разбирательства считает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам, о чем вынесено определение суда.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, которые суд принимает, так как находит их относимыми и допустимыми, и содержащими обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 состоялся кредитный договор в виде Соглашения ***, в соответствии с которым заемщику ФИО1 был выдан кредит в сумме *** рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под ***% годовых, что подтверждается соглашением *** от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, подписанными сторонами.

Данный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

Согласно п. 6 соглашения, погашение кредита производится ежемесячно дифференцированным способом 25 числа каждого месяца.

АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщикам в указанном договоре размере, что подтверждается мемориальным ордером *** от ДД.ММ.ГГГГ. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

Согласно п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.

Уплата Клиентом процентов за пользование Кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента (ц.5.4.2 Правил).

Согласно п. 5.4.3 Правил, уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется.

Согласно п.5.4.4 Правил, уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет.

Согласно п. 5.7 Правил, погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета (п.5.7 Правил).

Согласно п. 5.10. Правил, в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере определенном в п. 12 Соглашения. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 27,9 % годовых (п. 12 Соглашения).

Согласно п. 7.3.8 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Из доводов представителя истца, изложенных в иске, установлено, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному соглашению *** от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, несвоевременно выплачивает проценты и погашает основной долг. 

Направленное АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала в адрес должника ФИО1 требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ оставлено ответчиком без исполнения. 

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению *** от ДД.ММ.ГГГГ составила 261 098,13 рублей, из них: просроченный основной долг – 192 274,43 рублей, проценты за пользование кредитом – 53 731,17 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 15092,53 рублей. 

Поскольку Заемщик не исполняет обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе, руководствуясь пунктом 5.10 Правил, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с пунктом 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования потребовать возврата суммы задолженности и досрочного расторжения договора.

При таких обстоятельствах суд находит достоверно установленным и никем не оспариваемым наличие ненадлежащего исполнения ответчиком, заемщиком ФИО1 своих обязательств по Соглашению *** от ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением условий кредитного договора. 

В связи с изложенным выше, суд находит, что довод представителя истца о наличии оснований для расторжения соглашения ДД.ММ.ГГГГ *** обоснован и нашел подтверждение, исковые требования о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ данного соглашения подлежат удовлетворению.

Так как в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком ФИО1 сроков по уплате очередных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, т.е. имело место неисполнение должником обязательства, в силу условий кредитного соглашения, суд считает, что у ответчика – заемщика возникла обязанность по досрочному возврату суммы задолженности по Соглашению *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 098,13 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 192 274,43 рублей, проценты за пользование кредитом – 53 731,17 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга и уплату процентов - 15 092,53 рублей. В связи с чем, требование истца о досрочном взыскании со ФИО1 суммы задолженности по соглашению *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 098,13 рублей подлежит удовлетворению.

При этом суд соглашается с представленным истцом расчетом данных сумм, данный расчет никем оспорен не был, и суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки не имеется. 

Кроме того, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца, понесенные им судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ, за подачу искового заявления в суд АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала уплатило государственную пошлину в размере 11 810,98 рублей за требования имущественного и неимущественного характера. 

В связи с изложенным выше суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиков уплаченную истцом государственную пошлину в размере 11 810,98 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть соглашение от ДД.ММ.ГГГГ ***, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала сумму задолженности по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 261 098,13 рублей, в том числе: сумма основного долга – 192 274,43 рубля, проценты за пользование кредитом – 53 731,17 рублей; пени в размере 15 092,53 рубля.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 810,98 рублей. 

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.П. Синицына