РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2019 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующей судьи Орловой О.В.,

при секретаре Оняновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1681/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО3, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 03.07.2012 (за период с 23.05.2016 г. по 07.06.2017 г.) в размере 98 334,49 руб., из которых: сумма основного долга – 72 018,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 591,43 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 389,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 334,70 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 150,03 руб. 

В обоснование исковых требований ООО «ХКФ Банк» указало, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор *** от 03.07.2012 на сумму 187 456 руб., из которых: 160 000 руб. – сумма кредита, 27 456 руб. сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90 %. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 187 456 руб. на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Сумма кредита в размере 160 000 руб. получена заемщиком в кассе банка, а 27 456 руб. перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора. 

В нарушение заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 10.08.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 09.09.2016. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.02.2019 г. задолженность заемщика по кредитному договору *** от 03.07.2012 г. за период с 23.05.2016 г. по 07.06.2017 г. составляет 98 334,49 руб., из которых: из которых: сумма основного долга – 72 018,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 591,43 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 389,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 334,70 руб.

Заявленные требования обосновывает положениями ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, факт заключения кредитного договора не оспаривала, заявила о снижении неустойки, просила в удовлетворении требований банка отказать. 

Выслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора. 

Из положений п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как установлено ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и может выйти за пределы заявленных требований лишь в случаях, предусмотренных федеральным законом.

Судом из письменных материалов дела установлено, что между кредитором ООО «ХКФ Банк» и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор *** от 03.07.2012, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 187 456 рублей, из которых: сумма к выдаче – 160 000 рублей, страховой взнос на личное страхование – 27 456 рублей, под 29,90 % годовых. Дата перечисления первого ежемесячного платежа установлена на 23.07.2012, дата перечисления каждого ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж – 6 047,33 руб.

По условиям указанного кредитного договора и в соответствии с графиком платежей ответчик обязалась возвратить сумму кредита (основной долг) и уплатить установленные настоящим договором проценты за пользование кредитом, а также оплачивать оказанные Банком услуги согласно условиям Договора.

Согласно указанному кредитному договору заемщик при его заключении подтвердила, что она получила: Заявку, график погашения по кредиту. Заемщик прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного Страхования.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целен в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платеж» и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условии Договора).

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Доктору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на ее Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условии заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 10.08.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящею времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правлений ООО «ХКФ Банк» Протокол № 31 от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 1.4 Раздела II Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условии Договора.

Оценивая кредитный договор *** от 03.07.2012, его составляющие в виде Тарифов Банка, Условий кредитования, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки. 

Доказательств расторжения данного договора, признания его недействительным суду не представлено. 

Выпиской по счету подтверждается, что на счет ответчика истцом были перечислены денежные средства по договору *** от 03.07.2012.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору *** от 03.07.2012, истцом ООО «ХКФ Банк» исполнены надлежащим образом. 

Из обоснования искового заявления следует, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает. 

Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о движении денежных средств и ответчиком не оспорены. 

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по указанному кредитному договору по возврату денежных средств ответчик не исполняет, кредит до настоящего времени не возвращен, доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору *** от 03.07.2012, суду не представлено. 

В соответствии с кредитным договором, ответчик обязался возвратить денежные средства в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ответчика по кредитному договору *** от 03.07.2012 г. за период с 23.05.2016 г. по 07.06.2017 г. составляет 98 334,49 руб., из которых: сумма основного долга – 72 018,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 591,43 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 389,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 334,70 руб.

Суд соглашается с расчетом, представленным ООО «ХКФ Банк», поскольку он соответствует условиям кредитного договора, арифметически является правильным, при этом ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо ненадлежащего исполнения истцом своих обязательств по указанному кредитному договору. Данный расчет истца не был опровергнут ответчиком.

Вместе с тем суд находит, что при разрешении требований о взыскании с ответчика суммы штрафов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, имеются основания для применения положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом того, что взыскание названных штрафов в размере 14 334,70 руб., по мнению суда, является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства, суд считает возможным уменьшить сумму задолженности по уплате данных штрафов до 500 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из положений ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов, затраченных на уплату госпошлины в размере 3 150,03 руб. при обращении с данным иском в суд, что подтверждается платежным поручением *** от 14.02.2019 обоснованы и также подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору *** от 03.07.2012 за период с 23.05.2016 по 07.06.2017 в размере 84 499,79 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 72 018,71 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 4 591,43 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 389,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 500 руб. 

Взыскать с ФИО3 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 150,03 рублей. 

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взыскания с ФИО3 штрафов в размере 13 834,70 рублей - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья О.В. Орлова