Дело № 2-1352/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2018 года г. Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе 

председательствующего судьи Кривошеина С.Н.,

при секретаре судебного заседания Максимовой А.М.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, расходов на экспертное исследование,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах», указав, что 08.01.2018 в 17 час. 25 мин. на 50 км автодороги Тамбов-Ртищево-Саратов у с. Елизаветино Аткарского района Саратовской области произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено принадлежащее истцу транспортное средство. В момент ДТП автомобилем управлял *. В результате ДТП автомобилю истца были причинены механические повреждения. На момент ДТП автомобиль был застрахован в ПАО СК «Росгосстрах» по варианту РАЗУМНОЕ КАСКО+ Вариант 1 + 2, полис добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) № *, сроком действия до 16.06.2019. Страховая премия в размере 86743 рубля за все три периода страхования была уплачена истцом сразу в полном объеме. 19.01.2018 истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы. 09.02.2018 ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения по договору КАСКО со ссылкой на нарушение истцом Правил добровольного страхования транспортных средств и условий договора страхования № 171, т.к. за рулем застрахованного транспортного средства в момент ДТП находился *, чей возраст младше 35 лет, водительский стаж для ТС данной категории менее 5 лет. Истец не согласен с отказом. Такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения как управление застрахованным транспортным средством лицом, не удовлетворяющим требованиям по возрасту, в договоре страхования, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, включение такого условия в договор страхования является ничтожным, противоречащим ГК РФ и применяться не должно. Причиненный истцу ущерб должен быть возмещен в полном объеме. Отношения между ПАО СК «Росгосстрах» и истцом по договору добровольного страхования транспортного средства в части, не урегулированной Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей». Уточнив исковые требования, ФИО1 просил взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в свою пользу страховую выплату в размере 544160 рублей, неустойку в размере трех процентов от стоимости услуги за период с 17.02.2018 по 27.03.2018 в размере 446 707 рублей 17 копеек, неустойку в размере 11 454 рубля 03 копеек за каждый день просрочки со дня подачи иска в суд 27.03.2018 по день фактического исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на экспертное исследование ущерба автомобилю в размере 7105 рублей; обязать истца ФИО1 возвратить ПАО СК «Росгосстрах» годные остатки автомобиля за счет и силами ПАО СК «Росгосстрах», после исполнения решения суда в части страхового возмещения.

В судебном заседании представитель истца – ФИО4 поддержал исковые требования.

В судебном заседании представитель ответчика – ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку заявленное событие не подпадает под категорию страхового случая согласно условиям Договора страхования. В момент ДТП застрахованным ТС управлял *, в возрасте * полных лет, стаж вождения согласно водительскому удостоверению один полный год, что не соответствует условиям Договора страхования. Кроме того, истец произвёл неверный расчет страхового возмещения, без применения предусмотренного договором коэффициента индексации. Страховое возмещение с учетом индексации составляет: 582171 руб. ? 0,93 = 541 419,03 руб. Заявленное истцом требование о взыскании штрафа, предусмотренного Законом «О защите прав потребителей», удовлетворению не подлежит, так как ответчик прав истца не нарушал, действовал в соответствии с условиями Договора страхования, правилами страхования и нормами права. С заявленным требованием о взыскании неустойки ответчик не согласен; страховщик отказал в выплате страхового возмещения по причине того, что заявленное событие не подпадает под категорию страхового случая. Кроме того, истец неверно произвёл расчет неустойки. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии, которая в рассматриваемом деле составляет 58216 руб. 77 коп. Сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа. Заявленные истцом требования о компенсации морального вреда мотивированы фактически лишь невыплатой страхового возмещения, т.е. нарушением исключительно имущественных прав, а потому удовлетворению не подлежат. Ответчик просил исковые требования ФИО1 в заявленном объеме оставить без удовлетворения, в случае удовлетворения применить ст. 333 ГК РФ в отношении штрафа, неустойки и обязать истца передать годные остатки автомобиля страховщику.

Истец ФИО1, третье лицо АО «РН Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Таким образом, в силу вышеприведенных норм права, признание события страховым случаем возможно только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.

Из положений статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) и являются обязательными для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложением к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ПАО СК "Росгосстрах" является страховщиком по договору страхования * автомобиля ФИО1 *, согласно которому общество приняло на себя обязательства возместить страхователю при наступлении страхового случая причиненные вследствие этого события убытки застрахованному имуществу, что подтверждается выдачей страховщиком владельцу транспортного средства страхового полиса.

Договор страхования транспортного средства заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № 171 ПАО СК "Росгосстрах" в редакции, действующей на дату заключения договора, а также в соответствии с дополнительными Условиями страхования по страховому продукту «Renault Страхование. Вариант Разумное КАСКО+ Плюс, Вариант 1+2», разработанными на основании названных Правил.

С условиями Полиса страхования, Приложения № 1, Правилами страхования истец был ознакомлен, не возражал, о чем свидетельствует собственноручная подпись в Полисе страхования.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Между сторонами был заключен договор добровольного страхования имущества, в котором стороны определили все необходимые условия страхования.

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания Правил страхования и дополнительных Условий к Правилам они в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации приобрели силу условий договора и стали для страхователя ФИО1 обязательными.

Пунктом 3.2.1 Приложения N 1 к Правилам страхования N 171 предусмотрено, что страхование производится по следующим рискам:

«Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон):

а) Дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

Аналогичные положения содержатся в дополнительных Условиях по страховому продукту «Renault Страхование. Вариант Разумное КАСКО+ Плюс, Вариант 1+2», принятых в ООО "Росгосстрах" на основании названных Правил страхования N 171.

Согласно п. 5 Договора страхования и п. 2.3 Приложения № 1 к Договору страхования лицами, допущенными к управлению являются любые физические лица в возрасте от 35 полных лет, имеющие стаж вождения ТС соответствующей категории не менее 5 полных лет, на законных основаниях.

В соответствии с п. 5.7 и 5.7.1 Правил страхования N 171 страхователь вправе заключить договор страхования на условиях ограниченного использования ТС водителями, в том числе с указанием минимального возраста и/или минимального стажа вождения по соответствующей категории ТС, или с условием допуска к управлению ТС любого количества водителей, управляющих застрахованным ТС на законных основаниях. В случае если страхователь не указан в договоре страхования в числе водителей или не соответствует критериям их определения, страхователь не является лицом, допущенным к управлению ТС для договоров, предусматривающих допуск к управлению ТС ограниченного числа водителей.

Условие договора страхования о лицах, допущенных к управлению застрахованным ТС, является существенным для страховщика, поскольку увеличивает степень страхового риска. 

Из материала проверки ГИБДД следует, что 08.01.2018 произошло ДТП, в результате которого было повреждено *. В момент ДТП застрахованным ТС управлял * в возрасте * полных лет, стаж вождения согласно водительскому удостоверению с 31.03.2016 года, то есть один полный год. Причиной ДТП послужило то, что водитель не выдержал безопасную скорость движения, не справился с управлением, допустил съезд в кювет.

Страхователь ФИО1 не сообщил страховщику об изменении степени страхового риска по договору страхования, не предложил внести изменения в договор страхования, как это предусмотрено п. 4.1 и 4.2 Правил страхования N 171.

Поскольку автомобилем * в момент ДТП управлял * не являющийся лицом, допущенным к управлению ТС в рамках договора страхования *, данное ДТП не относится к страховым случаям, наступление которых влечет обязательства страховщика по выплате страхового возмещения.

Аналогичная позиция отражена в "Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017).

Довод истца о том, что освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения возможно только по основаниям, предусмотренным статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит необоснованным. Данные нормы устанавливают случаи, когда страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил. Однако в настоящем споре, страховой случай не наступил, в связи с чем оснований для применения указанных норм материального закона на имеется.

Заявленное истцом требование о взыскании компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя удовлетворению не подлежат, поскольку судом в ходе рассмотрения дела не были установлены факты нарушения прав ФИО1 со стороны ПАО СК "Росгосстрах".

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, расходов на экспертное исследование.

В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья