Дело № 2 – 1865/2024

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2024 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абсалямовой Д.Р.,

при секретаре Кривощековой И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 1865/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований, указав, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... ОГРН №.... ... полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). ... между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 207410,92 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 1734 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 1734 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 75407,97 руб. Судебным приказом №... от ..., вынесенным мировым судьей Судебный участок №... по ... и ... Республики Башкортостан, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 1935089275 от ... с ФИО2 в размере 51905,48 руб. за период с ... по ... Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО2 за вычетом 51905,48 руб., указанной в судебном приказе №... от ... По состоянию на ... взыскиваемая задолженность Ответчика перед Банком составляет 262567,57 руб., из них: просроченная ссуда 157406,94 руб., просроченные проценты 42506,83 руб., проценты по просроченной ссуде 21054,6 руб., неустойка по ссудному договору 27530,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 14068,45 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности за период с ... по ... в размере 262 567,57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5825,68 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещённой о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что исковые требования Банка признает частично, истцом пропущен срок исковой давности по некоторым периодичным платежам. Судебный приказ вынесен ..., отменен ... С настоящим исковым заявлением Банк обратился ..., то есть по истечении 6-ти месяцев (6 мес. 4 дня) с момента отмены судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности исчисляется с даты подачи иска в районный суд, то есть с ... Считает, что платежи до ... не подлежат взысканию, в связи с истечением срока исковой давности. (... - 3 года). Согласно графику платежей, срок исковой давности не истек по платежам, начиная ... по ... Таким образом, взысканию подлежит сумма просроченного основного долга - 77 018,37 руб., сумма процентов 10 880,51 руб. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ... между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... 

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 207 410,92 руб. под 19,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Срок возврата кредита – ...

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 1734 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 1734 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 75 407,97 руб.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №... от ..., задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на ... составляет 262 567,57 руб., из них: просроченная ссуда 157 406,94 руб., просроченные проценты 42 506,83 руб., проценты по просроченной ссуде 21 054,60 руб., неустойка по ссудному договору 27 530,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 14 068,45 руб., комиссия за смс - информирование 0 руб.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что ответчик в судебное заседание не представил доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме.

Как усматривается из материалов дела, ответчику предложено представить суду контррасчёт взыскиваемых сумм. 

Ответчиком представлен расчет, считает, поскольку судебный приказ вынесен ..., отменен ..., с настоящим исковым заявлением Банк обратился ..., то есть по истечении 6-ти месяцев (6 мес. 4 дня) с момента отмены судебного приказа, таким образом, срок исковой давности исчисляется с даты подачи иска в районный суд, то есть с ... Платежи до ... не подлежат взысканию, в связи с истечением срока исковой давности (... - 3 года). Согласно графику платежей, срок исковой давности не истек по платежам, начиная ... по ..., взысканию подлежит сумма просроченного основного долга - 77 018,37 руб., сумма процентов 10 880,51 руб.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Установлено, что в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в установленном размере.

Принимая во внимание то, что кредитный договор, заключенный между Банком и ФИО1 предусматривал ежемесячные платежи в соответствии с графиком погашения кредита, подписанным сторонами, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из кредитного договора, погашение кредита (как суммы основного долга, так и процентов) производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно представленному графику погашения кредита, платежный период установлен с ... по ...

... Банк направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа. 

... мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ... по ... в размере 262567,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2912,84 руб.

Определением мирового судьи от ... судебный приказ по заявлению ФИО1 отменен. 

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа.

Таким образом, период с ... по ... (2 года 6 мес. 03 дня) подлежит исключению из указанного срока.

Настоящее исковое заявление Банк направил в Учалинский районный суд Республики Башкортостан ....

С учетом изложенного, расчет производится следующий: ... – 3 года – 2 года 6 мес. 03 дня = ....

Таким образом, задолженность подлежит взысканию за период с ...

Суммы, подлежащие уплате до ... не подлежат взысканию в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания. 

Поскольку Банк просит взыскать задолженность за период с ... по ..., суд приходит к выводу, что срок исковой давности не пропущен. 

При указанных обстоятельствах, суд считает, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены судом в полном объеме, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 5825,68 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ...) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№..., ОГРН №...) задолженность по договору потребительского кредита №... от ... за период с ... по ... в размере 262 567,57 руб., из них: просроченная ссуда 157 406,94 руб., просроченные проценты 42 506,83 руб., проценты по просроченной ссуде 21 054,6 руб., неустойка по ссудному договору 27 530,75 руб., неустойка на просроченную ссуду 14 068,45 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5825,68 руб., а всего 268393,25 руб. (двести шестьдесят восемь тысяч триста девяносто три рубля 25 копеек). 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: Абсалямова Д.Р.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.07.2024 года.