Дело № 2-1760/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Григоренко А.М.,

при секретаре Зиганшиной Г.Г., 

с участием ответчика ФИО1 и его представителя – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по заключенному между ними кредитному договору от ... года ... в размере 1 881 387 рублей 21 копейки в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора.

Представитель истца – ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суде признал иск в части взыскания с него основного долга и договорных процентов.

Выслушав лиц, участвующих в деле, допросив свидетеля ... изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Судом установлено, что ... года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 200 000 рублей, выданных под 0,09% в день, сроком уплаты не позднее, чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита (л.д. 38-41).

... года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору, из содержания которого следует, что споры по договору, включая связанные с взысканием задолженности по договору, в том числе по исковым заявлениям, содержащим несколько связанных между собой требований (в т.ч. к заемщику, поручителям, залогодателям, иным обязанным лицам), подлежат рассмотрению судом общей юрисдикции – Набережночелнинским городским судом или мировым судьей судебного участка № 18 г. Набережные Челны Республики Татарстан (л.д. 42).

Графиком платежей ежемесячный платеж определен в размере 6864 рубля, последний – 6869 рублей 53 копейки (л.д. 40).

В соответствии с пунктом 3.1.1 кредитного договора заемщик обязался до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с января 2014 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (Приложение № 1 к договору), который является неотъемлемой частью договора (л.д. 38).

Из представленных выписок по счету усматривается, что ФИО1 не соблюдал условия кредитного договора о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов, что подтверждается и расчетами банка, допустил образование задолженности, которая по состоянию на ... года составила 1 881 387 рублей 21 копейки, в том числе 167 622 рубля 88 копеек - задолженность по основному долгу, 128 985 рублей 77 копеек - задолженность по уплате процентов, 1 584 778 рублей 56 копеек - штрафные санкции, в связи с чем суд принимает признание иска ответчиком в части взыскания основного долга и договорных процентов, поскольку это не противоречит обстоятельствам дела, закону и не нарушает права и интересы других лиц. 

В соответствии с пунктом 5.2 кредитного договора от ... года банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: при просрочке, в том числе, однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора) (пункт 5.2.1); утрате обеспечения кредита или ухудшения его условий, под которыми стороны признают нарушение условий договоров обеспечения в случае, если заемщик не предоставит иное обеспечение, принятое банком (пункт 5.2.2).

В силу пункта 5.3 кредитного договора при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3), заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2 (два) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 (четырехсот) рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Между тем, оснований для удовлетворения требований в части взыскания с ответчика штрафных санкций суд не находит, исходя из следующего.

Согласно статье 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

Так, из содержания пункта 3.1.1 кредитного договора следует, что заемщик обязался до 28 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ... года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа.

Кредитный договор от ... года ... содержит сведения о реквизитах истца, по которым следует оплачивать кредит.

Из выписки по счету видно, что по ... года ФИО1 добросовестно исполнял свои обязательства по оплате кредита (л.д. 15).

Приказом Центрального Банка РФ от 12 августа 2015 года № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.54), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего в силу закона возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи 23.1 настоящего Федерального закона, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России: не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями параграфом 4.1 главы IX Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 Федерального закона.

В силу пункта 1. статьи 189.88 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве») конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

То обстоятельство, что реквизиты счета истца после отзыва лицензии у банка изменились, истцом не оспаривается.

Из пояснений ответчика следует, что отделение ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по месту его жительства закрылось, какая-либо информация о порядке погашения кредита не предоставлялась. 

Допрошенная в качестве свидетеля супруга ответчика – ФИО4 суду показала, что ФИО1 предпринимались попытки уточнить, каким образом далее исполнять свои обязательства по кредитному договору, однако в других банках им сообщили, что АКБ «Пробизнесбанк» закрыт. Не доверять показаниям свидетеля у суда оснований не имеется

Таким образом, банк сам не совершил действий, предусмотренных законом, до совершения которых должник не мог исполнить своих обязательств по кредитному договору.

Оснований полагать, что ответчик был не в состоянии исполнить обязательство, не имеется, поскольку судом установлено, что по ... года включительно он добросовестно вносил платежи по кредиту.

Доводы истца о том, что в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении кредита с указанием новых реквизитов суд считает несостоятельными, так как доказательств его вручения адресату материалы дела не содержат, указанное требование направлено ответчику только ... года (л.д. 16-36).

Иными способами ответчик о порядке исполнения кредитных обязательств уведомлен не был, а при отсутствии новых реквизитов внести очередной платеж по спорному кредитному договору не имел возможности.

То обстоятельство, что информация об объявлении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» банкротом является общедоступной, не освобождает банк от обязанности предоставить заемщику достоверные сведения о порядке исполнения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом положений пункта 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая, что вина ФИО1 в неисполнении им обязательств по кредитному договору отсутствует, просрочка исполнения обязательств была обусловлена поведением истца, своевременно не сообщившего ответчику банковских реквизитов для направления денежных средств по погашению кредита, требование истца о взыскании с него штрафных санкций удовлетворению не подлежит.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 296 608 рублей 65 копеек (167 622 рубля 88 копеек - задолженность по основному долгу, + 128 985 рублей 77 копеек - задолженность по уплате процентов).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в сумме 296 608 рублей 65 копеек, в возврат государственной пошлины 6 166 рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца в апелляционном порядке через городской суд. 

Судья подпись Григоренко А.М. Решение не вступило в законную силу