дело № 2-421/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач-на-Дону 7 мая 2019 года 

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Евдокимовой С.А.

при секретаре судебного заседания Дик Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца - Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 обратился в Калачёвский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 3 февраля 2013 в сумме 121777 рублей 45 16 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 635 рублей 55 копеек, 

В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

3 февраля 2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства в сумме 143760 рубля сроком на 60 месяцев, то есть по 8 января 2018 года, под 29,90 % годовых (с полной стоимостью кредита 35,26% годовых). Также заемщиком ФИО1 подано заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о заключении в отношении неё добровольного договора страхования жизни и болезней, при этом сумма страхового взноса составила 23 760 рублей, которая также вошла в сумму получаемого заемщиком кредита. Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, суммы и условия возврата задолженности. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, что подтверждается проставлением подписи ответчика. В соответствии с условиями Договора, ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно Договора (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами банка. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, перечислив на счет заемщика ФИО1 № денежные средства в размере 120 000 рублей, а денежные средства в размере 23760 рублей были перечислены на транзитный счет страховщика. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4666 рублей 70 копеек. В период действия Договора заёмщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей- ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей. В нарушение условий заключенного договора ответчик ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 3 мая 2016 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком ФИО1 не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведен 8 января 2018 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 3 мая 2016 года по 8 января 2018 года в размере 22123 рубля 79 копеек, что является убытками Банка. По состоянию на 11 марта 2019 задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 121777 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 85 528 рублей 90 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 8 104 рубля 02 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -22123 рубля 79 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности-5904 рубля 74 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по указанному кредитному договору № от 3 февраля 2013 в сумме 121777 рублей 45 копеек, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3635 рублей 55 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещённый о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть исковое заявление в своё отсутствие (л.д.10). 

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку все денежные средства ею выплачены. У неё хранились чеки- квитанции, согласно которым, ежемесячно она погашала по 4666 рублей. Эти квитанции у неё обманным путем похитил представитель Банка, прямо из дома. Так же была похищена справка о полном погашении кредита. Сейчас у неё есть 36 квитанций, но они от времени выцвели, не читаемы. Другим путем доказать свою правоту она не может. В полицию по данному поводу не обращалась. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено следующее.

3 февраля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 143 760 рублей, в том числе страховой взнос на личное страхование – 23 760 рубля, на срок 60 месяцев, то есть по 8 января 2018, с условием об уплате процентов за предоставление займа 29,90 % годовых (с полной стоимостью кредита 35,26% годовых) (л.д.54-55). Данным Договором предусмотрены условия о порядке и сроках уплаты процентов за пользование кредитом и его возврате.

ФИО1 в период действия Договора была активирована дополнительная услуга – ежемесячное направление извещения по кредиту по почте стоимостью 29 рублей.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика в соответствии с условиями договора. При этом заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания. 

Согласно представленному графику погашения по кредиту, сумм, подлежащих выплате и полной стоимости кредита, заемщик ФИО1 должна была в погашение задолженности за пользование кредитом, а также погашения части основного долга, обеспечивать ежемесячное внесение денежных средств на свой расчетный счет (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) в размере не менее суммы ежемесячного платежа, установленного в размере 4 666 рублей 70 копеек, согласно графика (л.д.17-20).

Заемщик обязуется возвратить полученные по кредиту денежные средства и выплатить Банку проценты за их использование и банковские комиссии в соответствии с тарифами Банка.

Ответчику ФИО1 был предоставлен текущий расчетный счет № для внесения денежных средств в целях погашения кредита.

Получение кредита ФИО1 на сумму 143 760 рублей (в том числе суммы страхового взноса в размере 23 760 рублей) подтверждается справкой движения денежных средств расчетного счета ФИО1 с 3 февраля 2013 по 10 марта 2019 (л.д.44-53).

Согласно Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в рамках Договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путём зачисления суммы кредитов на счета Заемщика, при этом Дата предоставления Кредита – это дата зачисления суммы Кредита на Счет или суммы Кредита в форме овердрафта – на Текущий Счет, Банк предоставляет Кредит путем зачисления денежных средств на Счет в день заключения Договора (п.1.2.1). 

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора (п.1.4 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов). 

Согласно ч.1 главы III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), в размерах и порядке, предусмотренная тарифами Банка. 

За нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка (ч.2 главы III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов).

На основании ч.3 главы III Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора;

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взыскании просроченной задолженности по Договору. 

Из справки движения денежных средств расчетного счета № с 3 февраля 2013 по 10 марта 2019 года (л.д.44-53), расчёта задолженности по кредитному договору (л.д.16-26), графика погашения по кредиту (л.д.57-59), тарифов ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, нарушая его условия, не всегда обеспечивая наличие денежных средств на дату их списания, а также наличие денежных средств в меньшем объеме, чем это было предусмотрено условиями кредитного договора. 

При этом ФИО1 в погашение основного долга (143760 рублей) было внесено 58 231 рублей 10 копеек; в уплату процентов (115 397 рублей 08 копеек) внесено – 107 293 рубля 06 копеек; в уплату штрафа за возникновение просроченной задолженности (6604 рубля 74 копеек) внесено -700 рублей; в уплату по убыткам Банка (неоплаченные проценты)( 22123 рубля 79 копеек) внесено- 0 рублей; в уплату суммы комиссии за направление извещений (1131 рубль) внесено- 1015 рублей; в уплату суммы комиссии за изменение даты платежа (99 рублей) –внесено 99 рублей (л.д.16).

С 8 февраля 2016 года заемщик ФИО1 отказалась от выполнения условий кредитного договора в одностороннем порядке в результате чего образовалась задолженность, которая, согласно представленного истцом расчёта составляет 121777 рублей 45 копеек, из которых: сумма основного долга – 85 528 рублей 90 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 8 104 рубля 02 копейки; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -22123 рубля 79 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности-5904 рубля 74 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей (л.д.16).

В адрес заемщика ФИО1 истцом направлялось требование о погашении задолженности по кредиту, однако указанные требования заемщиком исполнены не были.

Проверив представленный расчёт, суд находит его соответствующим условиям договора и математически верным. Иного расчёта ответчиком суду не представлено.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, ФИО1 не представлено каких либо письменных доказательств полного погашения задолженности по своим кредитным обязательствам, предусмотренным кредитным договором № от 3 февраля 2013 года. Определение мирового судьи судебного участка № 13 Волгоградской области от 06.03.2017 об отмене судебного приказа № 2-13-204/2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств в сумме 100 763 рублей 16 копеек, государственной пошлины в сумме 1607 рублей 63 копеек, также не подтверждает погашение ответчиком кредитных обязательств перед истцом и во внимание судом не принимается. 

Доводы ФИО1 о том, что представитель Банка приходил к ней по месту жительства и обманным путем похитил большую часть квитанций об оплате кредита, объективно ничем не подтверждены. В правоохранительные органы ФИО1 по данному поводу не обращалась.

При таких обстоятельствах, суд находит требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 3 февраля 2013 года в сумме 121777 рублей 45 копеек, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Ответчик не лишена права обратиться в суд с заявлением в порядке статьи 203 ГПК РФ, предусматривающей отсрочку или рассрочку исполнения решения суда, изменения порядка и способа исполнения решения суда.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче данного искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 3 635 рублей 55 копеек (л.д.11-12), которую необходимо взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.307, 309, 310, 330, 810, 819 ГК РФ, ст.ст.98, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 3 февраля 2013 года в сумме 121777 (сто двадцать одна тысяча семьсот семьдесят семь) рублей 45 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 635 (три тысячи шестьсот тридцать пять) рублей 55 копеек, а всего 125413 (сто двадцать пять тысяч четыреста тринадцать) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Волгоградский областной суд в течение месяца, через Калачёвский районный суд, со времени изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья Евдокимова С.А.