Дело № 2-1962/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2018 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего Сумачакова И.Н., 

при секретаре Яндиковой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 13 мая 2013 г. за период с 14.09.2016 г. по 13.02.2017 г. в сумме 129 685 рублей 87 копеек, из которых: 88 352 рубля 93 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 30 804 рубля 80 копеек – просроченные проценты, 10 528 рублей 14 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Требования мотивированы тем, что 13.05.2013 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 84 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров – договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности 84 000 рублей, а ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушив условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 13.02.2017 г. банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В связи с непогашением ответчиком сформировавшейся по договору задолженности в установленный договором кредитной карты срок, банк обратился с настоящим иском в суд.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 13.05.2013 г. между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты № (тарифный план ТП 7.13) в офертно-акцептной форме, состоящий из заявления-анкеты, Тарифы по тарифному плану, Условий комплексного банковского обслуживания и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).

На основании решения б/н единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 г. в единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции устава банка с новым наименованием.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий комплексного банковского обслуживания устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Согласно п. п. 5.1-5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке, клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности, предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в котором отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту с момента составления предыдущего счета-выписки, и размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полный размер задолженности. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору клиента по адресу, указанному в заявлении-анкете или на адрес электронной почты. При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца, указанного на ее лицевой стороне, однако окончание действия кредитной карты не приводит к окончанию действия кредитного договора.

Согласно Тарифам банка базовая процентная ставка по кредиту тарифный план ТП 7.13 по операциям покупок составляет 32,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств, за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день. Штраф за неуплату минимального платежа: 590 рублей – в первый раз, 1% от задолженности плюс 590 рублей – во второй раз подряд, 2 % от задолженности плюс 590 рублей – в третий раз подряд и более, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 %от задолженности, минимальный платеж не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей, процентная ставка при неоплате минимального платежа 0,20% в день.

С тарифами по кредитным картам, условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы», общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) ФИО1 ознакомлен, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. Заявление-анкета на оформление кредитной карты заемщиком ФИО1 подписана.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя ответчика карту №****7044 (№ договора 0038555025).

Кредитная карта ФИО1 была активирована, заемщиком совершались операции с использованием кредитной карты.

Судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом: денежные средства в счет уплаты минимального платежа по кредитной карте вносились несвоевременно, в результате чего образовалась задолженность в размере 88 352 рубля 93 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 30 804 рубля 80 копеек – просроченные проценты за период с 14.09.2016 г. по 13.02.2017 г. 

Произведенный истцом расчет проверен судом, признан правильным, произведен исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита, ответчиком сумма задолженности не оспорена, свой контррасчет суду не представлен.

До настоящего времени сумма долга ответчиком не погашена.

С учетом установленных в суде обстоятельств и условий договора кредитной карты, поскольку ответчик допустил нарушение обязательств по договору, у банка возникло право потребовать от него возврата всей суммы выданного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте банком начислены штрафные проценты в размере 10 528 рублей 14 копеек.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк имеет право в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

13.02.2017 г. истец расторг договор с ответчиком путем выставления заключительного счета, направленного в его адрес.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь принципами состязательности сторон гражданского судопроизводства, равенства всех перед законом и судом и правилами ст. 56 ГПК РФ о необходимости каждой стороны доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 129 685 рублей 87 копеек законными обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 793 рубля 72 копейки согласно платежным поручениям № от 15.02.2017 г., № 10.04.2018 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 13 мая 2013 года за период с 14 сентября 2016 года по 13 февраля 2017 года в сумме 129 685 рублей 87 копеек, из которых: 88 352 рубля 93 копейки – просроченная задолженность по основному долгу, 30 804 рубля 80 копеек – просроченные проценты, 10 528 рублей 14 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 793 рубля 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Решение изготовлено в окончательной форме 11 сентября 2018 года