Дело № 2-1520/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2018 года г. Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с данным исковым заявлением, указав, что 08.11.2013 Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Юго- Западного банка ПАО Сбербанк на основании Кредитного договора №.............. выдало кредит ФИО1 в сумме 406600,00 руб. под 16,5% годовых на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления. 

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету, образовалась просроченная задолженность в сумме 360 469,93 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 19 697,85 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 55 165,81 руб.; просроченные проценты -47 921,81 руб.; просроченный основной долг - 237 684,46 руб.

Согласно п. 4.2.3. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Судебный приказ по делу № .............. от .............. отменен Мировым судьей судебного участка №6 г Минеральные Воды и Минераловодского района определением от .............. г.

Сбербанк просит взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - ПАО Сбербанка с ФИО1 задолженность по кредитному договору №.............. от .............. в сумме 360 469,93 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 19 697,85 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 55 165,81 руб.; просроченные проценты -47 921,81 руб.; просроченный основной долг - 237 684,46 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 804,70 руб. Расторгнуть кредитный договор №235877 от 08.11.2013.

Представитель истца - Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения № 5230 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о рассмотрении дела, в своем заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство об уменьшении неустойки, применив ст. 333 ГК РФ, рассмотреть данное ходатайство в ее отсутствие. 

Суд изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

.............. года между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор № .............. на сумму 406600,00 рублей на 60 месяцев под 16,5 % годовых на цели личного потребления.

Поскольку кредитные обязательства по Договору ФИО1 не исполнялись, образовалась задолженность по кредиту. 

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пп. 3.1 Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В силу пп. 3.2 Общих условий кредитования заемщик (ответчик по делу) обязан производить уплату процентов за пользование кредитом в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

ФИО1 ознакомлена с условиями исполнения обязательств, которые указаны в заключенном договоре 

<

***>. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 819 и 820 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченного долга.

Согласно представленной истцом выписке лицевого счета, по состоянию на ............... задолженность ответчика составляет 360469,93 руб., из которых: неустойка за просроченные проценты – 19697,85 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 55165,81руб.; просроченные проценты – 47921,81 руб.; просроченный основной долг – 237684,46 руб. Данный расчет задолженности не оспорен, суд проверил его и признает правильным. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк 14.02.2018 года направил ответчику требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора. В установленный срок ответ от ФИО1 не поступил и мер по погашению образовавшейся задолженности ответчик не принял до рассмотрения дела по существу, поскольку никаких доказательств этому суду не представлено. 

Как указано в п.п. 4.2.3 и 4.3.6 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора и расторгнуть кредитный договор.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По состоянию на .............. задолженность ответчика составляет 580950,51 руб.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком нашел подтверждение в судебном заседании.

Судом установлено, что .............. между сторонами был заключен Кредитный договор № .............., свои обязательства по Кредитному договору ответчик не выполняет, кредиты в предусмотренный срок и проценты по ним вовремя не погашает.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство должно быть исполнено в этот день.

Ответчиком допущена просрочка оплаты задолженности, начиная с .............. года.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик ФИО1 не исполнила, приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика всей суммы задолженности.

Суд принимает во внимание ходатайство ответчика ФИО1 об уменьшении неустоек.

Суд пришел к выводу о несоразмерности неустойки за несвоевременное погашение процентов по кредитной задолженности и неустойки за просроченный основной долг.

Суд уменьшает неустойку за просроченные проценты с 19 697,85 руб. до 2000 рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 17697,85руб. следует отказать, также уменьшает неустойку за просроченный основной долг с суммы 55165,81 руб. до 5000 руб., в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 50165.81 руб. следует отказать. 

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в своем Определении от 15.01.2015 г. N 6-О указал, что ч. 1 ст. 333 ГК РФ, предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе ( п.2 ст. 1 ГК РФ), неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика.

Предоставленная суду возможность уменьшить неустойку в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств является одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу способом реализации требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Вопрос снижения неустойки был предметом обсуждения в судебном заседании, суд уменьшает неустойки, и в этой части отказывает в удовлетворении требований.

Суд, учитывает, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством к обогащению кредитора, что отсутствуют какие-либо доказательства наличия у истца негативных последствий, убытков, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, приходит к выводу о том, что подлежащий взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, с уменьшением неустоек, указанных выше. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

ПАО «Сбербанк России» следует возместить понесенные им судебные расходы по делу, возместив их с ответчика, взыскать оплату государственной пошлины в сумме 6804,70 руб. Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом госпошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании пени, согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, ст. ст. 450, 809, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности-удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № .............. от .............. года, заключенный ОАО "Сбербанк России" с ФИО1 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - ПАО Сбербанка с ФИО1 задолженность по кредитному договору №.............. от .............. в сумме 292 606,27 руб., в том числе: 

-неустойка за просроченные проценты - 2000руб. в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 17697.85 руб. отказать,

-неустойка за просроченный основной долг - 5000 руб.; в удовлетворении остальной части указанных требований в размере50165,81руб. отказать,

-просроченные проценты -47 921,81 руб.; 

-просроченный основной долг - 237 684,46 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала - ПАО Сбербанка судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 804,70 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Справка: мотивированное решение изготовлено 30 июля 2018 года. 

Судья Т.М. Ковальчук