Дело № 2-2153/2021

УИД 21RS0023-01-2021-001608-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе: председательствующего судьи В.В. Евстафьева

при секретаре судебного заседания Елхиной Д.В.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-Кредит»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился с иском к ответчику с вышеуказанным требованием. В обоснование иска указано, что дата между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор -----. В соответствии с условиями Кредитного договора банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

дата ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) ------УПТ от дата.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

Обращают внимание суда на то обстоятельство, что в требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках Договора Цессии.

Кроме того, истец требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 72 127,91 руб., и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. Взыскание задолженности в полном объеме увеличило бы издержки Ответчика на уплату пошлин и исполнительских сборов, а потому Истец, взыскивая через суд часть долга, таким образом, пытается побудить Ответчика выполнить свои обязательства в остальной части задолженности добровольно,в противном случае, Истец обратится в суд для принудительного взыскания оставшейся суммы задолженности.

Предмет иска в случае повторного обращения ООО «Экспресс-Кредит» к Ответчику потому же основанию и по взысканию оставшейся части задолженности изменится. В случае повторного обращения в суд, предметом иска будет другая сумма задолженности, которая не предъявлялась ко взысканию в рамках ранее рассмотренного искового заявления. Следовательно, это новое требование, которое судом первой инстанции еще не будет рассмотрено.

Истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность за период с дата по дата включительно в размере 71 840,89 руб., в том числе 47 606,44 руб. руб. – сумму основного долга, 24 234,45 руб. (25,074% образовавшейся на данный момент суммы задолженности по процентам в размере 96 649,37 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 355,22 руб., сумму судебных издержек в размере 10 000,00 руб..

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик и его представитель в судебном заседании исковые требования не признали просили в удовлетворении иска отказать. Пояснили, что срок исковой давности по данному иску истек. Последний платеж был произведен в 2015 году. 

Обсудив доводы сторон, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Суд, обсудив доводы участвующих в деле лиц, изучив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

Согласно пунктам 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу ст.850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дата между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты ----- о предоставлении Должнику кредита (займа) в размере кредитного лимита, путем акцепта Заявления-анкеты и выдаче банковской карты VisaClassicX2X.

При этом, ответчик согласилась с условиями договора: 

Открыть ответчику текущий счет, предоставить в пользование Карту, установить Лимит разрешенного овердрафта по Карте в размере до 500 000 рублей и осуществлять расчеты по Операциям за счет собственных средств и установленного Лимита разрешенного овердрафта. Просит НБ «ТРАСТ» (ОАО) сообщить ей сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по Карте.

Согласие ответчика с тем, что написание ею Заявления является акцептом публичной оферты Банка об открытии ей текущего счета, а Предоставление ей Карты с установленным по ней Лимитом разрешенного овердрафта является офертой о заключении Договора на срок и на финансовых условиях, изложенных в составляющих Договор настоящем Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с Лимитом разрешенного овердрафта и Тарифном плане, указанном в настоящем Заявлении, действующими на момент акцепта оферты, с которыми ответчик ознакомился, которые понимает и с которыми ответчик согласен. Выражением согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по Договору о Карте, в соответствии с л, 3 ст. 438 ГК РФ будут являться действия ответчика по совершению операций с использованием Карты. Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении лимита разрешенного овердрафта по Карте, направляя ответчику соответствующее уведомление, акцептом которого будут являться действия по активации и использованию Карты/ выражению согласия Кредитору с суммой лимита разрешенного овердрафта/ выражению согласия Кредитору на активацию Карты, в случае если Карта была получена одновременно с заключением Договора.

Обращаясь в Банк с целью активации Карты, ответчик соглашается с тем, что полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты и 52,87%, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000,00 руб. и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев.

ПАО Национальный банк "Траст" выполнило свои обязательства по открытию текущего счета и выдаче кредитной карты. Ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки.

Согласно представленного расчету задолженности, ответчиком был использован кредит на общую сумму 57 696,51 руб.. Последнее увеличение суммы долга имело место дата.

Последний платеж по возврату кредита был произведен дата.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» допускает передачу банком, иной кредитной организацией передавать права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если такая передача предусмотрена законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

дата ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) ------УПТ от дата, в том числе в отношении ответчика. Согласно указанному договору, Цедент уступил Цессионарию задолженность по кредитному договору ----- от дата в размере 144 255,81 руб., в том числе сумма основного долга 47 606,44 руб., проценты - 96 649,37 руб. (без включения требований о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии). Плата за уступленное право требования составило 1 413,71 руб..

Условие о передаче прав по Ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения (п.8 Заключительные положения). 

Ответчиком по существу не оспаривается факт наличия задолженности перед истцом по кредитному договору ----- от дата, однако ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. 

Как указано в п.24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 г. Москва "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу и части процентов за период с дата по дата включительно.

О нарушении своих прав банк узнал дата, когда не поступил очередной платеж по возврату полученного кредита. Таким образом, с дата подлежит исчислению начало течения срока исковой давности по платежу, подлежащего внесению дата. 

Срок исковой давности установлен в три года (ст.196 ГК РФ).

Срок исковой давности по платежу на дата истекает 20. 01.2018.

Таким образом, на дату уступки права требования дата, срок давности по задолженности за период, указанный в иске истек. 

Исковое заявление направлено в суд дата. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Отказать ООО «Экспресс-Кредит» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ----- от дата, заключенному между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1, сумм судебных расходов (государственной пошлины и судебных издержек).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Ленинский районный суд г. Чебоксары.

Судья В.В. Евстафьев

Мотивированное решение 

изготовлено 28.06.2021