Дело № 2 – 1611/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2018 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В., 

при секретаре Иващенко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора №160902/00000/402905 от 17.06.2016 года, признании обязательства исполненным, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с исковыми требованиями к ПАО «Восточный экспресс Банк» о расторжении кредитного договора.

Свои требования мотивировала тем, что ею заключен с ПАО «Восточный экспресс Банк» кредитный договор №16/0902/00000/402905 от 17.06.2016 года, по условиям которого ей предоставлены денежные средства в размере 100000 рублей. До 29.01.2018 года она выплачивала ежемесячные платежи согласно графику, приложенному к кредитному договору, однако когда 29 января 2018 года пришла закрывать кредитный договор, то узнала, что кредит не погашен, поскольку она не оплачивала страховую сумму и проценты, насчитанные на нее. Не согласна с данными условиями, так как полностью погасила кредитные обязательства, о том, что она должна отдельно оплачивать страховую сумму, ей не говорилась, от страховки она отказывалась, о чем заявляла устно. Просит считать кредитное обязательство исполненным и расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 требования поддержала, суду пояснила, что она лично присутствовала при подписании документов, так как ФИО1 брала кредит для нее. От страховки она отказалась. Ей были выданы документы, в том числе и график, в котором никаких сведений о страховой сумме не было. Полагает, что они полностью погасили кредит, поэтому необходимо расторгнуть договор.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс Банк» в судебное заседание не явился, извещены просили рассмотреть дело в их отсутствие, направили письменный отзыв, в котором просили отказать в удовлетворении требований, так как представленный истицей график является предварительным, поскольку в нем не отражена комиссия за присоединение к программе страхования, с которой истица была согласна.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ-страхование» в судебное заседание не явился. Извещены надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ). 

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 130000 рублей (лимит кредитования), согласно ее письменному заявлению о заключении договора страхования от 17.06.2016 года. Согласно данному заявлению, срок действия договора кредитования - в течение срока действия договора кредитования. Ставка годовых за проведение наличных операций – 40%, схема погашения кредита – МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту путем внесения ежемесячного платежа не менее 7606 рублей. В тот же день ею подано заявление на выпуск кредитной карты с лимитом 33000 рублей.

Также ФИО1 в тот же день было подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в соответствии с которым ФИО1 просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней, обязуется оплатить оказанную услугу в размере 28080 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 780 рублей за 36 месяцев.

В исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 ежемесячно вносила денежные средства по оплате задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что до заключения договора ответчик предоставил Истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете, и условиях заключаемого договора. В заявлении-анкете содержится информация о порядке заключения договора и его неотъемлемых частях. Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердила, что она полностью ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. В тарифном плане отражена подробная информация о процентной ставке, размере комиссий и плат, взимаемых за операции и отдельные услуги банка, оказываемые в рамках заключенного договора, а также меры ответственности за нарушение клиентом условий договора. Общие условия содержат информацию о правах и обязанностях сторон договора, порядке расторжения договора, условиях осуществления дистанционного обслуживания.

Доводы представителя истца о том, что в ее присутствии ФИО1 устно отказалась от заключения договора страхования. Суд не принимает во внимание, так как согласие со страхованием выражено ФИО1 ее собственноручной подписью в заявлении, данное заявление предоставлялось самой истицей в суд в качестве доказательства, следовательно, ей было известно о том, что договор страхования с ней заключался. 

Доводы истца о том, что она выплатила все платежи по графику, приложенному к договору, суд не принимает во внимание, поскольку график платежей является примерным, поскольку в договоре указано, что плата осуществляется аннуитетными платежами, в размере не менее 7606 рублей. При этом в графике не заполнена строка, где указана плата за присоединение к программе страхования, следовательно, погашение задолженности по предоставленному кредиту не означает его прекращение, так как истцом действительно не была уплачена плата за присоединение к программе страхования.

Между тем, согласно заявлению на присоединение к программе страхования, ФИО1 соглашается с тем, что оплата услуги страхования осуществляется в течение 4 месяцев по 7506 рублей в месяц, за исключением последнего месяца, в котором плата составит 5562 рубля. 

То есть, кроме суммы основного долга и процентов по нему, истица обязана была произвести еще четыре платежа в оплату суммы за страхование. Однако данные оплаты истицей сделаны не были, что ею не отрицается, в связи с чем суд полагает, что необходимо отказать в удовлетворении исковых требований о признании обязательства исполненным в полном объеме и расторжении кредитного договора, поскольку для этого не имеется оснований. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Попик ТВк ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора №160902/00000/402905 от 17.06.2016 года, признании обязательства исполненным – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательно й форме.

Судья Глущенко Ю.В.

Мотивированное решение вынесено 23 июля 2018 года