Дело № 2-2420/2023

22RS0011-02-2023-002017-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Рубцовск 21 августа 2023 года

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Т.И.,

при секретаре Дегтяревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Азиатско-Тихоокеанский Банк»» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** в размере 497 333 руб. 80 коп.: из которой, задолженность основного долга – 421 741 руб. 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69 003 руб. 86 коп.; задолженность по пене – 6 588 руб. 39 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, транспортное средство ..., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору от ***, в случае недостаточности вырученных средств от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ФИО1, а также взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 14 173 руб. 

В обоснование требований указано, что *** между ПАО «Плюс Банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор , согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 614 350 руб. на срок 60 мес. с процентной ставкой 23,4% годовых. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность транспортного средства. *** между ООО «Правовая культура» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства .... Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 614 350 руб. на текущий счет заемщика, открытый истцом. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено, в связи с чем истец был вынужден обратится в суд с настоящим иском.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО2

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) в судебном заседании отсутствовал, извещен о времени и месте судебного разбирательства в надлежащем порядке, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался по месту регистрации: ... (согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УМВМ России по Алтайскому краю). Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с ч.1, ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, судебная корреспонденция возвращена за истечением срока хранения. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, разрешая возникший спор, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между ПАО «Плюс Банк» (с 12.02.2021 наименование изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») и ФИО1 был заключен кредитный договор от *** , согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 614 350,00 руб., срок возврата кредита – 60 мес. с даты заключения договора, с процентной ставкой 23,4 % годовых.

В соответствии с п. 6 раздела 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту установлено 60, размер ежемесячного платежа по кредиту определен в сумме 17 460,29 руб. кроме последнего платежа – 17 388,59 руб., в даты согласно графика платежей, являющегося Приложением к договору. 

Согласно п. 8 раздела 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору, осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. 

Пунктом 11 раздела 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита определены цели использования заемщиком потребительского кредита: покупка транспортного средства, оплата услуг по Договору на оказание услуг «Продленная гарантия» и Договору «Карта ассистанских услуг». 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являлся залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: ... (Раздел 2 Индивидуальных условий Договора залога транспортного средства, п. 10 раздела 1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита )

Согласно п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, договор считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком Индивидуальных условий кредитования. 

Залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита , условия которого изложены в разделе 1 Договора с учетом общих условий кредитования, в полном объеме (п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования)

Кредит предоставлен на основании личного обращения ФИО1 с заявлением о предоставлении потребительского кредита, по распоряжению заемщика денежные средства в размере 492 000 руб. и 70 000 руб. зачислены на счет ООО «Правовая культура», 52 350 руб. на счет ООО «Первая Гарантийная Компания».

Факт заключения договора потребительского кредита, получение денежных средств на вышеприведенных условиях ответчиком не оспаривается. 

*** между ООО «Правовая культура» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи , согласно которому ФИО1 приобрел транспортное средство ... Цена автомобиля по договору составляет 552 000 рублей. В день подписания договора покупатель производит оплату за автомобиль в размере 492 000 руб. путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца, оставшуюся часть стоимости в размере 60 000 руб. покупатель вносит в кассу продавца по приходно-кассовому ордеру после подписания договора купли-продажи. Автомобиль был передан ФИО1, что подтверждается актом приема-передачи автомобиля от ***.

Право собственности ФИО1 на указанный автомобиль возникло *** на основании заключенного между ним и ООО «Правовая культура» договора купли продажи , соответственно, приобретенное заёмщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге в пользу банка.

Согласно информации Реестра уведомлений о залоге движимого имущества с сайта Федеральной нотариальной палаты, уведомление о возникновении залога на транспортное средство - автомобиль ..., зарегистрировано в реестре ***. При этом указаны залогодатель – ФИО1, залогодержатель – Ф..

*** между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований).

Согласно Реестра общего размера требований, передаваемых цессионарию, цедент уступил права (требования) по кредитному договору . 

Согласно ст. 354 ГК РФ залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно раздела 1 п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку. 

Таким образом, условие о возможности передавать право требования по кредитному договору другим лицам согласовано сторонами. Поскольку условия о возможности передачи прав по указанному кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций было прописано в условиях договора, следовательно, Заемщик был согласен с данным условием. 

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 

В результате не исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, по состоянию на *** общая задолженность ответчика перед банком составляет 497 333,80 руб., из них: задолженность основного долга – 421 741 руб. 55 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 69 003 руб. 86 коп.; задолженность по пене – 6 588 руб. 39 коп.

Требование Банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору оставлено ответчиком без исполнения.

Исходя из представленного истцом документального материала, в том числе выписки по счету, расчета, графика осуществления платежей, установив, что денежные средства банком ответчику предоставлены, который ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, проверив расчет истца, признавая его верным, суд приходит к выводу, что заявленный ко взысканию размер задолженности соответствует условиям заключенного договора, в связи с чем, заявленные требования в части взыскания задолженности в размере 497 333,80 подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

При указанных обстоятельствах имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство ...

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ "Залог" Федеральным законом от 21 декабря 2013 года "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", подлежал применению Закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 "О залоге", положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскания на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание путем публичных торгов, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Вопрос о направлении полученных денежных средств с реализации имущества на погашение задолженности по кредитному договору, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ответчика подлежит разрешению, исходя из норм Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "Об исполнительном производстве".

В соответствии с положением ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 173,00 руб., размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) (ИНН , ОГРН ) задолженность по кредитному договору от *** в размере 497 333 руб. 80 коп.: из которой, 421 741 руб. 55 коп. – основной долг, 69 003 руб. 86 коп. – проценты за пользование кредитом; 6 588 руб. 39 коп. – пеня; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 173 руб., всего взыскать 511 506 руб. 80 коп. 

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ...

Определить способ реализации заложенного имущества – транспортного средства в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.И. Журавлева

Мотивированное решение изготовлено 22.08.2023