№ 2-2481/2024

70RS0004-01-2024-002671-49

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 октября 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.,

при секретаре Пляшко Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональной коллекторской организации Управляющей компании Траст» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 488675 рублей 79 копеек, из которых 358975 рублей 71 копейка – сумма основного долга, 129700 рублей 08 копеек – сумма процентов, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8086 рублей 76 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 385560 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21,9% годовых. Кредитный договор был исполнен в порядке, предусмотренном п.2 ст.432 ГК РФ. ОАО «Росгосстрах Банк» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом. Заемщик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по возврату суммы кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ООО «Управляющая компания Траст» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования в том числе по договору, заключенному ответчиком. В период с ДД.ММ.ГГГГ по дату составления искового заявления в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 10000 рублей. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 488 675 рублей 79 копеек, из которых 358 975 рублей 71 копейка – сумма основного долга, 129 700 рублей 08 копеек – сумма процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 086 рублей 76 копеек.

Истец ООО «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, участвуя ранее просил отказать в заявленных требованиях в виду истечения срока исковой давности. Фактические обстоятельства не оспаривал. 

Третье лицо ПАО ФК Банк Открытие, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, об отложении не просил. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

По смыслу ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ, предусматривающей, что должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.160 ГК РФ отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе письменных договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В таком договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Договор подписывается лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами (посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи), письменное предложение заключить договор должно быть принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии сп.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Исходя из положений статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Русь-Банк» (12 сентября 2011 переименовано в ОАО «Росгосстрах Банк») заключен кредитный договор, по условиями которого банк предоставил заемщику кредит а размере 385560 рублей на срок 60 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.3.1 вышеуказанного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 21,9% годовых (п.4.1 кредитного договора). Согласно п.6.2 и 6.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении заемщиком сроков погашения сроков погашения обязательств по настоящему договору, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При нарушении заемщиком сроков погашения задолженности в случае досрочного истребования Банком всей суммы Кредита, начисленных процентов, Банк вправе взыскать с заемщика пени в размере 0,6% от досрочно истребуемой суммы основного долга и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки платежа. Согласно анкете-заявлению на получение кредита заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования ОАО «Русь-Банк», текстом кредитного договора и приложениями к нему, с правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифом «кредитный плюс». 

Согласно п.4.7 кредитного договора уплата заемщиком аннуитентного платежа осуществляется ежемесячно 08 числа каждого календарного месяца, а в случае если в каком-либо календарном месяце такое число отсутствует, аннуитентный платеж осуществляется в последний день календарного месяца. Из графика погашения задолженности следует, что размер ежемесячного платежа (кроме последнего) составляет 10628 рублей, размер последнего – 10530 рублей 32 копейки. С графиком погашения задолженности ФИО1 ознакомлен под подпись.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем размещения на очередную дату ежемесячного платежа суммы денежных средств в размере не меньше, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п.8 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, с учетом выше установленных обстоятельств применительно к положениям ст.ст. 140, 309-310, 323, 329 (п.1), 361-363, 394, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором потребительского кредита обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по договору процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Профессиональная коллекторская организация Управляющая компания Траст» основывает требования на состоявшейся между ним и ОАО «Россгострах Банк» уступке требований.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Управляющая компания Траст» и ОАО «Росгосстрах Банк» заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает Права требования к должникам Цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права требования. Перечень и размер передаваемых Прав требования о состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указываемых в кратких реестрах 1 и 2 уступаемых прав (приложение 5.1 и 5.2 к настоящему договору), которые являются неотъемлемыми частями настоящего договора.

Согласно положениям п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.07.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу приведенных норм права возможность передачи (уступки) права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Указанная правовая позиция актуальна для кредитных договоров, заключенных с гражданами как потребителями соответствующих финансовых услуг до 01.07.2014, то есть даты вступления в силу Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которым установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (часть 2 статьи 12).

Таким образом, до 01.07.2014 возможность уступки банком права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьему лицу, должна быть прямо предусмотрена условиями заключенного кредитного договора.

Из содержания кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не следует, что заемщик выражает согласие Банку уступить права (требования), принадлежащие Банку по Договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно информации, предоставленной ООО «ПКО Управляющая компания Тракт» по судебному запросу, при заключении договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Росгосстрах Банк» не предоставляло ООО «ПКО Управляющая компании Траст» правила дистанционного обслуживания физических лиц «Частный клиент» в ОАО «Русь-Банк» за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно, правила выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MasterCard ОАО «Русь Банк» за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно; условия кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно; тарифы «Кредит плюс» за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно информации, предоставленной ПАО «ФК Банк Открытие» (правопреемник ООО “Росгострах Банк)” по судебному запросу, вышеуказанные правила, условия кредитования и тарифы на хранение в банк не поступали.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец не является правопреемником в спорном правоотношении, а, следовательно, не является надлежащим истцом по данному гражданскому делу.

Следовательно, истцом не представлено доказательств, подтверждающих статус правопреемника в спорном правоотношении, а, следовательно, ООО ПКО УК “Траст” не является надлежащим истцом по данному гражданскому делу, его требования не подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена была уплачена государственная пошлина в общем размере 8086 рублей 76 копеек, что подтверждается платежными поручениями. С учетом того, исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с тем, что предъявлены ненадлежащим истцом, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8086 рублей 76 копеек взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональной коллекторской организации Управляющей компании Траст» к ФИО1 ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 488 675 рублей 79 копеек, из которых 

-358 975 рублей 71 копейка – сумма основного долга, 

-129 700 рублей 08 копеек – сумма процентов, 

расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 086 рублей 76 копеек, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Перелыгина

Мотивированный текст решения изготовлен 06.11.2024.