№ 2-64/2025

УИД 24RS0007-01-2024-001798-70

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года с. Богучаны Красноярского края

Богучанский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Полюдовой О.А.

при секретаре судебного заседания Шабалиной К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд и просит взыскать с наследников умершей ФИО1 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 30 сентября 2024 года в размере 110 770,85 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 323,13 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что на основании заявления на получение кредитной карты истец выдал ФИО1 кредитную карту по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту №. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с Памяткой держателя карт банка, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги ПАО Сбербанка, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Согласно имеющейся информации заемщик умерла. Обязательство по ежемесячному гашению кредита и процентов, в том числе наследником, не осуществляется. Задолженность по кредитной карте за период с 21.12.2023 по 30.09.2024 составила 110 770 рублей 85 коп., в том числе просроченный основной долг 89 956 рублей 98 коп., проценты 20 813 рублей 98 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явились, судом надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения иска.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 п. 1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. N 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, 04 июля 2017 года ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной банковской карты с лимитом кредита 60 000 рублей, которое было принято банком и рассмотрено положительно (л.д. 17-20).

ФИО1 была ознакомлена и согласилась с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк России", которые в совокупности с Общими условиями выпуска и облуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Держателем карты была подписана информация о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Срок возврата обязательного платежа определялся в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 Индивидуальных условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 27,9% годовых (п. 4 Индивидуальных условий) (л.д. 21-22).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2 Общих условий) (л.д. 28 обратная сторона).

В соответствии с п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (л.д. 28 обратная сторона).

Договор от 21 июля 2017 года по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов по нему и неустойки.

Согласно свидетельства о смерти и записи акта о смерти, выданных Богучанским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35, 89).

В соответствии с информацией нотариуса Богучанского нотариального округа после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, наследником по закону является дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, выдано свидетельство о праве на наследство:

– одной комнаты, расположенной по адресу 

<

адрес>;

– права требования получения страховой выплаты от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования особо опасного заболевания заёмщика по Заявлению на страхование от 10 апреля 2019 года, подлежащие выплате наследникам застрахованного лица в размере 138 699 тысяч 67 коп.;

– права требования получения страховой выплаты от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования особо опасного заболевания заёмщика по Заявлению на страхование от 10 июня 2020 года, подлежащие выплате наследникам застрахованного лица в размере 46 602 рубля 09 коп. (л.д. 69, 83).

Рыночная стоимость одной комнаты, расположенной по адресу 

<

адрес> на дату смерти наследодателя составляла 1 442 000 рублей, что подтверждается заключением о стоимости имущества № от 15.01.2025 (л.д. 120).

Из заявления ФИО3 от 27 мая 2024 следует, что она отказалась от причитающейся ей по любому основанию наследования (по закону) доли наследственного имущества, причитающегося ей после смерти матери ФИО1 (л.д. 74).

Транспортные средства, самоходная техника, зарегистрированными за ФИО1 на день смерти не значатся, что подтверждается информацией РЭО ОГИБДД Отдела МВД России по Богучанскому району, Службой Гостехнадзора (л.д. 91, 92).

Из ответа ОСФР по Красноярскому краю от 04 декабря 2024 года следует, что после смерти умершей ФИО1 недополученных выплат не имеется, выплата пенсии прекращена с 01.01.2024 (л.д. 95).

Согласно сведениям ПАО Сбербанк, на имя ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ, открыты два счёта № и №, остаток на которых составляет 0 рублей (л.д. 38-39).

По сведениям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на имя ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ был открыт счёт № от 07 июля 2022 года, остаток на котором составляет 0 рублей (л.д. 104).

По сведениям Федеральной налоговой службы России клиентом иных банков ФИО1 не являлась (л.д. 50).

Таким образом, общая стоимость унаследованного ответчиком ФИО2 имущества и денежных средств составляет значительно более цены иска. Доказательств иных унаследованных долгов наследодателя, ответчиком не представлено. 

По сведениям истца, страховой договор по кредитной карте не заключался.

С учетом изложенных норм закона, а также установленных обстоятельств, суд считает, что исковые требования заявлены к наследнику ФИО2 правомерно.

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом обоснованным, поскольку начисление процентов по договору произведены банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что им представленный истцом расчет не оспорен.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "О судебной практике по делам о наследовании" N 9), при этом размер процентов за пользование кредитом в силу п. 1 ст. 819, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации относится к основному денежному обязательству. 

С учетом изложенных норм закона, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности по основному долгу и процентам в рамках кредитного договора, а также принятие наследства и фактического перехода к ответчику ФИО2 наследственного имущества, равно как и отсутствие доказательств погашения ею образовавшейся задолженности в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 110 770 рублей 85 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 323 руб. 13 коп., определяемой из расчета согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ: (110 770 руб. 85 коп. - 100 000 руб.) х 3% + 4 000 руб. Данные судебные расходы подтверждены платежным поручением. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 30 сентября 2024 года в размере 110 770 (сто десять тысяч семьсот семьдесят) рублей 85 копеек. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 323 (четыре тысячи триста двадцать три) рубля 13 копеек.

Ответчик вправе подать в Богучанский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Богучанский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.А. Полюдова

Копия верна судья О.А. Полюдова