Дело № 2-225/2020

УИД 23RS0039-01-2020-000039-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ст.Павловская 16 июля 2020 года

Павловский районный суд Краснодарского края в составе: 

председательствующего судьи Марченко О.В.,

при секретаре судебного заседания Боручевой Н.С.,

при участии представителя истца (ответчика по встречному исковому заявлению) ФИО1,

ответчика (истца по встречному исковому заявлению) ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО "Россельхозбанк" к ФИО6, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО4 к АО "Россельхозбанк" о взыскании страховой выплаты, морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

АО "Россельхозбанк" обратилось в Павловский районный суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности с наследников заемщика, согласно исковых требований просит взыскать в солидарном порядке с наследников ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 670,50 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 6306,71 рубль.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" в лице управляющего дополнительным офисом № в 

<

адрес> края регионального филиала АО "Россельхозбанк" и ФИО2 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 160 000 рублей под 22,0% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, после его смерти заведено наследственное дело и наследники уведомлены о наличии претензий.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 310 670,50, в том числе: срочная задолженность по основному долгу 6954,39 руб., просроченная задолженность по основному долгу 144632,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 159083,63 руб.

Ответчик ФИО4 обратился в суд со встречным исковым заявлением к АО "Россельхозбанк" о взыскании страховой выплаты, морального вреда и штрафа, согласно которого просит суд взыскать с АО "Россельхозбанк" в его пользу Страховую выплату в размере 310670,50 рублей, штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 155335,25 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Встречное исковое заявление мотивировано тем, что между АО “Россельхозбанк”, в лице управляющего дополнительным офисом № в 

<

адрес> регионального филиала АО «Росссельхозбанк” и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 160 000 рублей, а Заемщик обязался уплатить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 22.0 % годовых и полностью возвратить кредит до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2, подписал Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа страхования №), в соответствии с которым он был застрахованным по Договору коллективного страхования (“Договор страхования”), заключенного между ОАО Россельхозбанк и ЗАО СК «РСХБ-Страхование”, страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев болезней и установление I или II группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями Договора страхования.

/

Согласно условиям Программы страхования №, Приложение 1 к Заявлению на присоединение к Программе коллективного страхования, страховыми случаями признаются: Смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившме в период действия договора страхования или до истечения 12 месяцев с момента наступления несчастного случая или диагностирования болезни, произошедших в период действия договора страхования и явившихся причиной смерти.

Также в соответствии с данными условиями, при наступлении с Застрахованным лицом любого страхового случая, предусмотренного Программой страхования №, страховая выплата определяется в размере 100% от страховой суммы, определенной для Застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Требуемый Банком пакет документов, вместе с заявлением на выплату страховой выплаты были направлены ответчику и приняты им. Тем самым полагает, что выполнил свои обязательства в полной мере.

Просит взыскать во встречном иске с ответчика в пользу истца ФИО4 страховую выплату в размере 310670, 50 рублей. 

Указывает, что в результате неправомерных действий Ответчика по невыплате страховой выплаты и подаче искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору, испытывает нравственные и моральные страдания, находясь в состоянии стресса, поскольку взыскание требуемой суммы по первоначальному иску, является для него неожиданностью, поскольку полагал, что свои обязательства выполнил в полном объеме и долговых финансовых обязательств не имеет, а также требуемая сумма для истца учитывая его материальное положение, является крайне большой. Размер компенсации морального вреда оценивает в 5 000 рублей. За несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя просит взыскать штраф в размере 155335,25 руб.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержала, в удовлетворении встречного иска просила отказать. АО «Россельхозбанк» не является страховщиком по договору страхования и поэтому требования к Банку считает необоснованными. Договор страхования в отношении ФИО2 признан недействительным, уплаченная страховая премия в размере 9685, 30 рублей возвращена на счет заемщика. 

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО4 в судебном заседании встречные исковые требования поддержал, в удовлетворении иска АО "Россельхозбанк" просил отказать.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу п. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при извещении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. 

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Представитель третьего лица ЗАО СК "РСХБ-Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен судом своевременно и надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В письменном отзыве на встречный иск ФИО4 по существу дела поясняет следующее: между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия. Согласно п. 3.1. Договора страхования страховым случаем является в том числе: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия Договора. В силу п. 1.6 Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору но риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия. В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для конкретного Застрахованного лица на дату начала распространения на данное лицо действия Договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия Договора в отношении конкретного застрахованного размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на него действия Договора. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (Заёмщик, Застрахованное лицо) и АО Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитных договоров с АО «Россельхозбанк» ФИО2 присоединился к Программе коллективного страхования ФИО10/Созаёмщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный № (Программа страхования) на основании Заявления Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования (далее - Заявление).

Тем самым ФИО2 согласился с условиями страхования по Договору страхования. На сновании Заявления и в порядке п. 2.1.2 Договора страхования ФИО2 был включен в Бордеро. В Бордеро за истекший месяц включаются застрахованные лица и объекты недвижимости, на которые в течение истекшего месяца распространено действие Договора страхования. В силу п. 3.3.1 Договора страхования, срок страхования в отношении конкретного Застрахованного лица по Программам страхования №. 2. 3. 5 указывается в Бордеро и начинается с даты включения Застрахованного лица в Бордеро.

На момент присоединении к Программе страхования Заёмщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования.

В силу п. 1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приему на страхование» Программы страхования не подлежат страхованию лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы; которым когда-либо был установлен диагноз гипертония/гипертензия/гипотония; участвовавшие в ликвидации Чернобыльской аварии и/или подвергшиеся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Подписывая заявление на подключение к Программе страхования, ФИО2 указал, что на момент подписания Заявлений он не страдал от болезней сердца, легких.

Страховщик поясняет, что ФИО2 не воспользовался своим правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ, на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку АО СК «РСХБ-Страхование» предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья Застрахованного, а именно: приняло от ФИО2 удостоверение его подписью на Заявлении сведений о состоянии здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателя по Договору страхования по факту смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения данного заявления Страховщиком были получены документы, в том числе: Выписки из историй болезней ФИО2, согласно которым ФИО2 в 2014 году обращался по поводу Ишемической болезни сердца, в январе 2015 проходил лечение по поводу внебольничной пневмонии.

Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования ФИО2 не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках Договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке п. 1.7 Договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении ФИО2 из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии.

Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии 9 685.30 руб. была возвращена Краснодарскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк».

Таким образом, в настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию ФИО2 не состоят.

В соответствии со ст.41 ГПК РФ суд при подготовке дела или во время его разбирательства в суде первой инстанции может допустить по ходатайству или с согласия истца замену ненадлежащего ответчика надлежащим. В случае если истец не согласен на замену ненадлежащего ответчика другим лицом, суд рассматривает дело по предъявленному иску. 

В судебном заседании истец по встречному иску ФИО4 не согласился на привлечение к участию в деле в качестве надлежащего ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», поскольку полагает, что ФИО2 состоял в правоотношениях с АО «Россельхозбанк» при заключении договора страхования.

Заслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Часть 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно положениям ч. 1 ст. 420 ГКРФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается по средством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 данной главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ в той же редакции, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по закону и по завещанию. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника. Правила о прекращении обязательство смертью гражданина распространяются на обязательства, носящие личный характер, такие как право получения алиментов или выплат по возмещению вреда, причиненного здоровью и т.д. Обязательственные отношения имущественного характера, не связанные с личностью должника, не прекращают своего существования со смертью должника, а переходят к его наследникам. Кредитные правоотношения относятся к обязательствам, не связанным с личностью должника.

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Согласно п. 58-63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Россельхозбанк" в лице управляющего дополнительным офисом № в 

<

адрес> края регионального филиала АО "Россельхозбанк" и ФИО2 заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 160 000 рублей под 22,0% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, после его смерти заведено наследственное дело, и наследники уведомлены о наличии претензий.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 310 670,50, в том числе: срочная задолженность по основному долгу 6954,39 руб., просроченная задолженность по основному долгу 144632,48 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 159083,63 руб.

Согласно справки нотариуса Павловского нотариального округа ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, в котором имеются заявления сына наследодателя ФИО3 о принятии наследства по закону от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым номером 2-1536, сына наследодателя ФИО4 о принятии наследства по закону от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым номером 2-1538. Выданы свидетельства о праве на наследство по закону в ? доле каждому: ФИО4 - на земельный участок земель населенных пунктов для ведения ЛПХ общей площадью 2500 кв.м. по адресу: 

<

адрес>А от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на жилой дом с хоз.постройками по адресу: 

<

адрес>А от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на 51300/9310722 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок категории земель сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного производства общей площадью 9310722 кв.м. по адресу: Россия, 

<

адрес>, с/п Новолеушковское (с.2 

<

адрес>; с.4 

<

адрес>,10,13,31;с.4а 

<

адрес>,5,9,13,25; с.7 

<

адрес>, 13-1,12) с кадастровым номером 23:24:1001000:885 - от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на земельный участок категории земель сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного производства площадью 51300 кв.м. по адресу: Россия, 

<

адрес> на территории ОАО «Родина» с.20 

<

адрес> кадастровым номером 23:24:1001000:968 от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на акции обыкновенные именные АО фирмы «Агрокомплекс» им. ФИО9 в количестве 15 штук от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на денежные средства и компенсацию на денежные средства, внесенные во вклад в ОАО «Сбербанк России» на счета независимо от сумм с начисленными процентами от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; 

ФИО3 - на земельный участок земель населенных пунктов для ведения ЛПХ общей площадью 2500 кв.м. по адресу: 

<

адрес>А от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на жилой дом с хоз.постройками по адресу: 

<

адрес>А от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на 51300/9310722 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок категории земель сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного производства общей площадью 9310722 кв.м. по адресу: Россия, 

<

адрес>, с/п Новолеушковское (с.2 

<

адрес>; с.4 

<

адрес>,10,13,31;с.4а 

<

адрес>,5,9,13,25; с.7 

<

адрес>, 13-1,12) с кадастровым номером 23:24:1001000:885 - от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на земельный участок категории земель сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного производства площадью 51300 кв.м. по адресу: Россия, 

<

адрес> на территории ОАО «Родина» с.20 

<

адрес> кадастровым номером 23:24:1001000:968 от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на акции обыкновенные именные АО фирмы «Агрокомплекс» им. ФИО9 в количестве 15 штук от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №; на денежные средства и компенсацию на денежные средства, внесенные во вклад в ОАО «Сбербанк России» на счета независимо от сумм с начисленными процентами от ДД.ММ.ГГГГ за реестровым №. 

Оценив представленные доказательства и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО "Россельхозбанк" к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В ходе судебного заседания, не оспаривая расчет задолженности, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать. 

Представитель истца просит отказать в удовлетворении заявления ответчика о применении срока исковой давности.

Так, статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная правовая позиция отражена в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному договору должен исчисляться отдельно по каждому из невнесенных ответчиком ежемесячных платежей.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, последний оплаченный платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, дальнейшие платежи по графику заемщиком не осуществлялись. Последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Истец узнал о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, трехлетний срок исковой давности банком пропущен по периодическим платежам, срок исполнения которых наступил не ранее ДД.ММ.ГГГГ. По платежам, срок исполнения которых наступил ранее, истец не имеет права взыскания задолженности.

Согласно графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов Приложение 1 к Соглашению № общая сумма ежемесячного платежа (основного долга и процентов) составляет 4419,03 рубля. 

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению частично в сумме 159085,08 рублей по платежам за период согласно графику платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма долга 159085,08 рублей (в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ст. 1175 ГК РФ).

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Согласно п. 3.1. Договора страхования страховым случаем является в том числе: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни в период распространения на него действия Договора.

Однако на момент присоединении к Программе страхования Заёмщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования. 

Подписывая заявление на подключение к Программе страхования, ФИО2 указал, что на момент подписания Заявлений он не страдал от болезней сердца, легких.

Правом, предусмотренным п. 2 ст. 945 ГК РФ, на проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, ФИО2 не воспользовался. В свою очередь АО СК «РСХБ-Страхование» предприняло необходимые меры для установления состояния здоровья Застрахованного, а именно: приняло от ФИО2 удостоверение его подписью на Заявлении сведений о состоянии здоровья и тем самым получило информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний (л.д. 86-91).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателя по Договору страхования по факту смерти ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 169).

В ходе рассмотрения данного заявления Страховщиком были получены документы, в том числе: Выписки из историй болезней ФИО2, согласно которым ФИО2 в 2014 году обращался по поводу Ишемической болезни сердца, в январе 2015 проходил лечение по поводу внебольничной пневмонии. (л.д. 170-172).

Таким образом, документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования ФИО2 не подлежал страхованию по Программе страхования в рамках Договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке п. 1.7 Договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении ФИО2 из Программы страхования и о возврате уплаченной за него суммы страховой премии.(л.д. 173).

Платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ сумма страховой премии 9 685.30 руб. была возвращена Краснодарскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк» (л.д. 175).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО4 к АО "Россельхозбанк" о взыскании страховой выплаты, морального вреда, штрафа. 

В соответствие с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО "Россельхозбанк" была уплачена государственная пошлина в общем размере 6306,17 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4381,70 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "Россельхозбанк" к ФИО6, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО5 и ФИО6 - наследников ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО "Россельхозбанк", сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159085,08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 4381,70 рублей, отказав в остальной части заявленных исковых требований. 

ФИО4 в удовлетворении встречных исковых требований к АО "Россельхозбанк" о взыскании страховой выплаты, морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Павловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Павловского районного суда 

Краснодарского края О.В.Марченко