54RS0010-01-2025-007026-80

Дело №2-6053/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2025 года г. Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Стебиховой М.В.,

при секретаре Лобанковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховая компания «ПАРИ» к ФИО1 об оспаривании договора страхования,

у с т а н о в и л:

АО «СК «ПАРИ» обратилось в суд с иском, в котором просило признать договор страхования физических лиц от 03.08.2023, заключенный с ответчиком, недействительным.

Свои исковые требования мотивировали тем, что 03.08.2023 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней №. ДД.ММ.ГГГГ от страхователя поступило заявление на страховую выплату, в связи с установлением ответчику инвалидности 

<

данные изъяты>. Сопутствующее заболевание 

<

данные изъяты> ст. риск 3. В ходе рассмотрения представленных медицинских документов было установлено, что у ответчика до заключения договора страхования имелись серьезные отклонения в состоянии здоровья, о которых она не сообщила при заключении договора.

Представитель истца АО «СК «ПАРИ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, предоставила письменные возражения.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства, выслушав пояснения, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 934 данного кодекса, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 1,2 ст 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что 03.08.2023 между АО «СК «ПАРИ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь/застрахованное лицо) был заключен договор страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней, в подтверждение которого ответчику выдан полис № (с) (л.д. 12-14).

По условиям данного договора, указанных в полисе, выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» в части страховой выплаты, равной размеру неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору №784219 от 12.08.2022, застрахованное лицо – в части страховой выплаты, превышающей размер неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору.

Страховым случаем, в том числе, является установление застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием, впервые диагностированными ы течение срока действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к АО «СК «ПАРИ» с заявлением на страховую выплату, в связи с установлением инвалидности 

<

данные изъяты> (л.д. 20).

Согласно справке МСЭ – 2020 №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена инвалидность 

<

данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Согласно акту медико-социальной экспертизы №.187-54/2024 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-26), протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина №.17.54/2024 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-30), инвалидность установления в связи с постановкой диагноза: 

<

данные изъяты>. Стойкие значительно выраженные нарушения функций системы 

<

данные изъяты> системы. Код основного заболевания по 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику от истца направлено уведомление о признании случая страховым, сумме страховой выплаты 1 889 023 руб. (л.д. 56).

Кредитные обязательства ФИО1 исполнены за счет перечисления в пользу ПАО «Сбербанк» страховой суммы (л.д. 58).

Обращаясь в суд с иском об оспаривании договора страхования истец указал, что ответчик имеет с 2017 года предварительный диагноз 

<

данные изъяты>, с 2018 года – 

<

данные изъяты>; с июня 2023 – 

<

данные изъяты>, не превышающей 2%. Однако в п. 4 Декларации застрахованного лица содержится информация о том, что страхователь/застрахованное лицо, не имеет в настоящем и не имел в прошлом доброкачественных образований, не страдает гипертонией 2 или 3 степени, не знает о наличии заболеваний, которые могли бы потребовать оперативного лечения (кроме стоматологического лечения).

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3 Закона об организации страхового дела).

Согласно пункту 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу статьи 9 этого же закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 названного кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктами 1 и 2 статьи 943 этого же кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 4 Полиса «Декларация застрахованного лица», страхователь подтвердил, что на момент заключения настоящего полиса, он, в том числе, не имеет в настоящем и не имел в прошлом злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), не имеет доброкачественных образований, не страдает гипертонией 2 или 3 степени (л.д. 13).

В соответствии с п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Из ответа ГАУЗ НСО «ГКП №» на запрос суда следует, что на дату заключения договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 наблюдалась с диагнозом 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>.

Как разъяснено в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" в силу абзаца первого пункта 3 статьи 944 ГК РФ при сообщении страхователем страховщику при заключении договора страхования имущества заведомо ложных сведений о существенных обстоятельствах, влияющих на определение вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным на основании положений статьи 179 ГК РФ, если эти обстоятельства не были известны и не должны были быть известны страховщику (например, при заключении договора страхования складского помещения в заявлении о заключении договора страхования страхователь указал на наличие в здании исправной автоматической пожарной сигнализации, что не соответствовало действительности).

Бремя доказывания факта сообщения страхователем заведомо ложных сведений и их существенного значения лежит на страховщике (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Исходя из разъяснений, данных в пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Таким образом, в предмет доказывания по настоящему спору с учетом конкретного вида страхования входит наличие обстоятельств образующих основание для признания договора недействительным: факт умышленного предоставления страхователем при заключении договора заведомо ложных сведений, влияющих на оценку страховщиком страхового риска и возможных убытков.

Кроме того доказыванию подлежат обстоятельства наступления страхового случая (установление инвалидности 1 группы) в связи с теми заболеваниями, о которых страхователь не сообщил страховщику.

В силу требований п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При этом, как предусмотрено ст. 55 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Оценив все представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к выводу, что из имеющийся медицинской документации не следует, что 

<

данные изъяты> ФИО1 в связи с установлением диагноза: 

<

данные изъяты>. Стойкие значительно выраженные нарушения функций системы 

<

данные изъяты> системы. Сопутствующие заболевания: 

<

данные изъяты>, связана в связи с имевшимся у нее заболеванием на ДД.ММ.ГГГГ: 

<

данные изъяты>.

На 03.08.2023 у ФИО1 не диагностированы злокачественные новообразования, а диагноз 

<

данные изъяты>.

Кроме того, инвалидность ФИО1 установлена по основному заболеванию, а не по сопутствующему.

Доводы искового заявления об указании страхователем недостоверных сведений о состоянии здоровья при заключении договора страхования подлежат отклонению на основании следующего.

По настоящему делу установлено, что в полисе страхования от ДД.ММ.ГГГГ декларация о состоянии здоровья заполнена машинописным способом, без возможности страхователя повлиять на содержание документа.

Страховщиком не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что сотрудником страховой компании предлагалось ответить ФИО1 отдельно на все указанные в декларации диагнозы о ее состоянии здоровья, а также о возможности указать какие-либо дополнительные сведения, не указанные в декларации, заполненной машинописным способом сотрудником страховой компании.

Наличие у ФИО1 умысла в несообщении страховщику о наличии доброкачественного образования при заключении договора страхования судом не установлено, кроме того, доказательств тому, что установленный ей диагноз 

<

данные изъяты> связан с наличием доброкачественного образования, суду не представлено.

Кроме того, заслуживают внимания доводы представителя ответчика о невозможности оспаривания договора страхования, поскольку страховая премия уже перечислена истцом в пользу банка.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

По смыслу названной нормы, при наступлении страхового случая – установление инвалидности 1 группы, оспаривание условий договора возможно только для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по факту названного страхового случая. Иное оспаривание условий договора не влечет восстановление прав страховщика, поскольку в таком случае права не являются нарушенными, а наступление страхового случая не предполагается.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении иска в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска АО «Страховая компания «ПАРИ» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящее решение.

Мотивированное решение суда составлено 14.01.2026.

Судья М.В. Стебихова