2-387/2025

24RS0018-01-2025-000222-60

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Машкиной В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1, с участием третьих лиц ООО КБ «Ренессанс Кредит», Свеа ФИО2, ООО СК «Ренессанс Жизнь», о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентов за пользование, комиссиям, штрафам и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170 863 рублей 67 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 125 рублей 91 коп.

Требования мотивированы тем, что между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (прежнее наименование КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере 53 504 рубля были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные денежные средства по договору ответчиком не были возвращены. В соответствии с п. 2 Договора № rk-151015/1200 уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и СВЕА Э. С. Л., выпиской из Акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору перешло в СВЕА Э. С. Л. ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА Э. С. Л. и истцом, перечнем должников к нему, право требования долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца. На дату уступки общая сумма задолженности составила 163 076 рублей 98 коп.: задолженность по основному долгу 52 517 рублей 45 коп., задолженность по процентам за пользование 13 255 рублей 98 коп., задолженность по комиссиям и иным платам 0 рублей, задолженность по штрафам 73 489 рублей 84 коп., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 22 727 рублей 11 коп., сумма задолженности по госпошлине 1 086 рублей 60 коп. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорска Красноярского края вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 170 863 рублей 67 коп. и расходов по уплате госпошлины, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен. После отмены указанного судебного приказа от ответчика были получены денежные средства в сумме 0 рублей. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу, процентам за пользование, комиссиям и штрафам по договору составляет 170 863 рубля 67 коп., с учетом суммы полученных платежей после уступки права 0 рублей. Задолженность по иным платежам не взыскивается. Период, за который образовалась задолженность, с даты уступки по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены о месте и времени рассмотрения дела надлежаще по адресу электронной почты, указанной в иске. При обращении с иском в суд представитель ООО «РСВ» ФИО3, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 7). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще уведомлена о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной повестки ДД.ММ.ГГГГ, направила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, также указала, что с иском не согласна, просила применить по делу срок исковой давности.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уведомлено надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается сведениями с официального сайта АО Почта России, согласно которым судебная корреспонденция получена ДД.ММ.ГГГГ, представителя в суд не направили, возражений по иску не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, об уважительных причинах неявки суд не уведомили. 

Третье лицо ООО СК «Ренессанс Жизнь» уведомлено надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, согласно сведениям с официального сайта АО Почта России судебная корреспонденция получена ДД.ММ.ГГГГ, представителя в суд не направили, возражений по иску не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, об уважительных причинах неявки суд не уведомили. 

Третье лицо СВЕА Э. С. Л. уведомлено надлежаще о месте и времени рассмотрения дела, согласно сведениям с официального сайта АО Почта России уклонились от получения судебной корреспонденции, судебная повестки возвращена в суд по истечение срока хранения на почте, представителя в суд не направили, возражений по иску не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли, об уважительных причинах неявки суд не уведомили. 

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон и третьих лиц. 

Изучив исковое заявление и письменные возражения на него, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 395 п. 1 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно статьям 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 получила кредит в сумме 53 504 рубля, сроком на 36 месяцев, по тарифному плану «Без комиссий 24,9%», с уплатой процентов за пользование кредитом 27,95 % годовых, с условием возврата кредита и уплаты процентов, комиссий и иных плат в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 11-12).

Согласно графику платежей по кредитному договору возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами, в сумме 2 126 рублей 28 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2126 рублей 12 коп. (л.д. 12). 

Из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях (п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий) (л.д. 15 оборот).

Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам (п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий) (л.д. 16 оборот). 

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ она подтвердила согласие на подключение дополнительных услуг, а именно на получение услуги SMS уведомление и быть застрахованной по договору страхования в страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по программе «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» (л.д. 13).

Факт получения кредитных средств ответчик не оспаривала. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

Ответчик нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом. Задолженность по кредитному договору составляет 163 076 рублей 98 коп.: задолженность по основному долгу 52 517 рублей 45 коп., задолженность по процентам за пользование 13 255 рублей 98коп., задолженность по штрафам 73 489 рублей 84 коп., госпошлина 1 086 рублей 60 коп. (л.д. 34).

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) изменило наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). 

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и СВЕА Э. С. Л. был заключен договор № № уступки прав (требований) (цессии), по которому цессионарию переходят права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д. 26-27).

Передача прав в отношении должника ФИО1 по указанному выше кредитному договору подтверждается выпиской из Акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумму уступаемых прав 139 263 рубля 27 коп., включая 52 517 рубля 45 коп. основной долг, 7 228 рублей 64 коп. и 6 027,34 рублей задолженность по процентам, 73 489 рублей 84 коп. штрафы (л.д. 33 оборот). 

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА Э. С. Л. и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования, согласно которому СВЕА Э. С. Л. передал ООО «РСВ» права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и должником, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме, и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Приложением № к Договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается передача прав требования к ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «РСВ» передано право требования в сумме 163 076 рублей 98 коп., из которых: 52 517 рублей 45 коп. задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование 13 255 рублей 98 коп., задолженность по штрафам 73 489 рублей 84 коп., госпошлина 1 086 рублей 60 коп. и 22 727 рублей 11 коп. проценты по ст. 395 ГК РФ (л.д. 34). 

Учитывая, что кредитная задолженность ФИО1 в полном объеме не погашена, ООО «Региональная Служба Взыскания» законно и обоснованно обратилось в суд с требованиями о взыскании с заемщика суммы долга по кредитному договору. 

При этом заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. 

Согласно договору, заключенному между банком и ФИО1, в погашение кредита вносятся ежемесячные платежи в сумме 2 126 рублей 28 коп. согласно графику платежей. Последний платеж должен быть выполнен ДД.ММ.ГГГГ. 

Принимая во внимание, что ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ для защиты нарушенного права, а условиями договора и Общими условиями предусмотрено исполнение обязательства ежемесячно, необходимо применение общего срока исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска (без учета времени со дня обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены) со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Аналогичное разъяснение содержится в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности».

Срок исковой давности по платежу ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ +3 года). 

ДД.ММ.ГГГГ (дата регистрации в суде заявления) ООО «Региональная служба взыскания» обратилась к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Региональная служба взыскания» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 170 863 рубля 67 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в размере 2 308 рублей 64 коп., а всего 173 172 рубля 31 коп.

В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. 

Последний платеж ответчика по кредитному договору должен быть выполнен ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, на ДД.ММ.ГГГГ банку заведомо было известно о нарушении его права по кредитному договору. 

ООО «Региональная Службы Взыскания» обратилось в суд за выдачей судебного приказа, направив заявление почтой, ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении почти 5 лет с момента нарушения ответчиком условий кредитного договора по своевременному внесению ежемесячных платежей (по последнему платежу), тогда как о нарушении своего права банк, на правопреемство после которого ссылается истец, знал с момента невнесения заемщиком очередного платежа ДД.ММ.ГГГГ (по последнему платежу). 

Следовательно, в рассматриваемой ситуации срок исковой давности по последнему платежу и более ранним платежам истек на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, и соответственно, на момент обращения с исковым заявлением в суд. 

При этом не имеет значения факт заключения договоров уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ год и от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ООО «Региональная Служба Взыскания» от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перешли все права и обязанности в полном объеме, в том числе, право требования с учетом сроком исковой давности.

Истец требований о восстановлении срока на обращение в суд не заявлял. 

Истцом не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности обращения в суд.

При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, сделанное до принятия судом решения, суд считает, что исковые требования ООО «Региональная служба взыскания» не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате госпошлины. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (№ к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.