Дело № 2 – 148/2018 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

п. Сернур

08 июня 2018 года 

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Поповой Д.Г., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Рычаговой О.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала акционерного общества к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение № в соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 120000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16,5% годовых. Истец выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером №, выпиской по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 скончалась. Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, заемщик является застрахованным лицом в ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Из письма страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поскольку смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, 

<

данные изъяты>, у страховщика отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты. Обязательства, возникающие из кредитного договора, носят имущественный характер, не обусловлены личностью заемщика и не требуют его личного участия. Полагают, что размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила 136236 рублей 07 копеек, в том числе: основной долг 120000 рублей, проценты за пользование кредитом 15351 рубль 75 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пеня за несвоевременную уплату основного долга 384 рубля 17 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пеня за несвоевременную уплату процентов 500 рублей 15 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По информации, полученной банком, предполагаемым наследником умершей ФИО3 является ФИО1 Истец имеет право на востребование указанного кредита с процентами и неустойками, считает правомерным потребовать от наследника исполнения обязательств в полном объеме. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 136236 рублей 07 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 120000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 15351 рубль 75 копеек, пеню за несвоевременную уплату основного долга в размере 384 рубля 17 копеек, пеню за несвоевременную уплату процентов в размере 500 рублей 15 копеек, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3925 рублей.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил. Просит настоящий иск рассмотреть в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк». 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, полагая, что смерть ФИО3 является страховым случаем. Пояснила, что проживала совместно 

<

данные изъяты>, о заключении кредитного договора знала, 

<

данные изъяты> деньги были потрачены, возможности вернуть их в банк не было. 

<

данные изъяты>. В страховую компанию за выплатой страхового возмещения сама не обращалась, отказ в страховой выплате ею не оспорен. 

Представитель третьего лица АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, наследственное дело №, суд приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключено Соглашение №.

Согласно п. 2.2 Соглашения подписание настоящего Соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее – Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Кредит предоставлен в сумме 120000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,5 % годовых. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами. Стороны договорились, что датой платежа является 15 число (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 также было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (далее - Программа страхования №) (л.д. 27). Подписывая указанное заявление, ФИО3 подтвердила свое согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. 

Как следует из записи акта о смерти №, заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, причина смерти 

<

данные изъяты> (л.д. 78).

Выпиской по счету заемщика подтверждается, что ФИО3 ежемесячные платежи не производились (л.д. 22, 66). Кредитная задолженность по основному долгу составила 120000 рублей, проценты за пользование кредитом 15351 рубль 75 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 384 рубля 17 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов 500 рублей 15 копеек. 

АО «Россельхозбанк» обращалось в адрес АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» с заявлением о наступлении страхового события – смерть заемщика ФИО3 и выплате страхового возмещения. Однако в выплате страхового возмещения банку было отказано ввиду того, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, 

<

данные изъяты> (л.д. 31).

На момент рассмотрения настоящего гражданского дела сведений о том, что действия АО СК «РСХБ-Страхование» в части отказа в производстве страховой выплаты оспорены заинтересованными лицами в установленном порядке и признаны незаконными, суду не представлено. 

Судом установлено, что после смерти заемщика ФИО3 нотариусом Сернурского нотариального округа Республики Марий Эл было заведено наследственное дело №, согласно которому с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась 

<

данные изъяты> ФИО1, являющаяся наследником первой очереди, наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>, денежных вкладов и, при наличии, компенсации в СБ. 

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО3 в виде денежных вкладов, хранящихся в отделении Марий Эл № 8614 ПАО Сбербанк России с причитающимися процентами и компенсациями. 

Из ответа УГИБДД МВД по Республике Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО3 транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 76). 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости ФИО3 принадлежали на праве собственности жилой дом с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: 

<

адрес> (л.д. 72).

Пунктом 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 2 ст. 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Пунктом 1 ст. 1163 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Из разъяснений, содержащихся в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, как следует из смысла указанных норм, наследники, принявшие наследство и не отказавшиеся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считаются собственниками этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество. 

Ответчиком нотариусу по месту открытия наследства подано заявление о принятии наследства, получено свидетельство о праве на наследство по закону в части наследственного имущества, что свидетельствует о принятии ФИО1 всего причитающегося ей наследства после смерти заемщика.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №).

Из положений приведенных норм материального права и указанных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследнику, принявшему наследство, который и обязан отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Выписками из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости подтверждается, что кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рубля (л.д. 75), кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> (л.д. 74). 

В соответствии со ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле; суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства.

Истцом не заявлено ходатайства о проведении по делу судебной экспертизы по определению рыночной стоимости наследственного имущества. Иных доказательств в подтверждение размера стоимости спорного имущества на день открытия наследства в силу ст. 56 ГПК РФ сторонами не представлено.

При таких обстоятельствах суд определяет стоимость наследственного имущества исходя из имеющихся в материалах дела данных – кадастровой стоимости имущества по данным Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на день смерти наследодателя, принимая во внимание, что общая кадастровая стоимость наследственного имущества с учетом денежных вкладов на счетах ПАО Сбербанк превышает размер задолженности, образовавшейся у ФИО3 по кредитному договору.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени (неустойки), представленный истцом, с учетом установленного срока для принятия наследства, судом проверен и сомнений не вызывает. Ответчик свой расчет суду не предоставила, представленный истцом расчет ею не оспорен.

Установив наличие задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО3, а также то, что принявшим наследство после смерти заемщика наследником является ответчик, стоимость наследственного имущества достаточна для погашения задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору в размере 136236 рублей 07 копеек, в том числе сумма основного долга 120000 рублей, проценты за пользование кредитом 15351 рубль 75 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга 384 рубля 17 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов 500 рублей 15 копеек. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судебные расходы по делу составили 3925 рублей – государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136236 (сто тридцать шесть тысяч двести тридцать шесть) рублей 07 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 120000 (сто двадцать тысяч) рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15351 (пятнадцать тысяч триста пятьдесят один) рубль 75 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 (триста восемьдесят четыре) рубля 17 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 (пятьсот) рублей 15 копеек. 

Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 3925 (три тысячи девятьсот двадцать пять) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Д.Г. Попова 

Мотивированное решение составлено 08 июня 2018 года.